金融企业的其他业务
一、含义与类型
(一)含义:(又称表外业务、中间业务)
不构成商业银行表内资产、表内负债,形成其非利息收入的业务。
(二)类型
1、银行提供的各种担保业务;
2、贷款或投资的承诺业务;
3、创新金融工具;
4、利用银行的人力与技术设备等为客户提供的中介服务。
二、我国中间业务
(一)适用于备案制的通常是无风险的传统中间业务(不形成或有资产、或有负债)
适用于审批制的通常是有风险的创新中间业务(形成或有资产、或有负债)
(二)商业银行中间业务
1、结算业务
是指商业银行受客户委托,通过票据、银行卡、汇兑、托收承付、委托收款等方式为客户进行货币给付及其资金清算的业务行为。
2、信息咨询与评估业务
信息咨询是指商业银行利用其人才、业务、机构等优势向客户提供信息、接受咨询、帮助其进行可行性研究或专题研究的一种业务。
评估是指商业银行在自信调查的基础上,根据其掌握的各种信息资料,对企业信用或项目等级进行评价估计的业务。
3、代理业务
⑴概念:是指商业银行接受政府、企事业单位、其他银行或金融机构及居民个人的委托,贷委托人办理经双方议定的经济事务的业务。
⑵种类:代理收付款,代理发行、承销和兑付债券,代理保险,代理金融机构业务,代理保管业务。
4、信托租赁业务
委托人、受托人(商业银行)、受益人。运用资金、管理财产。 【10真题】
5、担保及类似的或有业务
⑴含义:是指商业银行承担保证责任,并有可能增加自身现实的资产或负债的业务。
⑵形式:由商业银行为客户开具各式保函,如担保见证、信用证、备用信用证、票据承兑、保理、福费廷、贷款出售、回购协议、信贷额度、票据发行便利等。
【10真题】
6、资产证券化
是指商业银行将其流动性较差的资产集中起来出售,购进方以此为基础,发售以其担保的具有投资性特征的证券的行为。
7、个人理财业务
是指商业银行以客户为中心,通过对所拥有金融产品的整合,凭借积累的经营管理经验和掌握的经济金融政策,依靠高科技、现代化的服务手段,代理客户实现其资产保值、增值或代理客户处理财务收支等一系列的金融服务活动。
【例题】金融机构在办理具体的信托业务中,充当( )的角色。
A.委托人 B.受益人 C.受托人 D.担保人
答案:C
解析:本题考查对信托租赁业务三方当事人的辨析。
在信托业务的具体办理中,商业银行充当受托人的角色,按照委托人的意愿,为受益人谋利益。(参见教材P130)
【例题】商业银行为客户提供票据发行便利,属于其( )。
A.担保业务 B.信托业务 C.结算业务 D.评估业务
答案:A
解析:本题考查担保业务的形式。
担保及类似的或有业务一般形式是由商业银行为客户开具各式保函,如担保见证、信用证、备用信用证、票据承兑、保理、福费廷、贷款出售、回购协议、信贷额度、票据发行便利等。(参见教材P130)
【例题】 提供贷款的银行和非银行金融机构为( )。
A.借款人 B.保证人 C.贷款人 D.其他关系人
【例题】 影响银行可用头寸减少的因素有( )。
A.由他行调入资金 B.同业往来利息收入
C.由上级行调入资金 D.同业拆出资金
【例题】已知某商业银行法定准备金存款100万元,超额准备金存款200万元,自留准备金占超额准备2%,则其超额准备金可用量为( )万元。
A.100 B.200 C.196 D.294
解析:200-(200×2%)=196
注意混淆内容:法定存款准备金。
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