2007年经济师考试中级经济基础知识冲刺讲义(4)

　　3，货币政策工具
　　A，一般性货币政策工具
　　存款准备率：采取紧缩政策时提高准备率；采取扩张政策时降低准备率。缺陷:商业银行可通过变动超额储备来抵消中央银行存款准备率的作用；作用力度很强；成效较慢，时滞很长。
　　再贴现率：比存款准备率工具的弹性要大，力度相对缓和一些，但主动权操纵在商业银行手中。
　　公开市场业务：更具有弹性；主动权完全掌握在中央银行手中。
　　B，选择性货币政策工具
　　消费者信用控制、证券市场信用控制、优惠利率、预缴进口保证金等。
　　C，直接信用控制：如规定存贷款最高利率限制
　　D，间接信用指导：包括道义劝告和窗口指导
　　3， 货币政策的中介目标：常用的中间目标：利率、货币供应量、基础货币。

　　――存款货币银行的运营与管理
　　存款货币银行是最典型的银行，是以盈利为目的、主要以吸收存款和发放贷款形式为工商企业提供融资服务、并办理结算业务的金融企业。
　　与一般工商企业相比，存款货币银行是金融企业，承担着资金融通职能；
　　与中央银行和政策性银行相比，存款货币银行是以盈利为经营目的的企业；
　　与非银行金融机构相比，存款货币银行的业务范围广泛，经营种类齐全，是惟一能够吸收活期存款的金融机构。

　　――存款货币银行的职能与组织形式
　　职能：信用中介、支付中介、信用创造，其中，信用中介是最基本的。
　　按机构设置分类，分为单一银行制（如美国）和总分行制（如英国），目前世界各国的商业银行一般采用总分行制。
　　按业务经营范围，分为专业化银行制和综合化银行制（最典型的德国的全能银行）

　　――存款货币银行的主要业务
　　（1）负债业务
　　即形成商业银行资金来源的业务。包括自有资金和外来资金两部分。
　　自有资金：股本、公积金和未分配利润；
　　外来资金：A，吸收存款，是银行组织资金来源的主要业务；
　　          B，借款业务：再贴现或向中央银行借款、同业拆借、发行资本债券、国际货币市场借款、结算过程中的短期资金占用。
　　（2）资产业务
　　将负债业务所聚集的货币资金加以运用的业务。
　　A，票据贴现
　　B，贷款业务：按归还期限，可分为短期、中期、长期贷款；按贷款条件，可分为信用放款、担保贷款、抵押贷款和质押贷款。按用途可分为，资本贷款、商业贷款和消费贷款。
　　C，投资业务：主要指证券投资，各国一般规定只允许做债券业务，不允许做股票买卖。
　　（3）中间业务
　　A，结算业务：现金结算和转帐结算；
　　B，信托业务：资金信托和财产信托
　　C，租赁业务
　　D，代理业务
　　E，咨询业务