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2011中级经济师考试《中级金融》强化辅导(9)

考试吧提供了“2011中级经济师考试《中级金融》强化辅导”,帮助考生加深理解知识点,更好的了解各章的重点。

  更多信息:2011中级经济师《中级金融》强化辅导汇总

  第五节 我国利率及其市场化

  一、利率杠杆及其运用

  (一)利率市场化

  利率市场化是指将利率决定权交给市场,由市场资金供求状况决定市场利率,市场主体可以在市场利率的基础上,根据不同金融交易各自的特点,自主决定利率。其功能如下:

  1.利率市场化有利于提高资金资源的配置效率。

  2.利率市场化有助于提高企业的投融资质量、促进金融机构管理模式的转变与经营管理水平的提高。

  3.利率市场化有利于更好地发挥货币政策的宏观调控作用。

  (二)运用利率杠杆的宏观经济条件

  1.发育健全的金融市场体系

  2.相对成熟的货币市场

  目前,我国的利率体系仍是双轨并行的,银行利率与货币市场隔离,货币市场的市场化利率不能够反映到银行存贷款基准利率上。

  3.健全的银行制度和企业制度

  利率市场化的关键在于坚实的微观基础,即健全的银行制度和企业制度。

  (三)利率市场化的社会经济效应

  1.利率水平可能大幅攀升

  2.高利率的贷款需求可能得到满足

  3.信贷资金分流

  4.商业银行拥有信贷价格制定权

  二、我国的利率市场化改革

  (一)我国利率市场化的提出:

  1993年提出利率市场化;2003年16大报告提出:稳步推进利率市场化改革,优化金融资源配置。

  (二)利率市场化改革的基本思路(掌握)

  1.利率市场化思路:先外币、后本币,先贷款、后存款,存款先大额、后小额。

  2.利率市场化要正确处理的关系

  (1)利率与利润率的关系

  (2)资金供求与利率之间的关系

  (3)存款利率与贷款利率的关系

  兼顾存款人、贷款人和银行三者的利益关系。

  (4)利率市场化和利率管理的关系

  总要求:既能控制,又能灵活;既有差别,又能协调;既要相对稳定又能因势而变。

  3.利率市场化的改革进程

  我国现行利率可分三类:

  (1)被严格管制的利率——对居民和企业的存款利率

  (2)正在市场化的利率——银行的贷款利率和企业债券的发行利率

  (3)已经市场化的利率——除企业债券发行市场之外的各类金融市场利率、银行同业拆借利率、外币市场存贷利率。

  目前我国利率市场化改革最大的任务就是银行人民币存、贷款利率,特别是居民存款利率的市场化。

  1996年6月1日中国人民银行放开了银行间同业拆借利率,为利率稳步推进利率市场化改革奠定了基础。

  扩大了商业银行自主定价权。2004年1月1日,人民银行再次扩大金融机构贷款利率浮动区间。商业银行、城市信用社贷款利率浮动区间扩大到[0.9,1.7],农村信用合作社贷款利率浮动区间扩大到[0.9,2]。

  进行大额长期存款利率市场化尝试。

  推进境内外币利率市场化。2000年9月,放开外币贷款利率和300万美元(含300万)以上的大额外币利率,2002年3月,中国人民银行统一了中、外资金融机构外币利率管理政策,实现中外资金融机构在外币利率政策上的公平待遇。

  金融基础设施建设更加完善。2007年10月,中国人民银行发布公告推出远期利率协议业务。

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