概念

指一个国家以法律形式所确定的金融体系结构，以及组成该体系的各类金融机构的职责分工和相互关系的总和从广义上说，金融制度包括金融中介机构、金融市场和金融监管制度等三个方面的内容

概念

是国家赋予其制定和执行货币政策，监督管理金融业和规范金融秩序，防范金融风险和维护金融稳定，为商业银行等普通金融机构和政府提供金融服务，调控金融和经济运行的宏观管理机构

内涵

组织形式、资本组成、组织结构和职能构成

一元式中央
银行制度

一个国家只设一个中央银行，总分行制，逐级垂直隶属；具有组织完善、机构健全、权力集中、职能齐全的特点

二元式中央
银行制度

一国建立中央与地方两级相对独立的中央银行机构；权力与职能相对分散、分支机构较少，如美国、德国等

组织形式
(中央银行
的存在
形式或

跨国的中央
银行制度

由若干国家联合组建一家中央银行，由这家中央银行在其成员国范围内行使全部或部分中央银行职能的中央银行制度，如欧洲中央银行等

中央银
行制度

组成形式)

准中央银行制度

不设置真正专业化、具备完全职能的中央银行，而设
立若干类似中央银行的金融管理机构，并授权若干商业银行执行部分中央银行的职能，如新加坡、中国香港特别行政区等

全部资本为国家所有的资本结构(政府拨款)，是中央银行资本结构的主要形式

资本构成

国家和民间股份混合所有的资本结构(日本、墨西哥等)

(一般由
实收资本、

全部资本非国家所有的资本结构(美国联邦储备银行等)

留存利润、
财政拨款

无资本金的资本结构(韩国的中央银行等)

等构成)

资本为多国共有的资本结构(中央银行的资本金由货币联盟成员国共同出资构成)

单一银
行制度

又称为单元银行制或独家银行制，就是银行业务完全有各自独立的商业银行经营，不设或者不允许设分支机构。风险独自承担，利润独自分享
其优缺点表现在：
①防止银行的集中和垄断，但限制了竞争；
②降低营业成本，但限制了业务创新与发展；
③强化地方服务，限制了规模效益；
④独立性、自主性强，但抵御风险的能力差

分支银
行制度

又称为总分行制，是指法律上允许在总行(或总管理处)之下，在国内外各地普遍设立分支机构，形成以总机构为中心庞大的银行网络系统，是各国商业银行普遍采用的组织形式。分为两种形式：一是总行制；二是总管理处制
优点：
①规模效益高；
②竞争力强；
③易于监管
缺点：
①加速银行的垄断与集中；
②管理难度大

商业银
行制度

组织制度

持股公
司制度

又称为集团银行制度，是由某一集团成立持股公司，由该公司控制或收购两家以上的若干银行的组织制度。这些被收购的或控制的银行在法律上仍然是独立的，但他们的经营策略和业务受持股公司的控制
优点：
①持股公司制度是规避法律限制开设分支行的一种策略，
它可以弥补单一银行制度的不足；
②能够有效扩大银行资本总量；
③增强经营实力；
④提高竞争和抵御风险的能力
缺点：
①易于形成垄断和集中，不利于银行间的适度竞争；
②在一定程度上限制银行经营的自主性和灵活性，不利于增强银行业务的活力和创新能力

连锁银

行制度

叉称为联合银行制度，指两家或更多的银行由某一个人或某一集团通过购买多数股票的形式，形成联合经营的组织制度。这些被控制的银行在法律上仍然保持其独立性，但其经营政策与业务要受到控股方的控制。同样是为了弥补单一银行制度的不足，回避对设立分支行的限制而形成的

业务经营制度

分业经营

银行制度

指商业银行业务与证券、保险等业务相分离，商业银行只能从事存贷款及结算等银行业务，不得经营证券保险等其他金融业务的制度安排。银行不可能通过持有企业的股票从而结成利益共同体。
优点：
①保护存款人利益；
②有利于商业银行稳健经营与经济的稳定发展
缺点：
①不利于加强金融业的竞争；
②不利于通过各类金融业务的互补性分散经营风险；
③不剁于银行的利润收入和稳定经营等

商业银
行制度

业务经营制度

综合性银
行制度

综合性银行制度亦称为全能银行制度或混业经营银行制度，是指商业银行能够向客户提供存款、贷款、证券投资、结算，甚至信托、租赁，保险等全面金融业务的银行制度
优势：
①加强金融业的竞争，有利于优胜劣汰和提高效益；
②使
并购后的金融行业可拓展规模边界，实现规模效益；
③可以整合利用商业银行、投资银行、保险公司等的有限资源，形成信息共享、损益互补机制；
④业务的综合化能够分散经营风险
缺陷：
①利益的引诱和竞争的压力，银行因收益和风险不对称，
以及信息的不对称而引发道德风险等，由此易带来信用链断裂的金融危机；
②形成更大范围的行业垄断，易使金融业的不稳定因素
危及产业的安全，对国民经济的发展产生消极影响；
③可能会给整个金融体制带来很大的系统性风险

政策性金融
机构的职能

①倡导性职能；
②选择性职能；
③补充性职能；
④服务性职能

政策性
金融制度

政策性金融机构
的经营原则

①政策性原则；
②安全性原则；
③保本微利原则(信贷资金的本质要求是运动、回流和增值)

集中统一的

监管体制

又称为单一的、一元化的监管模式。该监管体制就是将不同的金融业作为一个相互联系的整体，由中央银行或另外设立的专门监管机构承担对金融业集中统一监管职责的体制模式
实行集中统一的监管体制的一般是金融业混业经营的国家，该监管体制又称为混业监管模式
优点：
①监管成本较低；
②避免重复监管和出现监管真空现象发生
缺陷：
①缺乏金融监管的竞争性；
②容易导致金融监管的低效率和官僚主义

金融监
管制度

分业监管体制

该体制是由多个监管机构对金融业的不同主体及其业务范围分别进行监管的组织形式，主要是在银行、证券和保险等不同金融领域分别设立专职的监管机构，负责对各行业进行审慎监管实行分业监管体制的大多是金融业实行分业经营的国家或地区
优点：
①分工明确；
②不同监管机构之间存在竞争性；
③监管效率高
缺陷：
①监管成本较高；
②机构协调困难；
③容易出现重复交叉监管或监管真空

牵头式

在多重监管主体之间建立磋商与协调机制，指定一个监管机构作为牵头机构负责不同监管主体之间的协调工作(巴西)

不完全集中统一
的监管体制

双峰式

根据监管目标设立两类金融监管机构，一类负责对所有金融机构进行审慎监管，防范与控制金融体系的系统性风险；另一类监管机构负责对不同的金融业务经营活动进行具体监管(澳大利亚)