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　　共20题，每题2分。每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。

　　错选，本题不得分 ;少选，所选的每个选项得0.5分

　　(61) 商业银行风险按产生原因划分，其中有( )。

　　A: 竞争风险

　　B: 投机风险

　　C: 国家风险

　　D: 信用风险

　　E: 流动性风险

　　答案:C,D,E

　　解析: 本题考查商业银行风险按产生原因进行的分类。

　　(62) 下列做法中，属于商业银行对信用风险进行事前管理的方法有( )。

　　A: 利用评级机构的信用评级结果

　　B: 转让债权

　　C: 进行“5C”分析

　　D: 行使抵押权

　　E: 进行“3C”分析

　　答案:A,C,E

　　解析:

　　本题考查信用风险的管理。信用风险的管理分为机制管理和过程管理。

　　过程管理分为事前管理、事中管理、事后管理。

　　事前管理一方面可以直接利用社会上独立评级机构对借款人的信用评级结果，

　　另一方面可以自己单独对借款人进行信用的‘‘5C”“3C”分析。选项8、D属于事中管理。

　　(63) 银行业市场准入监管的内容有( )。

　　A: 审批注册地点

　　B: 审批注册祝构

　　C: 审批注册资本

　　D: 审批高级管理人员的任职资格

　　E: 审批业务范围

　　答案:B,C,D,E

　　解析: 锻葑业市场准入监管的内容有审批注册机构、审批注册资本、审批

　　高级管理人员的任职资格、审批业务范围。

　　(64) 商业银行对客户进行信用调查时采用的信用“5C”标准包括( )。

　　A: 品格

　　B: 资本

　　C: 经营环境

　　D: 成本

　　E: 担保品

　　答案:A,B,C,E

　　解析:

　　商业银行对客户进行信用调查时采用的信用“5C”标准包括品格、偿还能力、资本、

　　经营环境和担保品。

　　(65) 商业银行利润总额的构成包括( )。

　　A: 购买企业股票利得

　　B: 证券交易佣金收入

　　C: 营业利润

　　D: 投资收益

　　E: 营业外收支净额

　　答案:C,D,E

　　解析:

　　商业银行利润总额由以下j 部分构成 ：①营业利润 ;②投资收益 ;③营业外收支净额。

　　(66) 下列做法中，属于金融风险管理流程环节的有( )。

　　A: 风险识别

　　B: 风险评估

　　C: 风险转移

　　D: 风险控制

　　E: 风险监控

　　答案:A,B,D,E

　　解析:

　　金融风险管理流程包括风险识别、风险评估与量化、风险控制与缓释、风险监控、

　　风险报告。

　　(67) 下列做法中，属于国家风险管理的方法有( )。

　　A: 签订双边投资保护协定

　　B: 平衡资产和负债的流动性

　　C: 实行经济金融交易的国别多样化

　　D: 参与多边投资保护协定的谈判

　　E: 实行跨国联合的股份化投资

　　答案:A,C,D,E

　　解析:

　　本题考察国家风险管理的方法。国家风险的管理办法分为：

　　国家层面的管理办法和企业层面的管理办法。其中，国家层面的管理方法包括：①

　　与他国签订双边投资促进与保护协定 ;②

　　设立官方的保险或担保公司对国家风险提供保险或担保 ;③积极参与各国际组织、

　　区域性组织的多边投资保护协定的谈判活动;④加强外交对对外经贸活动的支持 ;⑤

　　金融监管当局在金融监管中要求商业银行对有关国家的债权保持最低准备金等。

　　(68) 下列业务中，属于中央银行资产业务的有( )。

　　A: 再贴现

　　B: 买入国债

　　C: 集中存款准备金

　　D: 国际储备

　　E: 集中办理票据交换

　　答案:A,B,D

　　解析: 中央银行资产业务包括贷款、再贴现、证券买卖、国际储备和其他资产业务。

　　(69)商业银行经营与管理的原则包括( )。

　　A: 安全性原则

　　B: 流动性原则

　　C: 审慎性原则

　　D: 盈利性原则

　　E: 单一性原则

　　答案:A,B,D

　　解析:商业银行经营与管理的原则包括安全性原则、流动性原则、盈利性原则。

　　(70) 在对客户进行市场营销时，商业银行采用的“4C”营销策略包括( )。

　　A: 成本

　　B: 能力

　　C: 便利

　　D: 消费者

　　E: 沟通

　　答案:A,C,D,E

　　解析:

　　本题考查商业银行的市场营销策略。商业银行采用的“4C”营销策略包括 ：消费者

　　(Consumer)、成本(Cost)、便利(ConvenienCe)和沟通(CommuniCation)。

　　(71) 下列金融机构中，由中国银行业监督管理委员会负责监管的有( )。

　　A: 财务公司

　　B: 期货公司

　　C: 信托投资公司

　　D: 金融租赁公司

　　E: 金融资产管理公司

　　答案:A,C,D,E

　　解析:

　　中国银监会根据国务院授权，统一监督管理商业银行、城市信用合作社、

　　农村信用合作社、政策性银行等银行业金融机构，以及金融资产管理公司、

　　信托投资公司、财务公司、金融租赁公司和由中国银监会批准设立的其他金融机构。

　　(72)在我国实行人民币经常项目可兑换条件下的资本项目管理情况下.

