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2011中级经济师考试《中级金融》强化辅导(16)

考试吧提供了“2011中级经济师考试《中级金融》强化辅导”,帮助考生加深理解知识点,更好的了解各章的重点。

  更多信息:2011中级经济师《中级金融》强化辅导汇总

  第四章 商业银行经营与管理

  第四节 改善和加强我国商业银行的经营与管理

  一、建立规范的法人治理结构

  (一)商业银行法人治理结构的含义(掌握)

  商业银行的法人治理结构指在一定的产权制度下,一组联结并规范所有者、经营者、使用者相互权力和利益关系的制度的安排,以解决银行内部不同产权主体之间的监督激励和风险监督、激励和风险分配等问题。

  (二)商业银行法人治理结构存在的主要问题(掌握)

  各地分支机构的客户服务、风险内控和战略执行的实际水平参差不齐;

  制度和决策的执行随意性较大,制衡机制不能同等落实。

  (三)完善我国国有商业银行的治理结构的路径(掌握标题)

  1.提高各银行董事会的战略把握力和决策水平

  2.增强法人意识

  3.强化各行业务条线管理

  4.完善调整激励约束机制

  二、建立严密的内控机制

  (一)内控机制的概念(掌握内控机制的内容)

  内部控制指商业银行为实现经营管理目标,通过制定并实施系统化的政策、程序和方案,对风险进行有效识别、评估、控制、监测和改进的动态过程和机制。

  (二)内控机制的基本特征

  成功银行的内控的共同特征:

  1.审慎经营的理念和内部控制的文化氛围

  2.职责分离、相互制约的部门和岗位设置

  3.纵向的授权与审批制度

  4.系统内部控制和业务活动融为一体的控制活动

  5.完善的信息系统

  (三)建立与完善我国商业银行内控机制的路径(掌握标题)

  1.建立合理的组织结构

  2.建立完善的内控制度体制

  3.完善内部稽核制度

  4.建立健全各项内部管理机制

  三、建立科学的激励约束机制

  (一)激励约束机制的含义(大纲不作要求)

  “奖勤罚懒” 使员工自觉遵守银行的规章制度。

  (二)建立科学的激励约束机制的必要性(大纲不作要求)

  (三)建立科学的激励约束机制的路径(掌握)

  建立科学的激励约束机制最根本的是在商业银行股份制改造后,要逐步与西方商业银行的薪酬制度接轨。

  西方商业银行员工的薪酬结构可以分为三个部分:科学的工资和奖金制度、各种福利计划、长期激励机制。

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