中国银行业专业人员职业资格考试专业实务科目(个人贷款专业)中级考试大纲(2016年版)

　　考试目的

　　通过本科目考试，测查应试人员掌握银行个人贷款基础知识、营销管理、操作流程和风险管理的程度，综合运用个人贷款相关的产品、技术、模型和方法，熟练处理银行个人贷款相关业务的能力。

　　考试内容

　　一、个人贷款业务基础

　　(一)熟练掌握个人贷款的性质和发展;

　　(二)熟练掌握个人贷款产品的种类和要素;

　　(三)掌握信用卡个人贷款业务的流程、类型和特点;

　　(四)掌握互联网个人贷款业务的类型、模式和风险管理。

　　二、个人贷款营销

　　(一)熟悉个人贷款客户定位、营销渠道、营销组织及营销管理;

　　(二)正确进行目标市场分析;

　　(三)熟练运用个人贷款营销方法。

　　三、个人贷款管理

　　(一)熟练掌握贷款流程;

　　(二)深入了解个人贷款信用风险识别，熟悉信用评分模型及信用风险监控;

　　(三)深入了解个人贷款定价的一般原则及影响因素，掌握个人贷款定价模型;

　　(四)深入了解押品管理的流程，掌握押品价值评估及风险控制措施。

　　四、个人住房贷款

　　(一)熟练掌握个人住房贷款的分类、特征和要素;

　　(二)熟悉房产税征收和房地产估价;

　　(三)熟练掌握个人住房贷款的贷款流程及风险管理;

　　(四)熟练掌握公积金个人住房贷款的操作模式和流程。

　　五、个人消费贷款

　　(一)熟练掌握个人汽车贷款的要素、贷款流程和风险管理;

　　(二)熟练掌握个人教育贷款的分类、贷款流程和风险管理;

　　(三)深入了解其他个人消费贷款的相关要素。

　　六、个人经营性贷款

　　(一)熟练掌握个人商用房贷款的要素、贷款流程和风险管理;

　　(二)熟练掌握个人经营贷款的要素、贷款流程和风险管理;

　　(三)熟练掌握农户贷款的要素和贷款流程;

　　(四)掌握下岗失业小额担保贷款的相关要素。

　　七、个人征信系统

　　(一)熟练掌握个人征信系统的相关内容及法律规定

　　(二)熟练掌握个人征信体系的数据收集流程及管理模式;

　　(三)熟练掌握个人征信查询和异议处理;

　　(四)了解互联网金融下征信业务的新发展。

　　附录:

　　一、个人贷款的相关法律

　　(一)《中华人民共和国民法通则》

　　(二)《中华人民共和国合同法》

　　(三)《中华人民共和国担保法》

　　(四)《中华人民共和国物权法》

　　(五)《贷款通则》

　　二、个人贷款的监管政策和法规

　　(一)《个人贷款管理暂行办法》

　　(二)《汽车贷款管理办法》

　　(三)与个人住房贷款相关的政策和法规

　　(四)与个人教育贷款相关的政策和法规

　　(五)与下岗失业贷款相关的政策和法规

　　(六)《农户贷款管理办法》

　　(七)商业银行信用卡业务监督管理办法

　　(八)关于促进互联网金融健康发展的指导意见

　　(九)《征信业管理条例》

　　如本考试教材内容与最新颁布的法律法规及监管要求有抵触，以最新颁布的法律法规为准。

　　本考试大纲和考试教材是2016年及以后一个时期考试命题的依据，也是应考人员备考的重要资料，考试范围限定于大纲范围内，但不局限于教材内容。

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