21.【题干】商业银行在开展理财业务时应将银行理财产品与银行第三方理财相分离，这种做法体现出银行开展理财业务应遵守(　)原则。

　　【选项】

　　A.业务专业化

　　B.统一经营管理

　　C.产品独立化

　　D.风险隔离的“栅栏”

　　【答案】D

　　【解析】商业银行开展理财业务应遵守风险隔离的“栅栏”原则，实现理财业务与信贷等其他业务相分离;自营业务与代客业务相分离;银行理财产品与银行代销的第三方理财产品相分离;银行理财产品之间相分离;理财业务操作与银行其他业务操作相分离。

　　【考点】商业银行经营

　　22.【题干】为了测算遇到小概率事件等极端不利的情况下可能发生的损失，商业银行通常采用的流动性风险分析是对流动性进行(　)。

　　【选项】

　　A.久期分析

　　B.压力测试

　　C.缺口分析

　　D.敏感性分析

　　【答案】B

　　【解析】流动性压力测试是一种以定量分析为主的流动性风险分析方法，商业银行通过流动性压力测试测算全行在遇到小概率事件等极端不利情况下可能发生的损失，从而银行流动性管理体系的脆弱性做出评估和判断，进而采取必要措施。

　　【考点】商业银行管理

　　23.【题干】在商业银行资本管理中，反应银行实际拥有的资本水平的资本是(　)。

　　【选项】

　　A.风险资本

　　B.监管资本

　　C.经济资本

　　D.账面资本

　　【答案】D

　　【解析】账面资本反映银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映，而不是应该拥有的资本水平。

　　【考点】商业银行管理

　　24.【题干】2015年3月，国务院正式发布了《存款保险条例》，并于5月1日正式实施。从风险管理的角度，商业银行参加存款保险属于(　)型管理策略。

　　【选项】

　　A.风险抑制

　　B.风险对冲

　　C.风险分散

　　D.风险补偿

　　【答案】D

　　【解析】风险补偿是指商业银行采取各种措施对风险可能造成的损失加以弥补。银行常用的风险补偿方法有：

　　①合同补偿，即在订立合同时将风险因素考虑在内，如将风险可能造成的损失计入价格之中;

　　②保险补偿，即通过存款保险制度来减少银行风险;

　　③法律补偿，即利用法律手段对造成银行风险损失的法律责任者提起财产清理诉讼，尽可能地挽回损失。

　　【考点】商业银行管理

　　25.【题干】投资者以客户的证券作为抵押，贷款给客户购进股票，这种保证金交易模式体现了投资银行的(　)中介功能。

　　【选项】

　　A.期限

　　B.流动性

　　C.风险

　　D.信息

　　【答案】B

　　【解析】投资银行为客户提供各种票据、证券以及现金之间的互换机制。当一个持有股票的客户临时需要现金时，充当做市商的投资银行可以购进客户持有的股票，从而满足客户的流动性需求。而在保证金交易中，投资银行可以以客户的证券作为抵押，贷款给客户购进股票。通过这些方式，投资银行为金融市场的交易者提供了流动性中介。

　　【考点】投资银行概述

　　31.【题干】信托行为建立的前提和基础是(　)。

　　【选项】

　　A.委托

　　B.资金

　　C.信任

　　D.股权

　　【答案】C

　　【解析】

　　【考点】

　　32.【题干】根据《中华人民共和国信托法》，不属于信托文件必须载明的事项是(　)。

　　【选项】

　　A.信托目的

　　B.信托期限

　　C.信托财产的范围、种类及状况

　　D.受益人取得信托利益的方式及方法

　　【答案】B

　　【解析】

　　【考点】

　　33.【题干】根据《信托公司治理指引》，我国信托公司的公司治理应体现的基本原则是(　)最大化。

　　【选项】

　　A.受益人利益

　　B.受托人利益

　　C.委托人利益

　　D.受托人权利

　　【答案】A

　　【解析】

　　【考点】

　　36.【题干】下列融资租赁业务中，金融租赁合同不需要自担风险的是(　)。

　　【选项】

　　A.转租式融资租赁

　　B.售后回租式融资租赁

　　C.联合租赁

　　D.委托租赁

　　【答案】D

　　【解析】

　　【考点】

　　40.【题干】根据2013年中国XX国际金融研究所的测算，如果利息市场化能完全实现，中农工建四大行整体的利息净收入会比2010年下降近一半，利息净收入下降属于这四大行的(　)。

　　【选项】

　　A.投资风险

　　B.利率风险

　　C.汇率风险

　　D.法律风险

　　【答案】B

　　【解析】

　　【考点】

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