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第十九章 金融风险与金融监管
第一节 金融风险
本节考点:
1、金融风险的概念
2、金融风险的特征
3、金融风险的类型
本节内容:
一、金融风险的概念
金融风险是指投资者和金融机构在货币资金的借贷和经营过程中,由于各种不确定性因素的影响,使预期收益和实际收益发生偏差,从而发生损失的可能性。是客观存在的,难以完全避免。
二、金融风险的基本特征
金融风险的基本特征 | 具体内容 |
不确定性 | 影响金融风险的因素难以事前完全把握。 |
相关性 | 金融机构所经营的商品—货币的特殊性决定了金融机构同经济和社会是紧密相关的。 |
高杠杆性 | 金融企业负债率偏高,财务杠杆大,导致负外部性大,另外金融工具创新,衍生金融工具等也伴随高度金融风险。 |
传染性 | 金融机构承担着中介机构的职能,割裂了原始借贷的对应关系。处于这一中介网络的任何一方出现风险,都有可能对其他方面产生影响,甚至发生行业的、区域的金融风险,导致金融危机。 |
三、金融风险的类型
1、由于市场因素(利率、汇率、股价以及商品价格等)的波动而导致的金融参与者的资产价值变化的市场风险。
2、由于借款人或市场交易对手的违约而导致损失的信用风险。
3、金融参与者由于资产流动性降低而导致的流动性风险。
4、由于金融机构交易系统不完善、管理失误或其他一些人为错误而导致的操作风险。
【例题1:09年多选题】常见的金融风险类型包括()
A.市场风险
B.规模风险
C.信用风险
D.流动性风险
E.操作风险
【答案】ACDE
【例题2:2010年单选题】由于金融机构交易系统不完善、管理失误或其他一些人为错误导致的金融风险属于()。
A.市场风险
B.信用风险
C.操作风险
D.声誉风险
【答案】C
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