点击查看：2019经济师《中级金融》练习题汇总

　　一、单选题

　　1、商业银行平衡银行流动性和营利性的重要工具是(　)。

　　A、贷款

　　B、现金资产

　　C、债券投资

　　D、存款

　　2、2001年7月，中国人民银行发布了(　)，进一步拓宽了中间业务的概念，并首次将中间业务作为银行正常业务加以规范。

　　A、《商业银行法》

　　B、《中央银行法》

　　C、《商业银行中间业务暂行规定》

　　D、《证券法》

　　3、下列业务中，不属于商业银行中间业务的是(　)。

　　A、理财业务

　　B、咨询顾问

　　C、存放同业

　　D、支付结算

　　4、现代商业银行财务管理的核心是基于(　)的管理。

　　A、利润最大化

　　B、效率最大化

　　C、价值

　　D、核心资本增值

　　5、(　)是指与商业银行的业务经营活动没有直接关系，但需从商业银行实现的利润总额中扣除的支出。

　　A、税费支出

　　B、补偿性支出

　　C、营业外支出

　　D、其他支出

　　6、(　)，风险可以划分为外部风险和内部风险。

　　A、按照风险发生的范围

　　B、按照风险的来源

　　C、按照风险发生的时间

　　D、按照风险的性质

　　7、深入理解导致风险产生的内在因素，称为(　)。

　　A、分析风险

　　B、识别风险

　　C、监测风险

　　D、控制风险

　　8、(　)是指商业银行通过各种监控技术，动态捕捉风险指标的异常变动，判断其是否已达到引起关注的水平和已超过阈值。

　　A、风险识别

　　B、风险计量

　　C、风险监测

　　D、风险控制

　　9、下列风险补偿方法中，通过存款保险制度来减少银行风险的是(　)。

　　A、合同补偿

　　B、法律补偿

　　C、协商补偿

　　D、保险补偿

　　10、(　)是指内部控制的监督、评价部门应当独立于内部控制的建设、执行部门，并有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道。

