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　　第十一章　金融监管及其协调

　　考试目的：

　　通过本章的学习，测试应考人员是否掌握金融监管体系的架构和金融监管的主要内容，是否掌握为何和如何在金融监管中进行国内和国际协调，并能够认识和把握国内外金融监管的现实运作与发展态势。

　　第一节　金融监管概述

　　考试内容：

　　金融监管的涵义、目标和原则。

　　金融监管的一般理论。

　　金融监管体制模式。

　　我国金融监管的历史演进及不同阶段的特征。

　　一、金融监管的涵义、目标与原则

　　(一)金融监管的涵义

　　金融监管属于管制的范畴。管制(Regulation)一般是指国家以经济管理的名义进行干预。本文所说的金融监管，倾向于一般意义上的管制定义，是指金融监管机构通过制定市场准入、风险监管和市场退出等标准，对金融机构的经营行为实施有效约束，确保金融机构和金融体系的安全稳健运行。

　　(二)金融监管的目标

　　第一，实现金融业经营活动与国家金融货币政策的统一。

　　第二，减少金融风险，确保经营的安全。

　　第三，实现公平有效的竞争，促进金融业的健康发展。

　　(三)金融监管的基本原则

　　金融监管的基本原则主要有以下六点：

　　1.监管主体独立性原则

　　监管主体的独立性是金融监管机构实施有效金融监管的基本前提。

　　2.依法监管原则

　　在市场经济条件下，金融机构依法经营，金融监管机构依法监管是确保金融体系正常运行的保证。

　　3.外部监管与自律并重原则

　　4.安全稳健与经营效率结合原则

　　保证金融机构安全稳健经营与发展是金融监管的基本目标。

　　5.适度竞争原则

　　促进银行机构间的适度竞争有两层涵义：一是防止不计任何代价的过度竞争，避免出现金融市场上的垄断行为;二是防止不计任何手段的恶劣竞争，避免出现危及银行体系安全稳定的行为。

　　6.统一性原则

　　统一性原则指金融监管要做到使微观金融和宏观金融相统一，以及国内金融和国际金融相统一。

　　(四)金融监管的作用

　　金融监管是确保金融机构稳健经营、维持社会货币信用体系的稳定、促进经济发展的重要保证。

　　第一，维护信用、支付体系的稳定。

　　第二，保护存款人、投资者和被保险人的利益。

　　第三，保证金融机构依法经营。

　　第四，促进金融机构之间的公平竞争。

　　第五，解决信息不对称所造成的金融机构个体的盲目经营行为。

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