共20题，每题2分。每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分;少选，所选的每个选项得0.5分

　　61、 在商业银行经营中，新型业务模式与传统的业务运营模式相比的优点有 (　　)。

　　A 、 前台营业网点业务操作规范化、工序化

　　B 、 实现业务集约化处理

　　C 、 实现效率提升

　　D 、 促进电子银行的发展

　　E 、 可以大大降低成本

　　答案： A,B,C,E

　　解析： 本题考查商业银行新型业务运营模式的优点。与传统的业务运营模式相比，新型的业务运营模式具有实现前台营业网点业务操作的规范化和工序化、实现业务处理的集约化、实现运营效率有效提升、实现风险防范能力提高，以及实现成本大幅降低等优点。

　　62、 信用违约互换市场在美国次贷危机中暴露出来的缺陷有 (　　)。

　　A 、 同时在交易所和柜台进行交易

　　B 、 缺乏监管

　　C 、 市场操作不透明

　　D 、 没有统一的清算报价系统

　　E 、 全球化程度低

　　答案： B,C,D

　　解析： 本题考查信用违约互换的缺陷。由于信用违约互换市场上几乎都是柜台交易，缺乏政府监管，没有一个统一的清算和报价系统，也没有保证金要求，市场操作不透明，这就给投资者带来了巨大的交易风险。事实上，在美国次贷危机爆发后，这一隐患也开始被人们所意识到。

　　63、 根据中国银行业监督管理委员会2005年发布的 《商业银行风险监管核心指标》，下列指标中，属于衡量市场风险的指标有 (　　)。

　　A 、 核心负债比率

　　B 、 单一集团客户授信集中度

　　C 、 累计外汇敞口头寸比率

　　D 、 全部关联度

　　E 、 利率风险敏感度

　　答案： C,E

　　解析： 本题考查我国商业银行的资产负债管理。市场风险类指标衡量商业银行因汇率和利率变化而面临的风险，包括累计外汇敞口头寸比率和利率风险敏感度。

　　64、 在国际货币体系中，现行牙买加体系的内容有 (　　)。

　　A 、 国际间资本的自由流动

　　B 、 浮动汇率制合法化

　　C 、 黄金非货币化

　　D 、 扩大特别提款权的作用

　　E 、 扩大对发展中国家的融资

　　答案： B,C,D,E

　　解析： 本题考查牙买加体系的内容。“牙买加协议”规定：(1)浮动汇率合法化;(2)黄金非货币化;(3)扩大特别提款权的作用;(4)扩大对发展中国家的资金融通且增加会员国的基金份额。

　　65、 市场风险是金融市场价格发生意外变动，而蒙受经济损失的可能性，它包括 (　　)。

　　A 、 利率风险

　　B 、 投资风险

　　C 、 汇率风险

　　D 、 流动性风险

　　E 、 信用风险

　　答案： A,B,C

　　解析： 本题考查市场风险的内容。市场风险包括利率风险、投资风险、汇率风险。

　　66、 根据我国 《商业银行流动性风险管理办法(试行) 》，流动性风险指标包括 (　　)。

　　A 、 存贷比

　　B 、 不良贷款率

　　C 、 流动性覆盖率

　　D 、 流动性比例

　　E 、 正常贷款迁徙率

　　答案： A,C,D

　　解析： 本题考查流动适度性。根据我国 《商业银行流动性风险管理办法(试行)》，流动性风险指标包括流动性覆盖率、存贷比和流动性比例。商业银行流动性覆盖率应当不低于100%，存贷比应当不高于75%，流动性比例应当不低于25%。