　　A、全面性原则

　　B、审慎性原则

　　C、有效性原则

　　D、独立性原则

　　11、商业银行的市场营销主要表现为服务营销，其中心是(　)。

　　A、金融产品

　　B、营销渠道

　　C、客户

　　D、银行盈利

　　12、商业银行致力于与客户建立更加稳定的关系，属于商业银行市场营销中的(　)。

　　A、关系营销

　　B、用户管理

　　C、传统营销

　　D、产品营销

　　13、商业银行经营与管理三大原则的首要原则是(　)。

　　A、安全性原则

　　B、盈利性原则

　　C、流动性原则

　　D、效益性原则

　　14、商业银行资产的流动性是指商业银行资产能够迅速变现的能力，其迅速变现的条件是资产(　)。

　　A、略有增值

　　B、不受损失

　　C、有损失

　　D、较大增值

　　15、银行理财业务的核心是(　)。

　　A、资产管理

　　B、财务分析

　　C、财务规划

　　D、投资顾问

　　16、私人银行业务的服务对象主要是(　)。

　　A、储户

　　B、普通个人理财客户

　　C、所有银行客户

　　D、高净值客户

　　17、根据中国银行业监督管理委员会2005年发布的《商业银行风险监管核心指标》，下列指标中，属于衡量市场风险的指标是(　)。

　　A、核心负债比率

　　B、单一集团客户授信集中度

　　C、流动性缺口比率

　　D、累计外汇敞口头寸比率

　　18、(　)用于衡量一定时期内到期或需重新定价的资产与负债之间的差额。

　　A、利率敏感性缺口分析

　　B、流动性期限缺口分析

　　C、久期分析

　　D、情景模拟分析

　　19、商业银行通过(　)测算全行在遇到小概率事件等极端不利情况下可能发生的损失。

　　A、流动性压力测试

　　B、外汇敞口分析和敏感性分析

　　C、久期分析

　　D、缺口分析

　　20、账面资本代表了商业银行的(　)。

　　A、名义价值

　　B、总价值

　　C、全部净价值

　　D、实际价值

　　二、多项选择题

　　1、财务管理的原则是(　)。

　　A、科学

　　B、统一

　　C、审慎

　　D、公开

　　E、规范

　　2、商业银行利润总额的构成包括营业利润和(　)。

　　A、固定资产盘盈

　　B、证券交易差错收入

　　C、投资收益

　　D、出纳长款收入

　　E、营业外收支净额

　　3、商业银行的成本管理应遵循的原则包括(　)。

　　A、成本最低化原则

　　B、全面成本管理原则

　　C、灵活变动管理原则

　　D、成本责任制原则

　　E、成本管理的科学化原则

　　4、与一般的工商企业相比，商业银行的风险特征具有显著的差异性，突出表现为(　)。

　　A、商业银行风险具有一定的杠杆性

　　B、一旦出现危机容易传递给其他经济体，形成连锁反应，拖累整个经济

　　C、发生风险后容易产生很大的负外部效应

　　D、商业银行与经济联系不密切

　　E、商业银行属于低负债经营，自有资本占总资产的比例很低

　　5、银行常用的风险补偿方法有(　)。

　　A、合同补偿

　　B、非法补偿

　　C、保险补偿

　　D、法律补偿

　　E、以上都对

　　6、商业银行常用的风险管理策略有(　)。

　　A、风险预防

　　B、风险分散

　　C、风险对冲

　　D、风险抑制

　　E、风险计量

　　7、改善和加强我国商业银行经营与管理的主要条件是(　)。

　　A、建立科学的激励约束机制

　　B、建立完善的金融市场法规

　　C、建立严格的内控机制

　　D、完善市场经济体制

　　E、建立规范的公司治理结构

　　8、电子银行的优势主要表现在(　)。

　　A、促进商业银行实现经营模式变革与创新

　　B、有效降低经营成本，提高经营效率

　　C、受营业地点、营业时间的限制

　　D、促进商业银行提供更多优质服务

　　E、以上都对

　　9、按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可分为(　)。

　　A、理财业务

　　B、理财顾问服务

　　C、综合理财服务

　　D、财富管理业务

　　E、私人银行业务

　　10、根据2005年中国银监会发布的《商业银行风险监管核心指标》的规定，风险水平类指标具体包括(　)。

　　A、流动性风险指标

　　B、信用风险指标

　　C、市场风险指标

　　D、操作风险指标

　　E、声誉风险指标

　　11、我国银监会创立的“腕骨”(CARPALs)监管指标体系，包括以下指标(　)。

　　A、资本充足性

　　B、贷款质量

　　C、大额风险集中度

　　D、附属机构

　　E、存款准备金

　　12、目前，国际银行业较为通行的资产负债管理方法中，属于基础管理方法的是(　)。

　　A、缺口分析

　　B、久期分析

　　C、外汇敞口与敏感性分析

　　D、情景模拟

　　E、流动性压力测试

　　13、现代商业银行经营管理中，有三种意义上的资本，即(　)。

　　A、账面资本

　　B、监管资本

　　C、经济资本

　　D、实际资本

　　E、虚拟资本

　　14、商业银行经济资本管理主要包括的内容是(　)。

　　A、经济资本的计量

　　B、经济资本的分配

　　C、经济资本的评价

　　D、经济资本的调查

　　E、经济资本的检测

　　15、商业银行的负债主要包括(　)。

　　A、存款

　　B、借款

　　C、资产

　　D、所有者权益

　　E、利润

　　16、影响存款经营的因素包括(　)。

　　A、支付机制的创新

　　B、存款创造的调控

　　C、贷款客户的选择

　　D、政府的监管措施

　　E、经营理念的变化

　　17、中央银行用来调节商业银行创造派生存款的主要政策工具有(　)。

　　A、公开市场操作

　　B、中间业务

　　C、调整存款准备金率

　　D、对企业贷款

　　E、现金管理

　　18、商业银行人力资源开发与管理的主要内容有(　)。

　　A、人力资源规划

　　B、员工的考核与任用

　　C、人力资源的激励制度

　　D、员工绩效评价

　　E、风险管理

　　19、商业银行经营活动的内容主要包括(　)。

　　A、风险管理活动

　　B、财务管理活动

　　C、对中间业务和表外业务的组织与营销

　　D、对负债业务的组织和营销

　　E、对资产业务的组织和营销

　　20、银行研发设计创新理财产品的流程包括(　)。

　　A、确定产品方案

　　B、形成产品方案

　　C、论证产品方案

　　D、履行内部审批程序

　　E、办理申购、赎回

　　一、单项选择题

　　1、 C

　　解析：本题考查债券投资管理。与贷款相比，债券的流动性要强得多;与现金资产相比，债券的盈利性要高得多，因此债券投资是商业银行平衡银行流动性和营利性的重要工具。

　　2、 C

　　解析：本题考查我国商业银行中间业务的经营理念变化。2001年7月，中国人民银行发布了《商业银行中间业务暂行规定》进一步拓宽了中间业务的概念，并首次将中间业务作为银行正常业务加以规范。

