四、信用的地位作用

　　促进社会资金再分配，提高资金使用效率;加速资金周转，节约流通费用;提供创造流通工具;调节经济结构，保证宏观经济平稳运行

　　(四)掌握存款货币创造的涵义

　　1、存款货币创造的涵义

　　存款货币创造是指商业银行先利用其自身吸收存款以及获取各项资金来源的有利条件，再通过发放贷款、从事投资、办理结算等业务活动，从而衍生出更多的存款，达到扩大信贷规模、增加货币供应量的行为。

　　货币供应理论的信用创造学说为银行创造提供了理论。信用创造学说的先驱是约翰·劳，麦克劳德又对信用创造理论予以发展。

　　(1)具有存款创造的银行有中央银行和商业银行

　　中央银行：对银行券的发行;为商业银行的信用创造提供相应的条件

　　商业银行：主要表现为提供信用，信用规模并不完全受现金存款的限制

　　包括两层涵义：信用工具的创造和信用量的创造。

　　(2)信用创造对整个社会经济的发展具有巨大的推动作用

　　为社会提供更多资金;

　　商业银行成为调节国民经济的杠杆;

　　中央银行可实施宏观调控

　　2、 信用创造有关的因素分析

　　(1)原始存款

　　是商业银行吸收的、能够增加其准备金的存款，包括银行吸收的现金存款或者中央银行对商业银行贷款所形成的存款。

　　(2)派生存款

　　是一个相对于原始存款的概念，指的是商业银行以原始存款为基础、运用信用流通工具和转帐结算的方式发放贷款或进行其它资产业务时，所衍生出来的、超过最初部分存款的存款。

　　派生存款是银行体系业务经营过程整体运行的结果

　　(3)存款准备金

　　存款准备金是限制商业银行信贷扩张和保证客户提取存款，以及为资金清算需要而准备的资金。商业银行的存款准备金以两种具体形式存在：一是商业银行持有的应付日常业务所需的库存现金;二是商业银行在中央银行的存款。

　　注意存款准备金、法定存款准备金、超额准备金之间的数量关系。

　　存款准备金=库存现金+商业银行在中央银行的存款

　　法定存款准备金=法定存款准备金率×存款总额

　　超额存款准备金=存款准备金-法定存款准备金

　　(五)掌握商业银行创造派生存款的条件

　　1、银行创造信用流通工具

　　信用流通工具的创造是信用量创造的前提。从银行券到支票及各种票据。

　　2、部分准备金制度

　　部分准备金制度是相对于全额准备金制度而言的。

　　3、非现金结算制度