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三、金融风险管理的国际规则“巴塞尔新资本协议”(掌握)
1、巴塞尔新资本协议的目标:五大目标
(1)将资本充足率与风险紧密结合起来
(2)强调银行内部风险评估,并在此基础上促进各国银行公平竞争
(3)激励银行提高风险计量与管理水平
(4)资本能敏感地反映银行头寸和业务风险度
(5)本协议重点在国际活跃银行,基本原则适用于所有银行
2、三大支柱
(1)资本充足率
提出计量信用风险的标准法和内部评级法
计量市场风险的标准法和内部模型法
计量操作风险的基本指标法、内部测量法和标准法
(2)监管方式与监管重点
各国监管当局应:全面监管银行资本充足状况;培育银行内部信用评估体系;加快制度化进程
监管方法:现场检查与非现场检查并用
(3)市场约束
四、我国金融风险管理
(一)我国金融风险管理的演进与阶段性特征(大纲不作要求)
(二)我国金融风险管理的主要举措(掌握)
1、信用风险管理
贷款五级分类;综合授信制度;贷前、贷中和贷后管理的信用风险管理流程;审贷分离的内控机制;对国有不良资产进行剥离和集中处置。
2、市场风险管理
加强对汇率风险和投资风险的管理;推出远期外汇交易、掉期和互换交易,正在准备推出期货交易;并对市场风险敞口提出指标、比例管理要求
3、操作风险管理
集中推出系统的内部控制措施
4、其他风险管理
推出了合规风险的管理要求,会更加关注国家风险管理
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