四、除外责任

　　(一)物质损失部分的除外责任

　　建筑工程保险中，适用于物质损失部分的除外责任主要有以下几个方面：

　　1.设计错误引起的损失和费用。

　　2.自然磨损、内在或潜在缺陷、物质本身变化、自燃、自热、氧化、锈蚀、渗漏、鼠咬、虫蛀、大气(气候或气温)变化、正常水位变化或其他渐变原因造成的保险财产自身的损失和费用。

　　3.因原材料缺陷或工艺不善引起的保险财产本身的损失以及为换置、修理或矫正这些缺陷或错误所支付的费用。

　　4.非外力引起的机械或电气装置的本身损失，或施工用机具、设备、机械装置失灵造成的机械或装置本身损失。

　　5.维修保养或正常检修的费用。但是，外来原因引起的机器损失保险人仍负责赔偿。

　　6.档案、文件、账簿、票据、现金、各种有价证券、图表资料及包装物料的损失。这类财产价值不易确定，而且易损易丢，一般都不予承保。

　　7.盘点时发现的短缺。

　　8.领有公共运输行驶执照的，或已由其他保险予以保障的车辆、船舶和飞机的损失。

　　9.除非另有约定，在保险工程开始以前已经存在或形成的位于工地范围内或其周围的属于被保险人的财产损失。

　　10.除非另有约定，在保险期限终止以前，保险财产中已由工程所有人签发完工验收证书，或验收合格，或实际占有，或已经使用，或已经接收的部分。

　　例题1：在建筑工程保险中，由领有公共运输行驶执照的车辆在工地上行驶发生的事故造成的损失，属于(　　)。(2009年试题)

　　A.第三者责任部分的保险责任 B.第三者责任部分的除外责任

　　C.物质损失部分的保险责任 D.物质损失部分的除外责任

　　答案：D

　　解析：此题考核的是保险责任和除外责任的相关内容。在建筑工程保险中，由领有公共运输行驶执照的车辆在工地上行驶发生的事故造成的损失，属于物质损失部分的除外责任。

　　所支付的费用，适用建筑工程物质损失部分除外责任。

　　例题2：下列风险损失中，属于建筑工程保险物质损失部分的除外责任的是( )。(2008年试题)

　　A.由于洪水造成的物质损失 B.由于火灾和爆炸造成的物质损失

　　C.由于设计错误引起的损失和费用 D.由于地震引起的机械或电气装置本身的损失

　　答案：C

　　解析：选项ABD属于建筑工程保险的保险责任的内容，选项C属于物质损失部分的除外责任的内容。

　　例题3：下列风险损失中，适用建筑工程物质损失部分除外责任的是(　)。(2007年试题)

　　A.由于地震、火山爆发造成的物质损失

　　B.由于火灾和爆炸造成的物质损失

　　C.因原材料缺陷或工艺不善引起的保险财产本身的损失

　　D.因原材料缺陷或工艺不善造成的其他保险财产的损失

　　答案：C

　　解析：建筑工程保险物质损失部分规定的免赔额包括：特种危险免赔额。即对地震、洪水、暴雨或暴风等自然灾害造成的损失规定免赔额。因原材料缺陷或工艺不善引起的保险财产本身的损失以及为换置、修理或矫正这些缺陷或错误。

　　(二)第三者责任部分的除外责任

　　在建筑工程保险中，适用于第三者责任险的除外责任主要有以下几个方面：

　　1.保险单物质损失项下或本应在该项下予以负责的损失及各种费用。

　　2.由于震动、移动或减弱支撑而造成的任何财产、土地、建筑物的损失及由此造成的任何人身伤害和物质损失。这些风险属于设计或管理方面的，保险人一般不予承保。

　　3.工程所有人、承包人或其他关系方或他们所雇用的在工地现场从事与工程有关工作的职员、工人以及他们的家庭成员的人身伤亡或疾病。

　　4.工程所有人、承包人或其他关系方或他们所雇用的职员、工人所有的或由其照管、控制的财产发生的损失。上述两条所提到的人员都不属于第三者的范畴，因此第三者责任保险对其人身伤亡和财产损失不予承保。

