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2016经济师《中级金融》章节讲义:金融创新与发展

来源:考试吧 2016-03-23 12:12:13 要考试,上考试吧! 经济师万题库
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第 1 页:第一节 金融创新
第 2 页:第二节 金融深化
第 4 页:第三节 金融深化与经济发展
第 5 页:第四节 我国的金融改革与金融创新

  第四节 我国的金融改革与金融创新

  一、我国的金融改革

  (一)我国金融改革的历程与内容

  1.中央银行体制的确立和发展

  机构建设:1979年开始,工行、农行、中行先后从中国人民银行分离(之前建行已分离),中国人民银行专司中央银行职能。1998年开始中国人民银行开始设立分行。

  金融调控模式:直接调控→间接调控。

  调控手段:贷款额度控制→综合运用三大政策工具和其他工具。

  2.商业银行和各种非银行金融机构的恢复、建立与改革

  3.金融监管机构的单设与专业化金融监管体制的确立

  1992年,建立了中国证监会。

  1998年,建立了中国保监会。

  2003年,建立了中国银监会。

  中央银行统一监管→专业化金融监管机构的分业监管。

  4.金融市场的构建与开放

  (二)我国金融改革对金融创新的作用

  1.我国金融改革为金融创新提供了内在动力和外在压力。

  2.我国金融改革为金融创新创造了基础和保障条件。

  二、我国的金融创新

  (一)金融管理制度的发展与创新

  1.金融监管制度和模式的创新(专业性金融监管机构的建立)

  2.对金融机构的管制有所放松,更趋于市场化

  (1)1987年允许各商业银行业务交叉。

  (2)对商业银行信贷资金管理实行市场化手段。

  (3)对金融机构的利率管理部分引入市场机制。

  1996年同业拆借利率市场化;1997年银行间债券市场债券回购利率市场化;1998年再贴现利率改革,引入市场作用;农信社的存贷利率也允许在一定幅度内浮动。

  (4)对混业经营从低层面的尝试到高层面的启动。

  商业银行的混业金融产品→混业金融机构→商业银行的混业金融业务

  2002年第一家金融控股公司成立――中信控股。

  (二)金融市场的发展与创新

  1.票据市场

  2.同业拆借市场

  3.证券市场

  (1)1981年,政府发行了文化大革命以来第一次长期国债。

  (2)1990年在上海、深圳设立两个证券交易所,股票上市交易。

  (3)2006年启动了股权分置改革,社保基金也已被批准入市。

  4.黄金市场

  2002年10月,封闭了50多年的黄金市场开市,这将使我国黄金产业格局发生重大改变,对金融业产生重要影响。

  (三)金融交易技术的发展与创新

  1.银行联行业务的创新

  2.网络银行业务从无到有,迅速开展(电话银行、自助银行等)

  (四)金融业务与工具的创新

  金融机构资产、负债、中间业务的创新。

  金融市场中货币市场、资本市场工具的创新。

  三、我国金融创新的展望

  (一)制约我国金融创新的因素(多选)

  (1)金融体制僵化,金融企业缺乏独立性;

  (2)利率市场化程度不高;

  (3)金融市场不完整;

  (4)金融创新环境不理想;

  (5)科学技术水平和通讯业发达程度不够。

  (二)我国金融创新的新发展

  2006年12月11日实施的《商业银行金融创新指引》是我国金融创新里程碑的文件。这是我国发布的第一个规范金融创新的文件。

  该文件的主要内容包括:

  (1)明确了金融创新的含义。

  (2)明确了金融创新的基本原则。

  主要有:坚持合法合规的原则;坚持公平竞争原则;坚持充分尊重他人知识产权的原则;坚持控制风险、服务客户、积极竞争的原则;坚持遵守道德、维护消费者和投资者利益的原则;坚持成本可算、风险可控、信息充分披露的原则。

  (3)明确了金融创新的运行机制。

  规定了董事会、高管层在金融创新中各自的职责;明确了银行内部前、中、后台的作用;规范了新产品与服务的内部管理程序;指明了金融创新的操作规程、内部规程制度、数据管理、人才培养、薪酬制度等。

  (4)明确了金融创新的风险管理工作。

  (5)明确了客户利益保护应该做的工作。

  应为客户提供专业、客观和公平的意见;向客户准确进行新产品和服务信息披露;履行必要的保密义务;公平处理银行与客户、银行与第三方服务提供者的利益冲突;区分银行资产和客户资产,进行有效的风险隔离等。

  (6)明确了银监会对金融创新的监管职责及监管内容。

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