影响资金时间价值的因素：

　　1.资金的使用时间。

　　时间越长→价值越大

　　2.资金数量的多少。

　　数量越多→价值越大

　　3.投入和回收的特点。

　　投入方：越晚投入约好

　　回收方：越早回收约好

　　(落袋为安)

　　4.资金周转的速度。

　　周转越快→价值越大

　　利息额，是衡量资金时间价值的绝对尺度

　　I=F-P

　　I——利息;

　　F——目前债务人应付(或债权人应收)总金额，即还本付息总额;

　　P——原借贷金额，常称为本金。

　　最简单的公式，但像E=mc2一样，脑子里一定要有它。

　　在工程经济分析中，利息常常被看成是资金的一种机会成本。

　　可能出单选题，注意是利息，不是利率。

　　利率，是衡量资金时间价值的相对尺度

　　i=It/P×100%

　　i——利率;

　　It——单位时间内所得的利息额。

　　这个公式表明，先有利息的概念，才有利率的概念。

　　利率高低的决定因素：

　　1.社会平均利润率是利率的最高界限。

　　如果现在银行利率是25%，那谁还去炒股?投资实业就更别提了。

　　2.借贷资本供过于求，利率便下降;反之，求过于供，利率便上升。

　　把借贷资金(即可用于贷款的闲散资金)当做一种特殊的商品，泛滥的时候，获利就低，稀缺的时候，获利就高。

　　3.风险越大，利率越高。

　　4. 通货膨胀对利息的波动有直接影响。

　　注意：这里有“直接”字样，可能出单选题。

　　5.借出资本期限长 → 风险高 → 利率高。

　　利息和利率在工程经济活动中的作用：

　　1.利息和利率是以信用方式动员和筹集资金的动力

　　2.利息促进投资者加强经济核算，节约使用资金

　　3.利息和利率是宏观经济管理的重要杠杆

　　4.利息与利率是金融企业经营发展的重要条件

　　注意，是“金融企业”，出过考题。

　　利息的计算：

　　单利：利不生利

　　复利：利滚利

　　答题的时候，注意题干要求，单利简单，并不等于就不会考。2012年这道题，可是坑了不少人的：

　　另外注意这两句话，是出题点：

　　同一笔借款，在利率和计息周期均相同的情况下，用复利计算出的利息金额比用单利计算出的利息金额多。

　　本金越大，利率越高，计息周期越多时，两者差距就越大。

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