三、案例分析题(共20题，每题2分。每题的备选项中，有1个或1个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分;少选，所选的每个选项得0.5分)

　　(一)

　　我国某企业计划于年初发行面额为100元、期限为3年的债券200亿元。该债券票面利息为每年5元，于每年年末支付，到期还本。该债券发行采用网上向社会公众投资者定价发行的方式进行。

　　81.该债券的名义收益率是( )。

　　A.4%

　　B.5%

　　C.10%

　　D.12%

　　【答案】B

　　【解析】名义收益率=票面收益/面值=5/100=5%。

　　82.假定该债券的名义收益率为3%，当年通货膨胀率为2%，则其实际收益率是( )。

　　A.1%

　　B.2%

　　C.3%

　　D.5%

　　【答案】A

　　【解析】实际收益率=名义收益率-通货膨胀率=3%—2%=1%。

　　83.如果该债券的市场价格是110元，则该债券的本期收益率是( )。

　　A.2%

　　B.3%

　　C.4.5%

　　D.5%

　　【答案】C

　　【解析】本期收益率=票面收益/市场价格=5/110=4.5%。

　　84.根据发行价格与票面面额的关系，债券公开发行可以分为( )发行。

　　A.折价

　　B.溢价

　　C.平价

　　D.竞价

　　【答案】ABC.

　　【解析】根据发行价格与票面面额的关系，债券公开发行可以分为折价发行、溢价发行、平价发行(也称等价发行)。

　　(二)

　　货币供给是相对于货币需求而言的，它包括货币供给行为和货币供给量两个重要方面。货币供给过程的参与者包括中央银行、存款机构和储户。根据上述资料回答问题。

　　85.关于基础货币说法正确的是( )。

　　A.由流通中现金和准备金构成

　　B.又称为高能货币

　　C.对政府部门贷款是央行投放基础货币的渠道之一

　　D.基础货币是央行的资产业务创造的

　　【答案】ABD

　　【解析】购买政府债券是央行投放基础货币的渠道之一。

　　86.关于存款创造说法正确的是( )。

　　A.派生存款的大小取决于两个因素：原始存款量和法定存款准备金的高低

　　B.存款乘数与存款准备金率成反比

　　C.存款创造基于两个假设：部分准备金制度和现金结算

　　D.原始存款包括商业银行吸收的现金存款或央行对商业银行贷款形成的存款

　　【答案】ABD

　　【解析】存款创造的两个假设是：部分准备金制度和转账结算，不是现金结算。

　　87.在外汇储备大量增加的情况下，要使货币供应量不变，央行可采取( )。

　　A.本币、外币对冲

　　B.相应减少对金融机构贷款

　　C.相应减持政府债券

　　D.减少流通中货币量

　　E.相应收回对企业贷款

　　【答案】ABC

　　【解析】外汇储备大量增加时，央行的基础货币投放同时增加，经过货币乘数的放大作用，可以导致货币供应量的数倍增加，这就是外汇占款。要使货币供应量不变，就要采取回收流动性的相关政策。A选项中的本外币对冲主要是指央行定向向商业银行发行央行票据，从而回收流动性。D选项无法操作，E选项中，央行没有针对企业的业务。此题目综合性较强。

　　88.已知货币乘数m是2.5，现金漏损率是0.5，超额准备金率是0.001，则修正的存款乘数K是( )。

　　A.10

　　B.1.67

　　C.2

　　D.1.69

　　【答案】B

　　【解析】修正的存款乘数公式是K=1/(r+e+c)，货币乘数m=(1+c)/(r+e+c)，把已知条件带入公式可以求得k=2.5/(1+0.5)=1.67。

　　(三)

　　金融监管国际化不断发展，巴塞尔协议也跟随时代的变化而不断变化：

　　1988年7月，巴塞尔银行监管委员会公布了《关于统一国际银行资本测量和资本标准的

　　报告》，简称“巴塞尔资本协议”。

　　2004年6月，巴塞尔银行监管委员会公布了《资本计量和资本标准的国际协议：修订框架》，简称“巴塞尔新资本协议”。

　　2010年9月，巴塞尔银行监管委员会管理层会议通过了加强银行体系资本要求的改革方案，被称为“巴塞尔协议Ⅲ”。

　　根据以上资料，回答下列问题：

　　89.巴塞尔新资本协议提出了有效资本监管的“三个支柱”，即最( )。

　　A.最低资本充足率要求

　　B.监管透明度要求

　　C.监管当局的监督检查

　　D.市场纪律

　　【答案】ACD

　　【解析】巴塞尔新资本协议提出了有效资本监管的“三个支柱”，即最最低资本充足率要求

　　、监管当局的监督检查、市场纪律。

　　90. 巴塞尔资本协议Ⅲ对巴塞尔协议Ⅱ的发展和完善体现在( )。

　　A.重新界定监管资本

　　B.强调对风险的计量

　　C.提高资本充足率

　　D.增加流动性要求

　　【答案】ACD

　　【解析】B选项改成强调对资本的计量就对了。

　　91. 巴塞尔协议Ⅲ体现了( )。

　　A.风险敏感性的资本要求与非风险敏感性的杠杆率要求相结合

　　B.资本监管与流动性监管相结合

　　C.微观审慎监管与宏观审慎监管相结合

　　D.市场约束与信息披露相结合

　　【答案】ABC

　　【解析】巴塞尔协议Ⅲ体现了风险敏感性的资本要求与非风险敏感性的杠杆率要求相结合，资本监管与流动性监管相结合，微观审慎监管与宏观审慎监管相结合，其目的在于确保银行经营的稳健性，进而保障整个金融体系的安全。

　　92.“巴塞尔协议Ⅲ”规定，全国各商业银行在维持总资本充足率8%不变的基础上，5年内要求一级资本充足率下限由4%提高到6%，要求普通股最低比例由2%提升至( )。

　　A.2%

　　B.4%

　　C.4.5%

　　D.6%

　　【答案】C

　　【解析】“巴塞尔协议Ⅲ” 要求普通股最低比例由2%提升至4.5%。

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