第十七章金融监管

　　1、金融监管的定义、经济理论基础

　　经济理论基础：

　　①市场失灵理论：整个金融体系存在着负外部性;金融体系具有公共产品的特性;金融机构是经营货币的特殊性企业。

　　②信息不对称理论：银行与存款人、借款人之间的信息问题，从而存在着逆向选择和道德风险。

　　2、金融监管体制的概念

　　指一国金融监管部门的构成及其分工的有关安排。

　　4、不同金融监管体制的内涵

　　从银行的监管主体以及中央银行的角色分类：

　　①以央行为重心的监管体制：美国、法国、印度、巴西

　　②独立于央行的综合监管体制：德国、英国、日本、韩国

　　从监管客体角度分类：

　　①综合监管体制：英国、瑞士、日本、韩国

　　②分业监管体制：大多数发展中国家，中国

　　6、我国金融监管体制的特点

　　7、巴塞尔协议的性质和作用

　　8、1988年巴塞尔报告的主要内容

　　确认了监督银行资本的可行的统一标准。

　　①资本组成;②风险资产权重;③资本标准;④过渡期安排

　　9、新巴塞尔资本协议的三大支柱

　　①最低资本要求：⑴对风险范畴的进一步拓展;⑵计量方法的改进;⑶鼓励使用内部模型;⑷资本约束范围的扩大。

　　②监管当局的监督检查：⑴全面监管银行资本充足状况;⑵培育银行的内部信用评估系统;⑶加快制度化进程。

　　③市场约束：强调市场力量来约束银行。⑴富有成效的市场奖惩机制可以有效而合理分配资金，从而可以促使银行保持充足的资本水平;⑵为了确保市场约束的有效实施，必须要求银行建立信息披露制度。

　　例题：

　　1、在新的巴塞尔协议中，巴塞尔委员会继承了过去以资本充足率为核心的监管思想。

　　2、巴塞尔协议规定，银行的资本充足率—资本与风险加权资产的比率不得低于8%。

　　3、金融监管首先从银行开始的，这和银行的一些特性有关，包括：①银行提供期限转换功能;②银行在支付体系中的重要作用;③银行具有信用创造功能;④银行具有流动性创造功能。

　　4、我国实行分业监管体制原因：实行分业经营体制;金融发展水平不高;金融监管能力不足。

　　5、当前我国金融监管体制的特征：独立于央行;分业监管。

　　6、巴塞尔协议将风险资本权重分为0%、10%、20%、50%、100%。

　　7、巴塞尔协议将银行资本划分为核心资本和附属资本，核心资本包括实收股本和公开储备。附属资本包括：未公开储备、资产重估储备;普通准备金和呆账准备金、混合资本工具和长期次级债券。

　　8、1998年银监会成立，至此我国基本完成了分业监管的监管体制。

　　9、金融监管的一般性理论包括：公共利益论、保护债权论、金融风险控制论。

　　10、金融监管的原则：安全性、有效性原则;统一性原则;公正、公开、公平原则。

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