存款利率上浮空间打开，各家银行利率分化，百万级客户存款忙搬家

　　新快报综合报道　6月8日，央行时隔3年半首次降息，并同时调整了金融机构存贷款利率浮动区间的上下限。消息一出，各大行纷纷在浮动区间内调整利率。五大行上调1.08倍，与调整前的一年期存款利率3.5%持平;中小银行上浮最高1.1倍，达到3.575%。

　　经过上一周的观望，半数银行在压力之下将存款利率继续上浮，加入到了利率“上浮到顶”大军。目前16家上市银行中已经有8家上浮到顶。

　　在目前可以“货比三家”的情况下，你的存款会否选择“搬家”?“搬”到利率高的银行收益一定赚吗?

　　盲目转存不赚反亏

　　对于各家银行利率的差别，有市民正在盘算是否需要转存。不过，对于要不要储蓄搬家，理财专家表示，应该从现有定期存款的期限来看。

　　如果消费者的定期存款未到期，不要提前支取并转存，除个别情况外，这样做损失的利息会比得到的利息多。以一年期存款为例，经过理财师测算发现，如果存入银行的期限在8天之内，那么提前取出后，再存入到一年期利率为3.575%的银行，才会多拿利息。

　　百万级客户存款“搬家”

　　对于普通市民或许影响不大，但是对于有一定资产的百万级或以上的大客户而言，略微的利差也是一笔较可观的收益。在央行降息的基调下，确实有部分银行客户，尤其是大资金量客户已经在存款“搬家”上蠢蠢欲动。

　　“这几天在我们接触到的客户中，确实有50万-100万的资金量较大的客户与我们接洽，已经从外行转入存款。”南京某家上浮至3.575%年利率的银行个贷部负责人向记者透露。原因自然不言而喻，最高上浮的年利率吸引了这些大资金客户。

　　南京银行扬州支行理财经理表示，在该行利率上浮后，上周就有位客户一次性存入280万做5年定期。记者了解到，南京银行五年期存款，如果存款金额在一万元以内执行基准利率5.1%，如果超过1万元，则按照上浮后利率5.61%计算。照此计算，多了“转存”这一小步，该客户280万本金五年增加了28000元利息。

　　日存50元5年可享5.61%高利率

　　“极品存款法”可操作性差

　　在上个月网上曾经流传过一个名为“榨干银行利息”的热帖，称如果每月存入2000元一年定期，获得的利息是攒满12000元再存的7倍。而在这次央行降息后，由于允许银行存款利率上浮10%，部分银行的各期限存款利率不降反升。因此上面这个“榨干银行利息”便立即出了升级版。

　　新版的“极品存款法”建议客户到5年期定存利率上浮10%的银行开户，如果每天有50元闲钱，按照活期存款年利率0.4%和每年365天计算，连续存5年累计金额为91250元，获得的利息只有约912元。而如果客户每天将50元的闲钱通过网银存5年期定存，并且连续存5年，则获得的到期利息就有25595元，而且在存了5年后每天都有一笔50元的小额资金到账。

　　那么按照上述方法，是否真的每天存50元，就能享受5.61%的高利率呢?

　　据了解，目前2年期、3年期、5年期基准利率分别为4.1%、4.65%、5.1%，大多数银行还是执行基准利率，仅南京银行对2年期以上存款执行1.1倍上浮利率，即分别为4.51%、5.115%、5.61%，但前提却是单笔要存够1万元以上。

　　不少市民认为，“极品存款法”并不现实，“理财不仅要考虑收益，也要考虑时间成本，现在的上班族很难有时间到银行排队领号。每天下班的时候银行也快关门了，遇到加班、出差的情况，就很容易断存。”市民杨女士表示，法定节假日银行网点通常会轮休，市民寻找开门营业的银行网点都要颇费一番周折。即使通过网银进行转存，可以不去银行排队，要客户每天使用网银将活期资金转为定期存款，也很难做到。

　　一位银行人士表示，首先每天存50元钱达不到享受上浮利率的条件。另外，对于绝大多数人来说，都是每月领一次工资，如果每月都可以结余2000元，那么完全没有必要拆成50元每天存。

　　温馨提示

　　1、办理约定自动转存。若活期存款预计在几个月内不用，选择定期三个月或六个月比较划算，但需弄清楚存款的银行是否有自动转存业务。

　　2、开通网银，自助查账或转账。有多家银行账户的还可通过超级网银相互转账，资金的划转不仅费用更低，也便于管理账户余额，省去跑银行的麻烦。

　　建议

　　巧存款可选“12存单法”

　　那么如何存钱最合理，既能兼顾收益又不影响资金的正常使用?有理财师建议，试试“12存单法”或者“36存单法”，在达到存款利率最大化同时，也能保持手中存款有一定流动性。

　　“12存单法”就是每个月选择一定比例的闲钱存为一年期定存，如每个月存入1000元，连续存一年，这样手上就有12张存单，一共存了1.2万元。当第一张存单到期了，如果没什么需要，可以继续滚动存款，把本金和利息加上当月到期的1000元再次存一年定期。因为每个月都有存款到期，一旦遇到了什么急事，就能够支取到期的存单上的钱。

　　其实，这种方法就是很流行的月月储蓄法，当然大家也可以根据自己的需要，以此类推，尝试“24存单法”、“36存单法”，原理与“12存单法”完全相同。“12存单法”确实好处多多，一方面定存利率远远高于活期存款，还可以适当考虑延长定存期限，获益更高;另一方面存单年年、月月循环往复，一旦急需用钱，便可将当月到期的存单兑现，即使此张存单不够，还可将未到期的存单作为质押物办理质押贷款，既减少了利息损失，又解决燃眉之急。