(四)银行卡的计息和收费标准
1.银行卡的计息标准
(1)发卡银行对准贷记卡及借记卡(不含储值卡)账户内的存款，按照中国人民银行规定的同期同档次存款利率及计息办法计付利息。
(2)发卡银行对贷记卡账户的存款、储值卡(含IC卡的电子钱包)内的币值不计付利息。
2.银行卡的收费标准
商业银行办理银行卡收单业务应当按下列标准向商户收取结算手续费：①宾馆、餐饮、娱乐、旅游等行业不得低于交易金额的2%;②其他行业不得低于交易金额的1%。
(1)ATM跨行取款交易
持卡人在他行ATM机上成功办理取款时，无论同城或异地，发卡行均按每笔3元的标准向代理行支付代理手续费，同时按每笔0.6元的标准向银联支付网络服务费。
(2)POS跨行交易商户结算手续费
①对宾馆、餐饮、娱乐、珠宝金饰、工艺美术品类的商户，发卡行的固定收益为交易金额的1.4%，银联网络服务费标准为交易金额的0.2%。
②对一般类型的商户，发卡行的固定收益为交易金额的0.7%，银联网络服务费的标准为交易金额的0.1%。
③对特殊行业或商户予以适当优惠：
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房地产、汽车销售类商户 |
发卡行收益每笔最高不超过40元，银联网络服务费最高不超过5元；对批发类的商户，发卡行收益每笔最高不超过16元，银联网络服务费最高不超过2元。 |
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航空售票、加油、超市等类型的商户 |
比照一般类型商户减半收取，发卡行的固定收益为交易金额的0.35%，银联网络服务费标准为交易金额的0.05% |
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公立医院和公立学校 |
发卡行和银联暂不参与收益分配 |
【考题·单选题】李某到某汽车专营店购买轿车一辆，价格为10万元。李某使用中国工商银行牡丹灵通卡(借记卡)通过中国建设银行在该专营店设置的P0S机刷卡支付。在此笔交易中，中国工商银行的结算收益和银联网络服务费分别为( )。(2008年试题)
A.40元和5元
B.70元和10元
C.350元和500元
D.700元和100元
『正确答案』A
『答案解析』本题考核点是POS跨行交易商户结算手续费。对房地产、汽车销售类商户，发卡行固定收益及银联网络服务费比照一般类型商户的办法和标准收取，但发卡行收益每笔最高不超过40元，银联网络服务费最高不超过5元。
【考题·单选题】某宾馆办理银行卡转账结算业务，交易金额为10万元。根据银行卡业务管理的有关规定，商业银行办理该笔银行卡收单业务应当向宾馆收取的结算手续费为( )。(2010年试题)
A.不得低于1000元
B.不得低于2000元
C.不得低于3000元
D.不得低于5000元
『正确答案』B
『答案解析』本题考核点是银行卡的收费标准。根据规定，商业银行办理银行卡收单业务应当按下列标准向商户收取结算手续费：(1)宾馆、餐饮、娱乐、旅游等行业不得低于交易金额的2%;(2)其他行业不得低于交易金额的1%。本题中，宾馆的交易金额是10万元，则手续费不低于100000×2%=2000(元)。
(五)银行卡的申领与使用
1.单位卡
在单位卡的使用过程中，其账户的资金一律从其基本存款账户转账存入，不得交存现金，不得将销货收入的款项存入其账户。单位卡的持卡人不得用于10万元以上的商品交易、劳务供应款项的结算，并一律不得支取现金。
2.个人卡
凡具有完全民事行为能力的公民可申领个人卡，严禁将单位的款项存入个人卡账户。个人卡持卡人需要向其账户续存资金的，只限于其持有的现金存入、工资性款项、属于个人的劳务报酬、投资回报等收入转账存入。
(1)根据《银行卡业务管理办法》的有关规定，持卡人每卡每日累计取现不得超过2000元人民币;对持卡人在自动柜员机(ATM机)上取款设定交易上限，每卡每日累计提取款不得超过5000元人民币;储值卡的面值或卡内币值不得超过1000元人民币。
(2)根据《关于改进个人支付结算服务的通知》规定，借记卡在自动柜员机取款的交易上限由现行每卡每日累计5000元提高至2万元。
【考题·多选题】甲是单位卡持卡人。甲的下列行为中，违反《支付结算办法》及《银行卡业务管理办法》相关规定的有( )。(2009年试题·旧)
A.用单位卡向A公司支付一笔5.5万元的劳务报酬
B.将销货收入的款项存入该单位卡
C.持1万元现金向单位卡账户续存资金
D.用单位卡向B公司支付一笔11万元的原材料款
『正确答案』BCD
『答案解析』本题考核点是银行卡的使用。根据规定，单位卡中其账户的资金一律从其基本存款账户转账存入，不得交存现金，不得将销货收入的款项存入其账户，因此选项B和C是违反规定的，应该选;单位卡持卡人不得用于10万元以上的商品交易、劳务供应款项的结算，并一律不得支取现金，因此选项D是违反规定的，应该选。
(六)银行卡在特约单位购物、消费的程序
(七)银行卡的风险管理
1.信用卡持卡人的资信审查
发卡银行在向持卡人发行信用卡之前，应当对信用卡的申请人的资信状况进行审查。
2.信用卡的风险控制指标
(1)同一持卡人单笔透支发生额个人卡不得超过2万元(含等值外币)、单位卡不得超过5万元(含等值外币)。
(2)同一账户月透支余额个人卡不得超过5万元(含等值外币)，单位卡不得超过发卡银行对该单位综合授信额度的3%。无综合授信额度可参照的单位，其月透支余额不得超过10万元(含等值外币)。
(3)外币卡的透支额度不得超过持卡人保证金(含储蓄存单质押金额)的80%。
(4)从本办法施行之日起新发生的180天(含180天，下同)以上的月均透支余额不得超过月均总透支余额的15%。
(5)准贷记卡的透支期限最长为60天。贷记卡的首月最低还款额不得低于其当月透支余额的10%。
【考题·单选题】根据银行卡业务管理办法的规定，信用卡持卡人的透支发生额不能超过一定的限度。下列有关信用卡透支额的表述中，正确的是( )。(2004年试题)
A.单位卡的同一账户月透支余额不得超过发卡银行对其综合授信额度的5%
B.单位卡的同一持卡人单笔透支发生额不得超过4万元(含等值外币)
C.个人卡的同一账户月透支余额不得超过6万元(含等值外币)
D.个人卡的同一持卡人单笔透支发生额不得超过2万元(含等值外币)
『正确答案』D
『答案解析』本题考核点是银行卡的风险管理。同一持卡人单笔透支发生额个人卡不得超过2万元(含等值外币)、单位卡不得超过5万元(含等值外币)。
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