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　　第十六章 保险监管

　　大纲要求：

　　本章为全书的最后一章，主要讲述政府对保险业的监管。本章应重点掌握：

　　1.保险监管的概念、需着力解决的问题

　　2.保险市场监管的经济导因、成本和局限、监管的必要性，

　　3.保险监管体系和监管方式、典型国家保险监管的目标和国际监管组织、监管准则、监管的主要内容和边界，

　　4.保险市场行为监管、公司偿付能力监管和公司治理结构监管的主要内容、存在的问题和发展方向。

　　本章练习：

　　一、单项选择题

　　1. 由政府制定出一系列有关保险经营的基本准则(只包括仅涉及重大事项)要求保险人共同遵守，并对执行情况进行监督。这种方式是()。

　　A.公示方式

　　B.准则方式

　　C.实体方式

　　D.许可方式

　　[答案]: B

　　[解析]: 准则方式是指由政府制定出一系列有关保险经营的基本准则，要求保险人共同遵守，并对执行情况进行监督。

　　2. 现实生活中，保险信用评级结果一般对保险消费者的影响()。

　　A.比较明显

　　B.几乎没有

　　C.依险种而定

　　D.负面大于正面

　　[答案]: A

　　[解析]: 考查辅助监管的作用

　　3. 根据我国《保险法》对保险公司解散的规定，经营人寿保险业务的保险公司( )

　　A.要经保险监管部门批准才能解散

　　B.不得解散

　　C.在保险监管部门的安排下可以解散

　　D.解散要报保险监管部门备案

　　[答案]: B

　　[解析]: 考查我国《保险法》对保险公司解散的规定

　　4. 保险监管的核心是( )。

　　A.保险公司法人治理结构监管

　　B.保险市场行为监管

　　C.保险公司偿付能力监管

　　D.保险条款和费率的监管

　　[答案]: C

　　[解析]: 保险偿付能力监管是保险监管的核心

　　5. 在兼业与兼营问题上，根据我国《保险法》规定，我国遵循()。

　　A.既禁止兼业又禁止兼营原则

　　B.禁止兼业，允许兼营原则

　　C.允许兼业，禁止兼营原则

　　D.既允许兼业又允许兼营原则

　　[答案]: A

　　[解析]: 我国《保险法》第八条规定：“保险业和银行业、证券业、信托业实行分业经营、分业管理，保险公司与银行、证券、信托业务机构分别设立。国家另有规定的除外。”第九十五条规定：“保险人不得兼营人身保险业务和财产保险业务。”

　　6. 当保险公司的认可资产减去其负债的差额()保险法规规定的金额时，保险公司被认定为偿付能力不足。

　　A.大于

　　B.小于 C.等于

　　D.小于或等于

　　[答案]: B

　　[解析]: 考查保险偿付能力监管与一般企业偿付能力监管的有同

　　7. 在我国，通常商业保险的险种和费率由下列机构制订( )

　　A.保险行业协会

　　B.保险信用评级公司

　　C.中国保监会

　　D.各商业保险公司

　　[答案]: D

　　[解析]: 在我国，商业保险的险种和费率通常由各商业保险公司确定

　　二、多项选择题

　　8. 不论采取何种监管方式，各国都把()当作保险监管的目标。

　　A.保障保险人的利益

　　B.保证保险人的偿付能力

　　C.保证保险交易的公平性和公正性

　　D.保证保险市场的稳定

　　E.保障保险代理机构的偿付能力

　　[答案]: BC

　　[解析]: 各国都把保证保险人的偿付能力、保证保险交易的公平性和公正性当作保险监管的目标

　　9. 保险监管体系是指控制保险市场参与者市场行为的完整的体系，其中，广义的监管者包括( )

　　A.保险公司

　　B.国家保险监管部门

　　C.保险行业自律组织

　　D.保险评级机构

　　E.保险法规

　　[答案]: BCD

　　[解析]: 从世界保险监管的实践来看，各国一般都建立广义层次的保险监管体系，其中，政府对保险业的监督和管理构成保险监管的基础，保险行业自律是保险监管的补充。

　　10. 一般而言，以下哪一种说法是正确的()。

　　A.政府对保险的监管是保险监督的基础

　　B.保险行业自律是保险监管的基础

　　C.保险行业自律是保险监管的补充

　　D.保险信用评级是保险监管有效的补充

　　E.保险信用评级是保险监管有效的辅助工具

　　[答案]: ACE

　　[解析]: 从世界保险监管的实践来看，各国一般都建立广义层次的保险监管体系，其中，政府对保险业的监督和管理构成保险监管的基础，保险行业自律是保险监管的补充。

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