参考答案

　　一、单项选择题(在每小题的四个备选答案中选出一个正确答案，并将其号码填正在题干后的括号内。每小题1分，共10分)

　　1.B 2.B 3.C 4.C 5.C 　　6.C 7.B 8.D 9.C 10.A

　　二、多项选择题(在每小题列出的五个备选项中有二至五个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。错选、多选、少选或未选均无分。每小题2分，共10分)

　　1.BCDE 2.CDE 3.ABE 4.ADE 5.ABCD

　　三、判断正误(共10分，每题判断正确得1分，判断错误倒扣1分，不判断不得分)

　　1.╳ 2.╳ 3.╳ 4.√ 5.╳ 6.√ 7.╳ 8.╳ 9.√ 10.╳

　　四、名词解释(每小题3分，共15分)

　　1.资本充足率---即资产与风险资产之比。(3’)

　　2.CDs---即大额可转让定期存单(2’)，是商业银行发行的一种可在市场上转让流通的存款品种。(1’)

　　3.表外业务---指商业银行所从事的不列入资产负债表不影响资产负债总额的经营活动。

　　4.次级贷款——借款人的还款能力出现明显问题(1’)依靠其正常的经营收入已无法保证足额偿还本息(1’)即使执行担保也可能会造成一定损失(1’)

　　5.审贷分离---将贷款过程中调查、审查、审批、检查等环节的工作予以分开(2’)，分别、设立相互独立、相互制约的工作岗位的一种制度。(1’)

　　五、简答题(每题5分，共25分)

　　1. 1)提高负债稳定性(1’)

　　2)把握负债结构的合理性(2’)

　　3)控制负债成本和风险(2’)

　　2.“三性”是指安全性、流动性、盈利性(1分)

　　安全性是前提，流动性是平衡杠杆，盈利性是目的(2分)

　　首先，实现“三性”之间的静态协调，其次，实现“三性”之间的动态协调(2分)

　　3.

　　1)贷款申请 2)对贷款人信用等级评级 3)贷款调查 4)贷款审批

　　5)签定合同 6)贷款发放 7)贷款检查 8)贷款收回

　　(1-4各1分，5-8各0.5分。严格按次序说明)

　　4.充当抵押品的物品必须具备以下品质：(每点各1分，解释1分)

　　1)合法性：必须是法律允许的范围

　　2)易售性：有充分的市场可变卖

　　3)稳定性：价格和性能相对稳定

　　4)易测性：易于估价，价值好确定

　　5.利率敏感性缺口有三种状态：正缺口、负缺口、零缺口(1分)

　　当利率上升时，正缺口状态利差收益增加，负缺口利差收益减少(1分)

　　当利率下降时，正缺口状态利差收益减少，负缺口利差收益增加(1分)

　　当利率上升时，应扩大正缺口，当利率下降时扩大负缺口(2分)

　　七、论述题(15分)本题主要考核综合分析及文字表达能力，只要分析有理，能联系实际即可适当给分。

　　1.首先分析制约存款数量的环境因素(6分可分内部和外部因素分析)

　　然后阐述具体策略(9分)

　　2.我国银行贷款风险的成因：(6分可分内部和外部原因分析)

　　控制：贷前控制，贷中控制，贷后控制。(9分)

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