(二)等本金还款抵押贷款

　　等本金还款抵押贷款是指在贷款期内均匀地偿还本金，而每期按剩余本金余额和约定利率支付利息。等本金还款抵押贷款每月偿还额的计算公式为：

　　at=p÷n+p×(n-t+1)÷n×i

　　式中，at为第t期月还款额;n为按月计算的贷款期数;P为贷款额i为按月计算的利率。

　　【例12-2】 贷款120万元，采用等本金还款方式分10年偿还，贷款年利率为12%，则每月还款额为多少?总贷款本金为120万元，分10年摊还，每月一期，共为120期，则每月偿还本金为10000元。还本的金额每月是固定的。每月偿还的利息却是变化的。第一个月的利息为1200000X12%÷12，即12000元，第一个月的偿还额为22000元即10000元+12000元=22000。由于第一个月已偿还本金10000元，所以第二个月的利息为1190000x12%÷12，即11900元，于是，第二个月的偿还额为21900元。

　　具体计算如下：

　　每月偿还本金=1200000÷10÷12=10000(元)

　　第—个月支付利息=1200000X12%÷12=12000(元)

　　第二个月支付利息=(1200000—10000)X1%=11900(元)

　　第一个月的偿还额=10000+12000=22000(元)

　　第二个月的偿还额=10000+11900=21900(元)

　　固定还本法的规律是：借款人每月支付的本金是均等的，每月偿还利息越来越少，每月还款也越来越少。这种还款方式的缺陷是：每月还款额先大后小，不符合居民收入水平不断增长的实际情况，给借款人归还贷款造成了较大困难。在贷款初期，月还款额大，使得许多借款人的月收入难以偿还贷款，不利于吸引借款，影响抵押贷款业务的拓展。

　　等额还款抵押贷款在房屋抵押贷款中，是最常用的付款方式。