　　5.领有公共运输行驶执照的车辆、船舶、飞机造成的事故。

　　6.被保险人根据与他人的协议应支付的赔偿或其他款项。在责任保险中，保险人通常不承保被保险人承担的合同责任，而对被保险人承担的民事赔偿责任予以负责。

　　例题1：下列风险事件中，适用建筑工程保险第三者责任险的除外责任是(　)。(2007年试题)

　　A.建筑工程因意外事故造成工地第三者人身伤亡

　　B.建筑工程因意外事故造成邻近地区第三者人身伤亡

　　C.建筑工程因意外事故造成工地第三者财产损失

　　D.工程承包人雇用的职员所照管的财产发生的损失

　　答案：D

　　解析：工程所有人、承包人或其他关系方或他们所雇用的职员、工人所有的或由其照管、控制的财产发生的损失。适用建筑工程保险第三者责任险的除外责任。

　　例题2：下列风险事件中，属于建筑工程保险第三者责任险除外责任的是( )。(2008年试题)

　　A.因火灾造成工地第三者人身伤亡 B.因火灾造成工地第三者财产损失

　　C.因爆炸造成邻近地区第三者财产损失 D.因震动造成邻近地区第三者财产损失

　　答案：D

　　解析：因震动造成的任何损失及由此造成的任何人身伤害和物质损失，属于第三者责任险除外责任。因为这些风险属于设计或管理方面的，保险人一般不予承保。

　　(三)总除外责任

　　总除外责任既适用于物质损失部分又适用于第三者责任部分。总除外责任主要有以下几个方面：

　　1.战争、类似战争行为、敌对行为、武装冲突、恐怖活动、谋反、政变引起的任何损失、费用和责任。

　　2.政府命令或任何公共当局的没收、征用、销毁或毁坏。对于由以上政治性风险所造成的损失，建筑工程保险一般不予负责，但是被保险人可以通过投保“投资风险保险”的方式转移。

　　3.罢工、暴动、民众骚乱引起的任何损失、费用和责任。但是这种附加险所保障的是罢工等原因所造成的保险财产的损失，并不包括由罢工引起的停工等间接损失。

　　4.被保险人及其代表的故意行为或重大过失引起任何损失、费用和责任。

　　5.核裂变、核聚变、核武器、核材料、核辐射及放射性污染引起的任何损失、费用和责任。

　　6.大气、土地、水污染及其他各种污染引起的任何损失、费用和责任。

　　7.工程部分停工或全部停工引起的任何损失、费用和责任。因工程停工而导致的损失、费用和责任不属于建筑工程保险的承保范围。

　　8.罚金、延误、丧失合同及其他后果损失。建筑工程保险只对因保险责任造成的直接损失承担赔偿责任，对间接损失均不予赔偿。

　　9.保险单明细表或有关条款中规定的应由被保险人自行负担的免赔额。

　　规定免赔额，是为了促进被保险人谨慎施工，减少道德风险的发生。建筑工程保险物质损失部分规定的免赔额包括：

　　(1)特种危险免赔额。即对地震、洪水、暴雨或暴风等自然灾害造成的损失规定免赔额。

　　(2)各保险项目遭受其他风险的免赔额。场地清理费用一般不单独规定免赔额。

　　(3)试车期的免赔额。即对于安装项目在试车考核期内发生的事故规定的免赔额。

　　例题：建筑工程保险物质损失部分规定的免赔额包括：( )。

　　A.特种危险免赔额 B.各保险项目遭受其他风险的免赔额。

　　C.试车期的免赔额 D.爆炸造成的物质损失

　　E.火灾造成的物质损失

　　答案：ABC

　　解析：建筑工程保险物质损失部分规定的免赔额包括：(1)特种危险免赔额。 (2)各保险项目遭受其他风险的免赔额。 (3)试车期的免赔额。火灾、爆炸造成的物质损失，保险人均予负责赔偿。

　　各地2011经济师报名时间及方式通知汇总

　　考试吧策划：2011年中级经济师考试考前攻略

　　考生必看：2011年经济师考试心得技巧汇总

　　经济师考试历年真题汇总(2003—2010)