　　3、 C

　　解析：本题考查商业银行的中间业务经营。中间业务是指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务。所以，不属于商业银行中间业务的是选项C存放同业。

　　4、 C

　　解析：本题考查商业银行财务管理的相关知识。商业银行财务管理的核心是基于价值的管理。

　　5、 C

　　解析：本题考查营业外支出的概念。营业外支出是指与商业银行的业务经营活动没有直接关系，但需从商业银行实现的利润总额中扣除的支出。

　　6、 B

　　解析：本题考查风险的分类。按照风险的来源，风险可以划分为外部风险和内部风险。

　　7、 A

　　解析：本题考查商业银行风险管理的基本流程。分析风险深入理解导致风险产生的内在因素。

　　8、 C

　　解析：本题考查风险监测的概念。风险监测是指商业银行通过各种监控技术，动态捕捉风险指标的异常变动，判断其是否已达到引起关注的水平和已超过阈值。

　　9、 D

　　解析：本题考查风险补偿的方法。保险补偿是通过存款保险制度来减少银行风险。

　　10、 D

　　解析：本题考查独立性原则的概念。独立性原则是指内部控制的监督、评价部门应当独立于内部控制的建设、执行部门，并有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道。

　　11、 C

　　解析：本题考查商业银行市场营销的含义。商业银行业务的特殊性导致与一般工商企业的市场营销相比，它的市场营销更多地表现为服务营销。因此其中心是客户。

　　12、 A

　　解析：本题考查考生对关系营销的理解。关系营销把客户看做是有着多重利益关系、多重需求，存在潜在价值的人。针对顾客目前与未来的需要，做持续性的交流，让顾客永远成为银行的客户、朋友与合作伙伴。

　　13、 A

　　解析：本题考查商业银行经营管理原则。安全性原则被视为商业银行经营管理三大原则之首。

　　14、 B

　　解析：本题考查商业银行资产流动性的相关概念。资产的流动性是指银行资产在不受损失的条件下能够迅速变现的能力。

　　15、 A

　　解析：本题考查银行理财业务的相关知识。资产管理活动是银行理财业务的核心，银行理财产品是资产管理的载体。

　　16、 D

　　解析：本题考查私人银行业务的服务对象。综合理财服务可进一步分为理财计划和私人银行业务。其中，理财计划是针对特定目标客户群体进行的理财服务，而私人银行业务的服务对象主要是高净值客户。

　　17、 D

　　解析：本题考查我国商业银行的资产负债管理。市场风险类指标衡量商业银行因汇率和利率变化而面临的风险，包括累计外汇敞口头寸比率和市场敏感性比率。

　　18、 A

　　解析：本题考查利率敏感性缺口的概念。缺口分析主要用于利率敏感性缺口和流动性期限缺口分析。前者衡量一定时期内到期或需重新定价的资产与负债之间的差额。后者用于定期计算和监测同期限内到期的资产与负债差额。

　　19、 A

　　解析：本题考查资产负债管理的方法和工具。流动性压力测试是一种以定量分析为主的流动性风险分析方法，商业银行通过流动性压力测试测算全行在遇到小概率事件等极端不利情况下可能发生的损失，从而对银行流动性管理体系的脆弱性做出评估和判断，进而采取必要措施。

