第七章 保险运行与保险市场

　　本章共分三节：

　　第一节 保险经营

　　第二节 保险基金与保险投资

　　第三节 保险市场

　　第一节 保险经营

　　保险经营的基础：大数法则。

　　保险经营的基本环节：保险展业

　　承保

　　再保险

　　保险防灾防损

　　保险理赔

　　一、保险展业

　　保险展业的主要内容展业又称推销保险单，是保险经营活动的起点，是争取保险客户的过程

　　(一)保险展业的主要内容

　　1.加强保险宣传。

　　2.帮助准客户分析自己所面临的风险。

　　3.帮助准客户确定自己的保险需求。

　　4.帮助准客户估算投保费用和制定具体的保险计划。

　　(二)保险展业的方式

　　保险展业的方式主要有直接展业和间接展业两种方式。

　　1.直接展业

　　直接展业是保险公司业务部门的专职业务人员直接向准客户推销保险，招揽保险业务。

　　2.间接展业

　　间接展业是由保险公司利用保险专职业务人员以外的个人或单位，代为招揽保险业务。

　　二、承保

　　承保的关键是核保。

　　核保是指保险人对投保人的投保进行审核，以确定承保与否以及承保条件。

　　核保的主要内容

　　1、审核投保申请

　　2、承保控制

　　道德风险的防范：

　　第一，严密保险条款;

　　第二，控制保险责任;

　　第三，控制保险金额;

　　第四，实行免赔额(率);

　　第五，实行差别费率等。

　　(二)承保的程序

　　再保险

　　(一)再保险的概念及作用

　　再保险又称为分保，是指保险人将自己承担的风险和责任向其他保险人进行保险的一种保险。

　　再保险的作用

　　(二)再保险业务的安排方式 P248

　　1.临时再保险

　　临时再保险是指对于保险业务的分入和分出，分出公司和分入公司均无义务约束的一种再保险安排方式。临时再保险是产生最早的再保险安排方式，分出公司根据自己的业务需要将有关风险或责任进行临时分出的安排。

　　2.固定再保险

　　固定再保险也称为合同再保险，是指分出公司和分入公司对于规定范围内的业务有义务约束，双方均无权选择的一种再保险安排方式。

　　3.预约再保险

　　预约再保险是指分出公司对合同规定的业务是否分出，可自由安排而无义务约束，而分入公司对合同规定的业务必须接受，无权选择的一种再保险安排方式。该再保险安排方式是在临时再保险基础上发展起来的，介于临时再保险与合同再保险之间。

　　4.转分再保险

　　四、保险防灾防损

　　(一)保险防灾防损的意义

　　1.有助于减少社会财富的损失及人员伤害，提高保险的社会效益;

　　2.有助于降低赔付率，提高保险企业的经济效益

　　(二)保险防灾防损的方式

　　1.参与社会防灾防损工作

　　2.把防灾防损贯穿于整个保险经营环节

　　五、保险理赔

　　保险理赔是指保险人在保险标的发生风险事故导致损失后，对被保险人提出的索赔请求进行赔偿处理的过程。

　　(一)保险理赔的原则

　　1.重合同、守信用

　　2.遵循近因原则

　　3.主动、迅速、准确、合理

　　(二)保险理赔的程序

　　1.接受损失通知

　　2.审核保险责任

　　(1)保险单的有效性

　　(2)损失是否发生在保险单的有效期内;

　　(3)损失是否由所承保的风险所引起;

　　(4)损失的财产是否为保险财产;

　　(5)损失是否发生在保险单所载明的地点;

　　(6)请求赔偿的人是否有权提出索赔。

　　3.进行损失调查

　　(1)事故原因

　　(2)时间、起点

　　(3)确定损害程度，认定索赔权利。

　　4.赔偿给付保险金

　　第二节 保险基金与保险投资

　　一、保险基金

　　(一)保险基金的含义

　　1.广义保险基金的含义

　　2.狭义保险基金的含义

　　(二)保险基金的运动

　　保险基金运动图

　　(三)保险基金与保险资金的比较1.概念不同;

　　2.来源不同;

　　3.运动过程不同;

　　4.目的不同。

　　二、保险投资

　　(一)保险投资的意义

　　(二)保险投资的原则

　　1.安全性

　　2.盈利性(收益性)

　　3.流动性

　　社会性或公益性

　　(三)保险投资的一般形式

　　第三节 保险市场

　　一、保险市场的概念及构成要素

　　(一)保险市场的概念

　　(二)保险市场的构成要素

　　二、保险市场的供求及其影响因素

　　(一)保险供给

　　1.保险供给的概念

　　2.保险供给的影响因素

　　(二)保险需求

　　1.保险需求的概念

　　2.保险需求的影响因素

　　复习思考题：

　　1.简述保险经营的基础。

　　2.保险经营有哪五个基本环节?

　　3.简述保险展业的方式?你认为展业时应该注意哪些问题?

　　4.什么是保险学意义上的道德风险?你认为应该怎样控制保险活动中的道德风险?

　　5.什么是再保险?再保险有哪些安排方式?

　　6.简述保险防灾防损的意义。

　　7.简述保险理赔的原则和程序。

　　8.什么是广义的保险基金和狭义的保险基金?

　　9.保险基金和保险资金有何关系?

　　10.保险投资的意义何在?保险投资应遵循哪些原则?

　　11. 什么是保险市场?保险市场的构成要素有哪些?

　　12.什么是保险需求?影响保险需求的因素有哪些?它们是如何影响保险需求的?你认为应该如何增大保险需求?

　　13. 什么是保险供给?影响保险供给的因素有哪些?它们是如何影响保险供给的?结合我国实际分析保险公司应该如何增强市场竞争力?

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