(三)证券机构(掌握性质及业务特点)

　　1.证券公司

　　证券市场上经营证券业务的非银行金融机构。

　　业务：承销、经纪、自营。

　　分类：综合类证券公司(承销、经纪、自营)、经纪类证券公司(经纪)。

　　2.证券交易所

　　是依法设立的、不以盈利为目的，为证券交易提供场所、设施的机构。自律管理，会员制的事业法人。

　　两家：上海证券交易所，深圳证券交易所。

　　职能：提供证券交易场所和设施，制定证券交易所业务规则，接受上市申请，安排证券上市，组织、监督证券交易，对会员和上市公司监督等。

　　3.证券登记结算公司

　　证券登记结算公司负责每个交易日结束后证券和资金的清算、交收、过户。

　　目前我国实行“T+1”的交割方式完成清算交易。

　　(四)保险公司

　　1949年10月，中国人民保险公司成立。

　　1993年人保被分为中保财产保险公司、中保人寿保险公司、中保再保险公司。

　　(五)其他金融机构(掌握性质及业务特点)

　　1.金融资产管理公司

　　在特定时期政府为解决银行业不良资产而设立的金融机构。

　　业务：收购处置各银行剥离出来的不良资产。

　　四大国有控股银行简称“工农中建”。

　　四大金融资产管理公司简称“华长东信”：中国华融资产管理公司、中国长城资产管理公司、中国东方达资产管理公司、中国信达资产管理公司。

　　2.农村信用社

　　特点：社员互助合作、民主管理、服务社员。

　　2003年以来的改革方向：(1)建立股份制农村商业银行、农村合作银行;(2)成立县级统一法人资格的农村信用联社;(3)维持原有体制不变。

　　3.信托投资公司

　　本质是“受人之托，代人理财”，代人理财时是以受托人的名义进行。

　　4.财务公司

　　为企业集团成员提供财务管理服务的非银行金融机构。

　　1987年第一家企业集团财务公司——东风汽车工业财务公司成立。

　　业务：对成员单位办理财务和融资顾问、咨询，协助成员单位实现交易款项的收付，保险代理，成员单位提供担保，办理成员单位之间的委托贷款和委托投资，对成员单位办理票据贴现与承兑，成员单位之间的内部转账结算等。

　　5.金融租赁公司

　　专门承办融资租赁业务的非银行金融机构。适用于融资租赁交易的租赁物为固定资产。

　　1986年我国第一家持有金融营业许可证的金融租赁公司——中国租赁公司。

　　业务：融资租赁业务、发行金融债券、同业拆借、向金融机构借款、境外外汇借款等。

　　6.小额贷款公司

　　不吸收公众存款，经营小额贷款业务的金融机构。

　　小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金(不得超过其资本净额的50%)。

　　服务农村为目的。

　　【例2·单选题】(2011年真题)

　　根据有关规定，我国小额贷款公司的主要资金来源为(　)。

　　A.借入外资或融入资金

　　B.发行债券和捐赠资金

　　C.吸收存款和融入资金

　　D.股东缴纳的资本金和捐赠资金

　　【正确答案】D

　　【答案解析】本题考查小额贷款公司的相关知识。按有关规定，小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。

　　参见教材P50

　　二、我国的金融调控监管机构及其制度安排

　　我国金融监管体系为分业监管模式。监管机构主要有：人民银行、银监会、证监会、保监会、国家外汇管理局、国有重点金融机构监事会、金融机构行业自律组织等。

　　(一)中国人民银行

　　中国人民银行的历史沿革：1984年1月1日起，人民银行专门行使中央银行职能。

　　1.中国人民银行的性质和地位

　　(1)性质：

　　中国人民银行是中国的中央银行。

　　①是发行的银行;

　　②是政府的银行;

　　③是银行的银行。

　　(2)地位：

　　在国务院领导下，具有相对独立性：财政不得向中国人民银行透支;中国人民银行不得直接认购、包销国债和其他政府债券;不得向地方政府、各级政府部门提供贷款。

　　2.中国人民银行的职能(18项)

　　书上是18条。总结起来是以下几个方面：

　　(1)发行的银行：发行、管理人民币、制定执行相关政策(货币政策、人民币汇率政策等)。

　　(2)银行的银行：监督银行间各种市场(同业拆借市场、票据市场、外汇市场、黄金市场)，制定规范金融控股公司的规则并执行，承担最终贷款人的责任。(对银行业务的监管转由银监会执行)

　　(3)国家的银行：经理国库、代表国家参与有关国际金融活动、国务院交办的其他事项。

　　(4)监督管理的银行：拟订金融发展与改革规划、完善金融机构运行规则、支付结算规则、金融统计、金融信息化、反洗钱、社会信用体系(征信)建立等。

　　【例3·多选题】(2011年真题)

　　根据有关规定，目前中国人民银行履行的职责有(　)。

　　A.防范、化解系统性金融风险

　　B.经理国库

　　C.包销国债

　　D.制定和执行货币政策

　　E.向政府提供贷款

　　【正确答案】ABD

　　【答案解析】本题考查中国人民银行的职责。

　　参见教材P50

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