　　20、 C

　　解析：本题考查对账面资本的认识。账面资本是指商业银行持股人的永久性资本投入，即出资人在商业银行资产中享有的经济利益，代表了商业银行的全部净价值。

　　二、多项选择题

　　1、 ABCE

　　解析：本题考查财务管理的原则。财务管理必须坚持科学、统一、审慎、规范的原则。

　　2、 CE

　　解析：本题考查商业银行利润总额的构成。商业银行利润总额由以下三部分构成：营业利润、投资收益和营业外收支净额。

　　3、 ABDE

　　解析：本题考查商业银行成本管理的基本原则。在成本管理中要遵守以下基本原则：①成本最低化原则;②全面成本管理原则;③成本责任制原则;④成本管理的科学化原则。

　　4、 ABC

　　解析：本题考查商业银行的风险特征。与一般的工商企业相比，商业银行的风险特征具有显著的差异性，突出表现为：商业银行属于高负债经营，自有资本占总资产的比例很低，因此，其风险具有一定的杠杆性;商业银行的经营对象是货币，具有信用创造功能，而且与经济联系非常密切，一旦出现危机，容易传递给其他经济体，形成连锁反应，从而拖累整个经济;商业银行在国家经济和金融体系中具有中枢地位，其发生风险后容易产生很大的负外部效应。

　　5、 ACD

　　解析：本题考查银行常用的风险补偿方法。银行常用的风险补偿方法有：合同补偿、保险补偿和法律补偿。

　　6、 ABCD

　　解析：本题考查商业银行常用的风险管理策略。商业银行常用的风险管理策略有：风险预防、风险分散、风险转移、风险对冲、风险抑制和风险补偿。

　　7、 ACE

　　解析：本题考查改善我国商业银行经营与管理的条件。改善我国商业银行经营与管理的条件是：①建立规范的公司治理结构;②建立严密的内控机制;③建立科学的激励约束机制。

　　8、 ABD

　　解析：本题考查电子银行的优势。电子银行的优势表现为：①促进商业银行实现经营模式变革与创新;②有效降低经营成本，提高经营效率;③促进商业银行提供更多优质服务。

　　9、 BC

　　解析：本题考查理财业务的分类。按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。

　　10、 ABCD

　　解析：本题考查风险水平类指标包括的具体指标。根据《商业银行风险监管核心指标》，风险水平类指标具体包括：流动性风险指标;信用风险指标;市场风险指标;操作风险指标。

　　11、 ABCD

　　解析：本题考查我国资产负债管理的指标体系。我国银监会2010年初创立了“腕骨”(CARPALs)监管指标体系，该体系由资本充足性、贷款质量、大额风险集中度、拨备状况、附属机构、流动性、案件防控七大类十三项指标构成。

　　12、 ABC

　　解析：本题考查资产负债管理的方法。其中，缺口分析、久期分析、外汇敞口与敏感性分析为基础管理方法;情景模拟和流动性压力测试属于前瞻性动态管理方法。

　　13、 ABC

　　解析：本题考查银行资本的含义与类型。现代商业银行经营管理中，有三种意义上的资本，即账面资本、监管资本、经济资本。

　　14、 ABC

　　解析：本题考查商业银行经济资本管理主要包括的内容。经济资本管理的主要内容有：①经济资本的计量;②经济资本的分配;③经济资本的评价。

　　15、 AB

　　解析：本题考查商业银行负债的概念。商业银行的负债主要包括存款和借款。

　　16、 ABD

　　解析：本题考查存款经营的影响因素。存款经营的影响因素：①支付机制的创新、②存款创造的调控、③政府的监管措施。

　　17、 AC

　　解析：本题考查存款创造的调控。中央银行用来调节商业银行创造派生存款的主要政策工具对于商业银行获得存款资金的影响很大。例如，中央银行用公开市场操作，买进或卖出政府债券，就会使商业银行的存款增加或减少;中央银行调整存款准备金率，也会使银行的放贷能力扩大或缩小。

　　18、 ABCD

　　解析：本题考查商业银行人力资源开发与管理的主要内容。商业银行人力资源开发与管理的主要内容是：①人力资源规划;②员工的考核和任用;③人力资源的激励制度;④员工绩效评价;⑤人力资源的心理及智力开发;⑥人力资源的环境开发。

　　19、 CDE

　　解析：本题考查商业银行经营的内容。商业银行经营的内容主要有：对负债业务的组织和营销、对资产业务的组织和营销、对中间业务和表外业务的组织和营销。

　　20、 ABCD

　　解析：本题考查银行研发设计创新理财产品的流程。银行研发设计创新理财产品的流程包括：根据客户需求，形成产品方案;论证产品方案，包括产品结构、投资策略、操作流程、风险控制措施、会计核算、信息技术系统支持等;履行内部审批程序，确定产品方案。

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