4 1、 银行理财业务的核心是(　　)。

　　A 、 资产管理

　　B 、 财务分析

　　C 、 财务规划

　　D 、 投资顾问

　　答案： A

　　解析： 本题考查银行理财业务的相关知识。资产管理活动是银行理财业务的核心，银行理财产品是资产管理的载体。

　　42、 (　　)是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。

　　A 、 私人银行业务(服务)

　　B 、 理财顾问服务

　　C 、 综合理财服务

　　D 、 财富管理业务(服务)

　　答案： C

　　解析： 本题考查综合理财服务的概念。综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。

　　43、 在信用衍生品中，如果信用风险保护的买方向信用风险保护卖方定期支付固定费用或一次性支付保险费，当信用事件发生时，卖方向买方赔偿因信用事件所导致的基础资产面值的损失部分，则该种信用衍生品是 (　　)。

　　A 、 信用违约互换(CDO)

　　B 、 信用违约互换(CDS)

　　C 、 债务担保凭证(CDO)

　　D 、 债务担保凭证(CDS)

　　答案： B

　　解析： 本题考查信用违约互换的概念。信用违约互换(CDS)是最常用的一种信用衍生品。合约规定，信用风险保护买方向信用风险保护卖方定期支付固定的费用或者一次性支付保险费，当信用事件发生时，卖方向买方赔偿因信用事件所导致的基础资产面值的损失部分。

　　44、 在诸多的风险管理的政策措施中作出选择，并具体实施与之相应的管理方法，这一步骤属于风险管理流程中的(　　)。

　　A 、 风险确认与审计

　　B 、 风险分类

　　C 、 风险评估

　　D 、 风险控制

　　答案： D

　　解析： 本题考查风险管理流程。风险控制就是根据风险分类的结果、风险策略和对收益与成本的权衡，针对确需管理的风险，在诸多的风险管理的政策措施中作出选择，并具体实施与之相应的管理方法。

　　45、 金融衍生品市场上有不同类型的交易主体，如果某主体利用两个不同黄金期货市场的价格差异，同时在这两个市场上贱买贵卖黄金期货，以获得无风险收益，则该主体属于 (　　)。

　　A 、 套期保值者

　　B 、 套利者

　　C 、 投机者

　　D 、 经纪人

　　答案： B

　　解析： 本题考查考生对套利者概念的理解。套利者利用不同市场上的定价差异，同时在两个或两个以上的市场中进行衍生品交易，以获得无风险收益。

　　46、 我国目前对保险公司偿付能力的监管标准适用的是(　　)偿付能力原则。

　　A 、 适度

　　B 、 自主

　　C 、 最低

　　D 、 最高

　　答案： C

　　解析： 本题考查保险业偿付能力监管的相关知识。我国目前对保险公司偿付能力的监管标准使用的是最低偿付能力原则。

　　47、 以下用于风险识别的方法是 (　　)。

　　A 、 情景分析法

　　B 、 极限测试法

　　C 、 内部测量法

　　D 、 风险树搜寻法

　　答案： D

　　解析： 本题考查风险识别的方法。用于风险识别的方法有“筛选—监测—诊断法”和风险树搜寻法等。

　　48、 我国回购协议市场的银行间回购利率是(　　)。

　　A 、 市场利率

　　B 、 官方利率

　　C 、 长期利率

　　D 、 法定利率

　　答案： A

　　解析： 本题考查我国回购协议市场的相关知识。银行间回购利率已成为反映货币市场资金价格的市场化利率基准，为货币政策的决策提供了重要依据，在利率市场化进程中扮演重要角色。

　　49、 在科学确定国际储备总量时，国际储备量要与(　　)。

　　A 、 经济规模成反比

　　B 、 外债规模成正比

　　C 、 短期国际融资能力成正比

　　D 、 对外开放度成反比

　　答案： B

　　解析： 本题考查确定国际储备总量时应依据的因素。选项A的正确表述应该是经济规模与国际储备需求量成正比。选项C的正确表述应该是在国际上获得短缺融资的能力强，则可以不动用或少动用国际储备，从而对国际储备的需求就少，所以两者成反比。选项D应该是对外开放程度与国际储备需求量成正比。

　　50、 根据我国监管资本的要求，盈余公积属于(　　)。

　　A 、 核心一级资本

　　B 、 其他一级资本

　　C 、 二级资本

　　D 、 附属资本

　　答案： A

　　解析： 本题考查核心一级资本的构成。核心一级资本包括实收资本/普通股、资本公积可计人部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。

　　51、 商业银行持有的、符合有关规定的一级资本净额与商业银行调整后的表内外资产余额的比率是(　　)。

　　A 、 资本充足率

　　B 、 不良贷款率

　　C 、 并表和未并表的杠杆率

　　D 、 正常类贷款迁徙率

　　答案： C

　　解析： 本题考查市场运营监管。2015年修订后的 《商业银行杠杆率管理办法》规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于4%。该杠杆率是指商业银行持有的、符合有关规定的一级资本净额与商业银行调整后的表内外资产余额的比率。

