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　　第二十章 金融风险与金融监管

　　1、金融风险，是指投资者和金融机构在货币资金的借贷和经营过程中，由于各种不确定性因素的影响，使得预期收益和实际收益发生偏差，从而发生损失的可能性。基本特征：不确定性、、相关性、高杠杆性、传染性。四中种类：1市场风险2信用风险3流动性风险 4操作风险。

　　3、金融危机是指一个国家或几个国家与地区的全部或大部分金融指标(如短期利率、金融资产、房地产、商业破产数和金融机构倒闭数)的急剧、短暂和超周期的恶化。

　　4、金融危机的类型：1债务危机(支付能力危机)、2货币危机(固定汇率)、3流动性危机(国内危机：央行可以发挥最后贷款人的作用，避免挤兑;国际危机：央行除了自由的外汇储备外，没有别的取代来组织外汇挤兑)、综合性金融危机(外部综合行和内部综合性)

　　5、次贷危机分三个阶段：债务危机阶段、流动性危机、信用危机

　　6、金融监管体制分类：1以中央银行为重心的监管体制：美国典型代表2独立于中央银行的综合监管体制：德国典型代表 3综合监管体制：英国典型代表，混业经营趋势下，实行综合监管体制的国家越来越多。4分业监管体制

　　7、自20世纪80年代以来，我国的金融监管体制逐渐由单一全能制转向独立于中央银行的分业监管体制

　　8、在巴塞尔协议中，影响最大的是统一资本监管的1988年巴塞尔报告、2003年新巴塞尔资本协议和2010年巴塞尔协议Ⅲ

　　9、1998年巴塞尔报告，1资本组成----银行资本分为核心资本50%又称一级资本，包括实收股本(普通股)和公开储备。2风险资产权重: 0%、10%、20%、50%、100%.3资本标准: 即资本与风险加权资产的比率不得低于8%，其中核心资本比率不得低于4% 4过渡期安排1987—1992年底为过渡期.

　　10、2003新巴塞尔资本协议，1最低资本要求2监管当局的监督检查3市场约束，被称之为巴塞尔协议的“三大支柱”

　　11、2010年巴塞尔资本协议Ⅲ:1强化资本充足了监管标准---普通股最低4.5%,一级资本充足率最低6%,总资本充足率8% 2引入杠杆率监管标准 3建立流动性风险量化监管标准 4确定新监管标准的实施过渡期

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