三、信用的作用

　　(一)信用在生产中的作用

　　1、信用是社会资本再分配的形式，促进利润的平均化和社会经济结构的优化。

　　2、信用加速资本的积累和转化，促进生产规模的扩大和经济发展。(银行信用和债券发行)

　　3、信用促进资本的集中，推动股份经济制度的发展，提高生产的社会化程度。

　　(二)信用在商品流通中的作用

　　1、信用工具可以节约流通费用，加速资本周转。

　　2、信用加快了资本形态变化，提高了商品交换的速度，减少了商品交换中资本的占用，降低了商品保管费用和流通费用。

　　(三)信用在消费中的作用

　　1、调剂消费

　　2、推迟消费

　　3、扩大消费

　　(四)信用在国家宏观经济管理中的作用

　　(五)信用是产生经济危机的重要条件

　　1、信用是商品经济过度扩张的重要条件。

　　2、信用是加重国民经济结构失衡的条件。

　　3、信用为许多投机行为提供了条件。

　　【例题】信用在消费中的作用主要是()。

　　A.调剂消费 B.促进利润平均化　 C.刺激消费 D.加速资本积累 　 E.推迟消费

　　答案：ACE

　　解析：信用在消费中的作用包括调剂消费、推迟消费和扩大消费。(参见教材P25)

　　四、社会信用体系

　　(一)社会信用体系定义：是与信用信息的征集、披露、使用有关的一系列法律法规、制度、规范、组织机构、监管体制、技术手段、交易工具的总和。

　　(二)社会信用体系的内容

　　1、信用信息系统(社会信用体系的关键)：信用体系建设的核心——信用信息共享。

　　2、信用法律制度体系

　　3、信用中介服务体系——其发展是社会信用体系的重要内容之一。

　　包括：征信机构、信用担保机构、银行信用、保理机构、信用管理咨询机构。

　　4、信用监督管理体系

　　5、守信激励与失信惩戒机制

　　五、征信和征信服务

　　征信——社会信用体系的核心环节之一。

　　(一)定义：是以了解企业资信与个人信用为目的的调查，包括对一些与交易有关的数据采集、核实和依法传播的操作全过程。可分为企业征信与个人征信。

　　(二)征信的种类

　　1、个人征信

　　(1)主动式征信，不论被记录者本人是否愿意、也不在意是否有委托调查在前。

　　(2)财产征信：对于金融机构接受信贷申请人使用其个人资产进行抵押的国家

　　或地区，存在专门对守信人和其保证人名下的财产进行资产调查的服务。

　　包括：个人财产征信、法人财产征信、个体工商户财产征信。

　　2、企业征信

　　(1)必须得到信用交易中授信方的委托才进行调查。

　　(2)业务流程：数据联合采集、数据加工入库、企业征信服务。

　　【真题2010，单选8】在金融机构接受信贷申请人使用其个人资产进行抵押的国家或地区，存在专门对受信人和其保证人名下的财产进行资产调查的服务，这种服务称为( )。

　　A.理财顾问

　　B.抵押贷款

　　C.信用中介

　　D.财产征信

　　答案：D

　　解析：对于金融机构接受信贷申请人使用其个人资产进行抵押的国家或地区，存在专门对受信人和其保证人名下的财产进行资产调查的服务，这种服务就被称为财产征信。(参见教材P27)

　　【例题】企业征信的业务流程包括( )。

　　A.数据联合采集

　　B.数据加工入库

　　C.国内企业征信

　　D.国际企业征信

　　E.企业征信服务

　　答案：ABE

　　解析：企业征信业务流程包括数据联合采集、数据加工入库、企业征信服务三个方面。