英国人应对经济衰退的主要方法

　　买份收入保险 你可以买一份与你每月的收入有联系的保险，这样你就每个月都有钱来偿还债务。举个例子来说，每月支付35英镑的保费购买一份“收入保护险”，受保人就为自己的税前收入的60%保了险，付足一年保金后，每月最高可以得到l000英镑的赔付。

　　挑选一张王牌信用卡 及时清偿信用卡和其他消费者应付账款至关重要，但信用卡发卡银行如今正在抬高价格，缩短“免息”期。虽然依惯例消费者使用信用卡有56天的免息期，但是不少发卡商把这个期限缩短成了50天。同时，信用卡余额代偿业务的利息也在提高。

　　如果你想换一张利息便宜点的卡，乐购卡和巴克莱银行OnePulse卡都可以接受从其他卡转移来的余额。据比价服务网站moneysupermarket. com提供的资料，这两种卡在接受换卡之后的前14个月以内都对卡内余额给与免息，且免息期依然是56天。每笔换卡业务都收取转账金额2.9%的过户费，满14个月之后，巴克莱银行卡的利息上升至14.9%，乐购卡的利息上升至15.9%。但在14个月的免息期内不要使用信用卡消费。

　　尽量多还些抵押贷款 如果你平时能多付一些房屋按揭贷款，那么手头紧的时候就可以不还贷款。但除此以外，还可以大大缩短还贷期限。在能多付的时候多付一点，25年累积下来一定省下不少钱。

　　如果一位房主在First Direct银行办理了终身可变利率抵押贷款，(去年)10月每月需偿还约l000英镑，而现在每月偿还的最低限额降到了690英镑。如果利率持续处在历史最低水平，而房主依然每月偿付1000英镑，那么他就可望在贷款期间节省1.6万英镑，提前9年还清贷款。

　　把钱存在便于使用的账户里 高于6%的奇高储蓄利率已经下降，但有的利息仍然高达大约4%，预期到明年新年还会降息，你或许得赶快行动了。

　　管好退休金 如果你的退休金也像如今大多数私营企业的退休金计划那样直接和股市联系在一起，你可能已经为最近股价的跌宕起伏而揪心不已了。

　　如果你年龄未到50岁，在你退休之前市场也许早已回暖了;但如果你的年龄大于50岁，大多数管理完善的与投资相关的退休金计划都属于所谓的“生活方式退休金”——在你越来越接近退休年龄的时候，帮你逐渐从投资股票转为投资债券。

　　不过，如果你就要迎来50岁生日，那现在就该找你的退休金经理商量一下了。你可能想和你的顾问们研究一下，暂且将“生活方式养老金”捂着，等到市场稳定下来再进行投资是否更加明智。

　　所有50多岁的人也都可以这么安排，如果持有大批股票，最好考虑暂时观望一阵再抛出。

　　安排好退休金 如果你的养老储备金比较富余，赶快买一份年金可能是明智之举，这可以保证你退休期间有一份固定的养老金。在过去的一年里年金利率稍微有所上涨，但随着利率的下降，预计年金利率会再次下降——这就意味着从同样额度的养老金中能获得的收入少了。

　　重新搭配投资组合 由于利率逐渐走低，你可以重组自己的投资组合，购买一些预期红利持续可观的公司股票，如公共事业公司、超市、马莎百货公司、制药公司和烟草公司等等。

　　贝尔•劳利股票经纪公司经理布莱思•约翰斯顿建议立刻制定一个按月存款的计划。他说：“眼下市场完全偏离实际，不一定什么时候就会发生大反弹。”然而，这项策略只适合那些心理承受能力强的人。

　　削减基本保险的成本 不要不假思索地接受汽车或者房屋保险的重新报价。告诉保险公司你并不愿意修改保险计划，弗且打算货比三家，这样，他们通常就会降低价格。不管怎么说，货比三家都是值得的，因为你可能会得到比这还低的报价。

　　增加你的收入 做一份兼职工作，或者打一则出租房间的广告吧。出租一个房间的好处在于免税，政府的“出租一个房间计划”就是这么规定的，只要出租房间得到的年收入未达到4250英镑，这部分收入就可以免税。但是做兼职工作和出租房间有所不同，根据税收和“国民保险制度”的规定，兼职所得收入将会计入你的主要职业的收入当中一并纳税。

　　参考范文：

　　There are many ways for British people to survive the economic recession. The main ones of them are as follows.

　　First of all, British people should insure their income to deal with the recession. Moreover, it is necessary for them to pick a winning credit card and overpay their mortgage while they can. Thirdly, they must keep savings in an easily accessible account. Fourthly, they are required to take control of their pension and fix their retirement income. Finally, they have to shake up their share portfolio, cut the cost of essential insurance and boost their income. The above mentioned ways will help the British to weather bad times.