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2010中级经济师考试《中级金融》精讲讲义(15)

2010年经济师考试时间为11月7日举行。考试吧特整理了“2010中级经济师考试《中级金融》精讲讲义”,帮助大家巩固知识。更多有关经济师考试信息请访问考试吧经济师频道。

  (三)我国商业银行的资产负债管理

  1、我国银行资产负债管理制度的建立(要掌握的知识点有)

  1994年,国有商行、农村信用社、按人行的要求开始全面推行资产负债比例管理制度,即以比例加限额控制的办法,对商业银行资产负债实行综合管理。

  1998年1月1日起,人行取消了对国有商业银行贷款增加量管理的指令性计划,改为指导性计划,在逐步推行资产比例管理和风险管理基础上,实行“计划指导、自我平衡、比例管理、间接控制”的信贷资金管理体制。

  2、资产负债比例管理的指标体系

  《风险监管核心指标》分为三个层次:风险水平、风险迁徙和风险抵补

  (1)风险水平类指标——衡量商业银行流动性状况及波动性

  A、流动性风险监管指标

  流动性比率:流动性资产/流动性负债,(不低于25%)

  超额备付金率:超额准备加库存现金/各项存款总额(不低于2%)

  核心负债比率:核心负债/负债总额(不低于60%)

  流动性缺口比率

  B、信用风险监管指标

  不良资产率和不良贷款率(不高于5%)、单一集团客户授信集中度(比资本净额)(不高于15%)、单一客户贷款集中度(比资本净额)(不高于10%)、全部关联度(不高于50%)(全部关联授信/资本净额)。

  C、市场风险类指标——衡量银行因汇率与利率变化而面临的风险

  累计外汇敞口头寸比率、市场敏感性比率

  (2)风险迁徙类指标——衡量商行资产风险程度的变化

  (3)风险抵补类指标——衡量商行风险抵补的能力

  [2005多选] 根据2005年中国银行业监督管理委员会发布的《商业银行风险监管核心指标》,反映银行资产负债比例方面的指标主要体现在(ACD)层次上。

  A.风险水平

  B.风险分散

  C.风险迁徙

  D.风险抵补

  [2005单选]根据2005年中国银行业监督管理委员会发布的《商业银行风险监督核心指标》,核心负债比率不得低于(D)。

  A.40%

  B.50%

  C.80%

  D.60%

  [2006单选] 我国《商业银行风险监管核心指标》有关流动性风险指标的流动性比率是指( B )。

  A.核心资本总额与流动性资产总额之比,其不得低于15%

  B.流动性资产总额与流动性负债总额之比,其不得低于25%

  C.流动性负债总额与流动性资产总额之比,其不得低于25%

  D.核心资本总额与流动性负债总额之比,其不得低于15%

  2、商业银行实行资产负债管理的基本条件(掌握标题)

  1、二级银行体制——央行和商业银行

  2、灵活有效的资金运作市场

  3、灵活有效的资金调度体系

  4、财务分析制度严格规范

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