　　境外资本可以通过证券投资的渠道进入我国，具体进入方式有( )。

　　A: 投资于B股市场

　　B: 投资于央行票据

　　C: 投资于银行承兑汇票

　　D: 通过合格境外机构投资者间接投资于A股市场

　　E: 投资于银行理财产品

　　答案:A,D

　　解析:本题考查人民币经常项目可兑换条件下的资本项M管理。在证券资

　　金流入环节，境外投资者可直接进入境内B股市场，无须审批 ;

　　境外资本可以通过合格境外机构主资者间接投资境内A股市场，买卖股票、债券等。

　　(73) 根据凯恩斯的流动性偏好理论，人们持有货币的动机有( )。

　　A: 交易动机

　　B: 成就动机

　　C: 预防动机

　　D: 交往动机

　　E: 投机动机

　　答案:A,C,E

　　解析:

　　凯恩斯认为，人们的货币需求行为是由交易动机、预防动机和投机动机三种动机决定的

　　。

　　(74) 下列方法中，属于国际银行业通行的前瞻性动态资产负债管理方法的有( )。

　　A: 缺口分析

　　B: 情景模拟

　　C: 流动性压力测试

　　D: 久期分析

　　E: 外汇敞口与敏感性分析

　　答案:B,C

　　解析:

　　本题考查资产负债管理方法。资产负债管理方法主要包括缺口分析、久期分析、

　　外汇敞口与敏感性分析三种基础管理方法，

　　以及情景模拟和流动性压力测试两种前瞻性动态管理方法。

　　(75)市场经济条件下货币均衡的实现包括( )。

　　A: 健全的利率机制

　　B: 发达的金融市场

　　C: 有效的中央银行调控机制

　　D: 商品市场上的均衡

　　E: 国际收支平衡

　　答案:A,B,C

　　解析:市场经济条件下货币均衡的实现有赖于三个条件，即①健全的利率机制 ;②

　　发达的金融市场 ;③有效的中央银行调控机制。

　　(76) 近年来，我国已经采取的对外汇储备进行积极管理的措施有( )。

　　A: 调节国际收支顺差

　　B: 实行藏汇于民

　　C: 增加外汇占款

　　D: 储备货币多元化

　　E: 构建积极的外汇储备管理模式

　　答案:A,B,D,E

　　解析:

　　在实践中，我国已经采取了对国际储备进行积极管理的措施 ：

　　采取针对国际收支顺差的调节措施，采取了藏汇于民的政策，

　　采取了尽量使外汇储备货币多元化的策略，

　　积极地进行盈利性更高的国内外股权类投资配置，

　　引进和构建了积极的外汇储备管理模式和机制。

　　(77) 下列情况中，可能会导致成本推进型通货膨胀的有( )。

　　A: 垄断性大公司为获取垄断利润人为提高产品价格

　　B: 劳动力不能及时在不同部门之间转移

　　C: 有组织的工会迫使工资的增长率超过劳动生产率的增长率

　　D: 资源在各部门之间的配置严重失衡

　　E: 汇率变动引起进出口产品和原材料成本上升

　　答案:A,C,E

　　解析:

　　本题考查导致成本推进型通货膨胀的原因。选项BD属于经济结构变化导致的通货膨胀

　　。

　　(78)

　　对拟发行股票的合理估值是首次公开发行股票定价的基础。下列估值方法中，

　　属于相对估值法的有( )。

　　A: 市盈率倍数估值法

　　B: 市净率倍数估值法

　　C: 股利折现模型

　　D: 折现现金流模型

　　E: 企业价值与利息、所得税、折旧、摊销前收益倍数估值法

　　答案:A,B,E

　　解析:

　　本题考查相对估值法的相关知识。相对估值法包括 ：①市盈率倍数估值法 ;②

　　市净率倍数估值法 ;③企业价值与利息、所得税前收益倍数估值法 ;④企业价值与利息

　　、所得税、折旧、摊销前收益倍数估值法 ;⑤企业价值与利息、所得税、折旧、摊销、

　　租金前收益倍数估值法等。

　　(79) 根据资产定价理论中的有效市场假说，有效市场的类型包括( )。

　　A: 弱式有效市场

　　B: 半弱式有效市场

　　C: 半强式有效市场

　　D: 强式有效市场

　　E: 超强式有效市场

　　答案:A,C,D

　　解析:

　　本题考查有效市场假说的相关知识。有效市场假说包括弱式有效市场、半强式有效市场

　　、强式有效市场三类。

　　(80) 下列方法中，属于利率风险管理的方法是( )。

　　A: 做远期外汇交易

　　B: 缺口管理

　　C: 做货币衍生品交易

　　D: 做利率衍生品交易

　　E: 做结构性套期保值

　　答案:B,D

　　解析:

　　利率风险的管理方法包括选择有利的利率、调整借贷期限、缺口管理、久期管理、

　　利用利率衍生品交易。

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