　　67、 在实际运用中，套期保值的效果会受以下因素影响 (　　)。

　　A 、 需要避险的资产与期货标的资产不完全一致

　　B 、 需要避险的资产与期货标的资产完全一致

　　C 、 套期保值者不能确切地知道未来拟出售或购买资产的时间

　　D 、 需要避险的期限与避险工具的期限不一致

　　E 、 需要避险的期限与避险工具的期限一致

　　答案： A,C,D

　　解析： 本题考查金融期货的套期保值。在实际运用中，套期保值的效果会受到以下三个因素的影响：(1)需要避险的资产与期货标的资产不完全一致;(2)套期保值者不能确切地知道未来拟出售或购买资产的时间，因此不容易找到时间完全匹配的期货;(3)需要避险的期限与避险工具的期限不一致。

　　68、 在远期利率协议中，若协议利率>参考利率，则 (　　)。

　　A 、 交割额为负

　　B 、 交割额为正

　　C 、 卖方向买方支付交割额

　　D 、 买方向卖方支付交割额

　　E 、 交割额为零

　　答案： B,C

　　解析： 本题考查远期利率协议的交割。若协议利率>参考利率，交割额为正，卖方向买方支付交割额;若协议利率<参考利率，交割额为负，买方向卖方支付交割额。

　　69、 影响货币乘数的诸因素分别是由 (　　)决定的。

　　A 、 政府

　　B 、 投资银行

　　C 、 中央银行

　　D 、 商业银行

　　E 、 社会大众

　　答案： C,D,E

　　解析： 本题考查货币乘数。从影响货币乘数的诸因素分析，中央银行和商业银行决定准备金率。其中，中央银行决定准备金率r和影响超额准备率e，商业银行决定超额准备率e，储户决定现金漏损率c。

　　70、 首次公开发行股票的相对估值法主要有 (　　)。

　　A 、 P/E(市盈率)倍数估值法

　　B 、 P/B(市净率)倍数估值法

　　C 、 EV/EBIT(企业价值与利息、所得税前收益)倍数估值法

　　D 、 EV/EBITDA(企业价值与利息、所得税、折旧、摊销前收益)倍数估值法

　　E 、 DDM模型(股利折算模型)

　　答案： A,B,C,D

　　解析： 本题考查相对估值法。相对估值法采用比率指标进行比较，其结果一般都是倍数。主要有：P/E(市盈率)倍数估值法;P/B(市净率)倍数估值法;EV/EBIT(企业价值与利息、所得税前收益)倍数法估值法;EV/EBITDA(企业价值与利息、所得税、折旧、摊销前收益)倍数估值法;EV/EBITDAR(企业价值与利息、所得税、折旧、摊销、租金前收益)倍数估值法等。E选项是绝对估值法。

　　71、 由中国银监会统一监督管理的金融机构是 (　　)。

　　A 、 财务公司

　　B 、 金融资产管理公司

　　C 、 政策性银行

　　D 、 证券公司

　　E 、 农村信用社

　　答案： A,B,C,E

　　解析： 本题考查中国银监会的监管对象。中国银监会统一监管商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行等银行业金融机构，以及金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司和由中国银监会批准设立的其他金融机构。

　　72、 在市场经济制度下，货币均衡主要取决于 (　　)。

　　A 、 发达的金融市场

　　B 、 大量的国际储备

　　C 、 健全的利率机制

　　D 、 稳定的物价水平

　　E 、 有效的中央银行调控机制

　　答案： A,C,E

　　解析： 本题考查货币均衡的实现机制。市场经济条件下货币均衡的实现有赖于三个条件，即健全的利率机制、发达的金融市场以及有效的中央银行调控机制。

　　73、 在信用风险管理中，需要构建的管理机制包括 (　　)。

　　A 、 审贷分离机制

　　B 、 集中分散机制

　　C 、 授权管理机制

　　D 、 额度管理机制

　　E 、 贷后问责机制

　　答案： A,C,D

　　解析： 本题考查商业银行信用风险管理机制。信用风险的管理机制主要有：审贷分离机制、授权管理机制、额度管理机制。

　　74、 绝对估值法主要有 (　　)。

　　A 、 P/E(市盈率)倍数估值法

　　B 、 P/B(市净率)倍数估值法

　　C 、 EV/EBIT(企业价值与利息、所得税前收益)倍数估值法

　　D 、 DCF模型(折现现金流模型)

