二、金融监管的理论(掌握)

　　(一)公共利益论——市场有失灵

　　监管被看成政府用来改善资源配置和收入分配的手段。

　　(二)特殊利益论——政府是也是经济人，也追求自身效益最大化

　　政府管制是为了保护政府和几个特殊利益集团(利益相关者)的利益而服务，对整个社会并无益。

　　(三)社会选择论

　　从公共选择的角度来解释政府管制，认为政府管制也是一样产品，供给方是政府，需求方是各种利益主体。

　　为了保证社会公正，金融业的长远发展，管制者并不只是被动地反映任何利益集团对控制的需求，它应该坚持独立性，努力使自己的目标与促进一般社会福利一致。

　　(四)经济监管论

　　政府之所以要对金融进行监管，是因为国家可以通过监管使得利益集团的经济地位获得改善。

　　企业可以从政府监那里获得至少三个方面的利益：直接的货币补贴(如我国对金融机构的注资);控制竞争者的进入;获得影响替代品和互补品的定价能力。

　　监管者可获得选票和资源

　　三、金融监管体制模式(掌握)

　　集中监管体制、分业监管体制、不完全集中统一监管体制

　　[2007多选] 从世界各国的传统来看，金融监管模式主要有( AC )。

　　A.分业经营、分业监管

　　B.分业经营、集中监管

　　C.混业经营、集中监管

　　D.混业经营、分业监管

　　E.分业与混业相结合

　　[2006单选]实行混业经营集中监管的国家，对银行机构业务经营的范围( C )。

　　A.实行严格的限制

　　B.实行一定程度的限制

　　C.基本没有限制

　　D.完全没有限制

　　四、我国金融监管的发展(掌握)

　　(一)第一阶段：1984年以前

　　大一统

　　(二)第二阶段：1984-1991

　　确立了人行的央行地位。

　　(三)第三阶段：1992-1997

　　1992年证监会成立。1993年确立了监管体制形成的政策基础。

　　银行监管方面，银行监管从属于货币政策，监管内容主要是信贷规模和利率执行情况——行政手段

　　证券方面，虽然成立了证监会，人行、财政部、国家体改委、地方政府和证监会共同对证券行业进行监管。

　　(四)第四阶段：1998-2002

　　1998年保监会成立

　　银行监管方面，实行市场准入监管，对商业银行的风险状况进行监管。初步建立了银行内部控制、政府监督管理、行业自律、市场约束四位一体的监管体系。

　　证券监管方面，由中国证监会全面负责

　　保险监管方面，由保监会负责

　　(五)第五阶段：2003年至今

　　2003年4月28日银监会成立。

　　分业监的模式完整建立，监管手段市场化越来越高。监管方法与国际接轨。