考点一　金融监管的含义、目标及基本原则

　　(一)金融监管的含义

　　金融监管属于管制的范畴。管制(Regu1ation)一般是指国家以经济管理的名义进行干预。

　　本文所说的金融监管，倾向于一般意义上的管制定义，是指金融监管机构通过制定市场准入、风险监管和市场退出等标准，对金融机构的经营行为实施有效约束，确保金融机构和金融体系的安全稳健运行。

　　(二)金融监管的目标

　　第一，实现金融业经营活动与国家金融货币政策的统一。

　　第二，减少金融风险，确保经营的安全。

　　第三，实现公平有效的竞争，促进金融业的健康发展。我国社会主义市场经济新时期金融监管的基本目标，即：①贯彻执行国家的金融法令和政策;②维护金融业的安全与稳定;③调整银行业和非银行金融机构内部之间的关系，维护高效具有竞争性金融体系的运行;④维护公众在金融业的正当利益;⑤维持货币稳定，促进国民经济稳定增长。

　　(三)金融监管的基本原则

　　1.监管主体独立性原则

　　监管主体的独立性是金融监管机构实施有效金融监管的基本前提。

　　2.依法监管原则

　　金融监管机构依法监管是确保金融体系正常运行的保证。

　　金融依法监管包含三层含义：

　　一是国家必须以法律的形式确定金融监管机构的法定地位和职责等;

　　二是金融监管机构必须依据有关法律、法规和规定实施金融监管，即金融监管必须有明确的法律授权，通过立法赋予监管机构必要的监管权力，并为其提供有效行使这些权利的法律保证，从而体现银行监管的公正性、权威性、强制性;

　　三是金融机构应合法经营，依法接受监管当局的监督，确保监管的有效性。

　　3.外部监管与自律并重原则

　　其中自律包括金融机构内部控制，以及社会外部监督。

　　4.安全稳健与经营效率结合原则

　　保证金融机构安全稳健经营与发展是金融监管的基本目标。

　　5.适度竞争原则

　　促进银行机构间的适度竞争有两层含义：

　　一是防止不计任何代价的过度竞争，避免出现金融市场上的垄断行为;

　　二是防止不计任何手段的恶性竞争，避免出现危及银行体系安全稳定的行为。

　　6.统一性原则

　　统一性原则指金融监管要做到使微观金融和宏观金融相统一，以及国内金融和国际金融相统一。

　　【例1·多选题】我国金融监管原则包括(　　)。

　　A.依法监管原则

　　B.监管主体独立性

　　C.充分原则

　　D.适度竞争原则

　　E.统一性原则

　　【答案】ABDE

　　【解析】本题考查金融监管的原则。

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