　　E 、 DDM模型(股利折算模型)

　　答案： D,E

　　解析： 本题考查绝对估值法。绝对估值法包括：DDM模型(Dividend Discount Model，股利折现模型)和DCF模型(Discount Cash Flow，折现现金流模型)。DCF模型又分为FCFE模型(Free Cash Flow for the Equity ，股权自由现金流模型)和FCFF模型(FreeCash Flow for the Firm，公司自由现金流模型)。

　　75、 证券公司的主要业务包括 (　　)。

　　A 、 推销政府债券

　　B 、 推销企业债券

　　C 、 推销股票

　　D 、 充当企业财务顾问

　　E 、 办理资金清算服务

　　答案： A,B,C,D

　　解析： 本题考查证券公司的主要业务。证券公司的主要业务有：推销政府债券、企业债券和股票，代理买卖和自营买卖已上市流通的各类有价证券，参与企业收购、兼并，充当财务顾问。

　　76、 布雷顿森林体系的特征包括 (　　)。

　　A 、 实行以美元为中心的、可调整的固定汇率制度

　　B 、 美国以外的国家需要承担本国货币与美元汇率保持稳定的义务

　　C 、 由于美元与黄金挂钩，取得了等同于黄金的地位，成为最主要的国际储备货币

　　D 、 黄金非货币化

　　E 、 国际货币基金组织作为一个新兴机构成为国际货币体系的核心

　　答案： A,B,C,E

　　解析： 本题考查布雷顿森林体系的特征。布雷顿森林体系的特征是：(1) 由于美元与黄金挂钩，取得了等同于黄金的地位，成为最主要的国际储备货币。(2)实行以美元为中心的、可调整的固定汇率制度。但是，游戏规则不对称，美国以外的国家需要承担本国货币与美元汇率保持稳定的义务。(3)国际货币基金组织作为一个新兴机构成为国际货币体系的核心。

　　77、 投资银行是通过中介作用来发挥其媒介资金供求的功能的，其中介作用体现在 (　　)。

　　A 、 支付中介

　　B 、 期限中介

　　C 、 风险中介

　　D 、 信息中介

　　E 、 流动性中介

　　答案： B,C,D,E

　　解析： 本题考查投资银行的媒介资金供求功能。投资银行是通过四个中介作用来发挥其媒介资金供求的功能的：(I)期限中介;(2)风险中介;(3)信息中介;(4)流动性中介。

　　78、 派生存款的大小主要取决于 (　　)。

　　A 、 派生存款的用途

　　B 、 原始存款数量的大小

　　C 、 再贴现率的高低

　　D 、 法定存款准备金率的高低

　　E 、 金融机构的数量

　　答案： B,D

　　解析： 本题考查派生存款的决定因素。派生存款的大小主要取决于原始存款数量的大小和法定存款准备金率的高低。

　　79、 商业银行风险事前控制的方法主要包括 (　　)。

　　A 、 风险缓释

　　B 、 限额管理

　　C 、 风险定价

　　D 、 制定应急预案

　　E 、 重新分配风险资本

　　答案： B,C,D

　　解析： 本题考查商业银行风险管理的基本流程。商业银行风险事前控制的方法主要包括限额管理、风险定价、制定应急预案等。

　　80、 商业银行对客户进行信用调查时采用的信用5C标准包括 (　　)。

　　A 、 品格

　　B 、 资本

　　C 、 经营环境

　　D 、 成本

　　E 、 担保品

　　答案： A,B,C,E

　　解析： 本题考查贷款经营的相关知识。商业银行对客户进行信用调查时采用的信用5C标准包括：品格、偿还能力、资本、经营环境和担保品。

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