　　52、 (　　)是金融工程的核心任务，也是了解产品风险的第一步。

　　A 、 金融产品创新

　　B 、 投融资策略设计

　　C 、 资产定价

　　D 、 金融风险管理

　　答案： C

　　解析： 本题考查金融工程的应用领域。资产定价，为创新的金融产品给出合理的估值，挖掘金融产品价值变化的内部规律，这是金融工程的核心任务，也是了解产品风险的第一步。

　　53、 我国某企业在并购美国本土的某公司时，美国政府以该并购会危及美国国家安全为由而加倍阻挠，迫使该企业最终不得不放弃该项并购，则该企业承受了 (　　)。

　　A 、 市场风险

　　B 、 国家风险

　　C 、 法律风险

　　D 、 操作风险

　　答案： B

　　解析： 本题考查对国家风险的理解。从狭义来看，国家风险是指一国居民在与他国居民进行经济金融交易中，因他国经济、政治或社会等政策性或环境性因素发生意外变动，而使自己不能如期、足额收回有关资金，从而蒙受经济损失的可能性。

　　54、 通货紧缩的基本标志是(　　)。

　　A 、 国民收入持续下降

　　B 、 物价总水平持续下降

　　C 、 货币供应量持续下降

　　D 、 经济增长率持续下降

　　答案： B

　　解析： 本题考查通货紧缩的基本标志。通货紧缩的基本标志是物价总水平持续下降。

　　55、 Prizeo众筹平台属于 (　　)。

　　A 、 募捐制众筹

　　B 、 奖励制众筹

　　C 、 借贷制众筹

　　D 、 股权制众筹

　　答案： A

　　解析： 本题考查募捐制众筹的种类。募捐制众筹，个人以捐款、慈善、赞助的形式为项目或企业提供财务资助，不求实质性财务回报，如Prizeo众筹平台。

　　56、 为构建积极的外汇储备管理模式和机制，我国成立了具有(　　)性质的中国投资公司，将部分外汇储备由其运作和管理。

　　A 、 国资委

　　B 、 开放式基金

　　C 、 主权财富基金

　　D 、 封闭式基金

　　答案： C

　　解析： 本题考查外汇储备的管理模式。在外汇储备管理模式和机制上，我国引进和构建了积极的外汇储备管理模式和机制，先后成立了中央汇金公司和具有主权财富基金性质的中国投资公司。

　　57、 非现场监督是监管当局针对单个银行在(　　)的基础上收集、分析银行机构经营稳健性和安全性的一种方式。

　　A 、 单一报表

　　B 、 合并报表

　　C 、 实地作业

　　D 、 经验判断

　　答案： B

　　解析： 本题考查非现场监督的概念。非现场监督是监管当局针对单个银行在合并报表的基础上收集、分析银行机构经营稳健性和安全性的一种方式。

　　58、 根据 《证券公司监督管理条例》，证券公司应当有(　　)名以上在证券业担任高级管理人员满2年的高级管理人员。

　　A 、 10

　　B 、 7

　　C 、 5

　　D 、 3

　　答案： D

　　解析： 本题考查证券业监管的主要内容。《证券公司监督管理条例》规定：证券公司应当有3名以上在证券业担任高级管理人员满2年的高级管理人员。所以，答案为D。

　　59、 石油危机、资源枯竭等造成原材料、能源价格上升，从而导致一般物价水平上涨，这种情形属于(　　)通货膨胀。

　　A 、 需求拉上型

　　B 、 成本推进型

　　C 、 结构型

　　D 、 隐蔽型

　　答案： B

　　解析： 本题考查成本推进型通货膨胀的相关知识。成本推进型通货膨胀中，经济学家们进一步分析了促使产品成本上升的原因：(1)在现代经济中有组织的工会对工资成本具有操纵能力。(2)垄断性大公司也具有对价格的操纵能力，是提高价格水平的重要因素。(3)汇率变动引起进出口产品和原材料成本上升，以及石油危机、资源枯竭、环境保护政策不当等造成原材料、能源生产成本的提高，都是引起成本推进型通货膨胀的原因。

　　60、 商业银行在资产负债综合管理中，致力于实现资产与负债在期限上的匹配。这是商业银行进行(　　)管理的举措。

　　A 、 信用风险

　　B 、 市场风险

　　C 、 操作风险

　　D 、 流动性风险

　　答案： D

　　解析： 本题考查流动性风险管理的相关知识。流动性风险管理的着眼点之一是进行资产和负债流动性的综合管理，实现资产与负债在期限上的匹配。

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