概念

是对其所开展的各种业务活动的组织和营销。

传统的业务
运营模式

以层级管理为特征，以层次中的每一个业务单位(网点)为基础，以业务前后台一体为核心的方式

新型的业务

运营模式

是在信息技术有效支持下，实现营业网点业务操作规范化、工序化、后台交易处理集中化、专业化，以达到提高服务质量和业务运行的整体效率、强化风险控制的目的。其核心就是前后台分离

组织：业务运营

含义

依托于现代通信技术、计算机技术和网络信息技术，利用面向社会公众开放的通信通道或开放型公众网络，以及银行为特定自助服务设施或客户专用网络，向客户提供的离柜式银行服务的一种银行经营模式

电子银行

渠道

网上银行(利用计算机和互联网)、电话银行(利用电话等声讯设备和电信网络)、手机银行(利用移动电话和移动通信网络)、自助终端(多媒体自动终端、自助上网机等)

优势

(1)促进商业银行实现经营模式变革与创新
(2)有效降低经营成本，提高经营效率
(3)促进商业银行提供更多优质服务

指商业银行以金融市场为导向，利用自己的资源优势，通过运用各种营销手段，把可赢利的银行金融产品和服务销售给客户，以满足客户的需求并实现银行盈利最大化目标的一系列活动。商业银行是以货币和信用为经营对象的金融中介机构，市场营销的中心是客户

核心：市场营销

20世纪70年代之前，商业银行采取了“4P”营销组合策略，即产品(ProduCt)、价格(PriCe)、渠道(PlaCe)和促销(Promotion)
20世纪70年代之后，商业银行采取了以追求顾客满意为目标的“4C”营销组合策略，即消费者(Consumer)、成本(Cost)、便利(ConvenienCe)和沟通(CommuniCation)21世纪之后，商业银行采取了以竞争为导向的“4R”营销组合策略，即关联(Relativi—ty)、反应(ReaCtion)、关系(Relation)和回报(Retribution)。它的最大特点是以竞争为导向，主动地创造需求，把企业与客户联系在一起，形成竞争优势

负债经营

负债包括存款和借款，其中最主要的是存在存款经营的影响因素：支付机制的创新；存款创造的调控；政府的监管措施

贷款经营

选择贷款客户的实质是选择市场和开拓市场。主要从两个方面着手：客户所在的行业和客户自身情况及贷款用途方面
完成对客户和项目的了解，通常银行的信贷人员要完成三个步骤：贷款面谈；信用调查通常采磊信用的5C标准，即：品格(CharaCter)、偿还能力(CapaCity)、资本(Capital)、经营环境(Conditions)和担保品(Collateral)]；财务分析

定义

指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务

中间业务经营

特点

(1)不运用或不直接运用银行的自有资金
(2)不承担或不直接承担市场风险
(3)以接受客户委托为前提，为客户办理业务
(4)以收取服务费(手续费、管理费等)、赚取价差的方式获得收益；种类多、范围广，在商业银行营业收人中所占的比重日益上升

基本
内容

(1)不断提升中间业务的金融创新能力
(2)不断提升中间业务的金融科技化、金融信息化水平
(3)重视开展关系营销，与客户建立更加稳定的关系
(4)注重人才培养，提高专业人员素质

定义

指商业银行本着为客户利益服务的原则，以客户需求为导向，以客户资产保值增值为目标，为客户提供的资产管理、财务分析、财务规划、投资顾问等专业化服务活动。资产管理活动是银行理财业务的核心，银行理财产品是资产管理的载体

类型

(1)非保本理财产品和保本型理财产品
(2)非估值型理财产品和估值型理财产产品
(3)封闭式理财产品和开放式理财产品
(4)分级产品和非分级产品

理财业务经营

我国
商业
银行
理财

业务

2014年年底，银监会发布《商业银行理财业务监督管理办法(征求意见稿)》，对银行理财业务全面规范。在监管推动下，理财业务将通过产品形态转型、收费模式转变及信息披露规范等方式回归“代客理财”的本质发展趋势：
①从负债端看，存款利率市场化将对传统保本理财产品产生冲击；
②从资产端看，资产证券化和理财直接融资工具的推出加速，将明显改变理财资金的运用形态；
③从客户端看，理财客户群将加速向高净值个人客户与机构投资者迁移；
④从渠道端看，未来电子渠道理财业务的发展，将更加注重客户体验的提升