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六大指标看上市银行中报 多数营收增长乏力不良继续高企

来源:金融时报 2015-9-7 11:29:42 要考试,上考试吧! 银行从业万题库
考试吧整理:六大指标看上市银行中报 多数营收增长乏力不良继续高企,更多好的内容,请微信搜索“xyccbp”进行关注,各种权威考试内容,一手掌握!

  16家上市银行中报已悉数公布,从具体财务指标来看,多数银行营收增长乏力,不良继续高企。

  虽然市场利率化持续推进,央行多次非对称降息,但上市银行中报中不乏亮点,这得益于对资产负债端的结构调整,仍有多家银行净息差逆势上升。值得注意的是,中间业务收入的不断提升,16家上市银行非利息收入占比提升明显加快,有4家银行非利息收入占比超过30%。

  兴业和招行

  总资产突破5万亿

  从2015年中报数据来看,截至上半年末,总资产在20万亿元的仍仅工商银行一家,交通银行总资产首次突破7万亿元,同比增速达13.34%,为五大行中增速最快。

  股份行则迎头赶上,其中招商银行、兴业银行两家股份行总资产双双突破5万亿大关,但招商银行增速乏力,同比增长仅3.74%,为16家上市银行最低,兴业银行总资产上升显著,同比增速达到29.83%,在16家上市银行中仅次于南京银行,南京银行同比增速达到42.35%。

  招行营收赶超交行

  从2015年中报营收情况来看,五大行和华夏银行营收增速都已下滑至10%以下,其中,中国银行中报营收同比增长1.97%,在16家银行中排名垫底。

  南京银行营收同比增速居16家上市银行之首,达到46.87%,接下来分别是平安银行(34.09%)、招商银行(23.59%)和宁波银行(23.49%)。

  值得注意的是,招商银行2015年上半年营收为1041.35亿元,超出交通银行的967.22亿元,从营收上来看,招商银行已经成为名副其实的“第五大行”。

  大行力保利润正增长

  根据银监会统计数据,2015年上半年,商业银行累计实现净利润8715亿元,而16家上市银行上半年归属于上市公司股东的净利润高达7015.32亿,赚取了国内商业银行利润的80.5%,平均每天净赚38.8亿。

  具体来看,除了南京银行和北京银行之外,其余14家上市银行净利增速均收窄,其中,五大行全部收窄至2%以下,农业银行、工商银行和建设银行利润增速更是回落至1%以下,分别为0.27%、0.62%和0.94%。

  利润增速在10%以上的仅有南京银行(24.45%)、宁波银行(15.09%)和北京银行(13.44%)3家城商行以及平安银行(15.02%),值得注意的是,平安银行净利增速回落幅度在16家上市银行中最大,相比2014年中报增速的33.74%收窄18.72个百分点。

  4家银行

  净息差逆势上升

  经历利率市场化进程加速推进,以及央行多次非对称降息,16家上市银行的净息差并未出现一边倒的下降,根据2015年中报数据,有4家上市银行的净息差和2014年年报数据相比逆势上升,分别是平安银行、招商银行、南京银行和北京银行,其中招商银行净息差上升0.25个百分点至2.77%。

  其余12家银行净息差出现不同程度下跌,跌幅最大的是民生银行,相比年初,中报净息差下跌0.24个百分点至2.35%。

  4家银行

  非利息收入占比超三成

  从中报数据来看,16家上市银行平均非利息收入占比上升明显,从年初的22.83%上涨至26.54%。

  具体来看,非利息收入占比达到三成以上的有4家银行,分别是民生银行(38.89%)、招商银行(36.52%)、平安银行(33.19%)和中国银行(31.8%),宁波银行、华夏银行、南京银行和农业银行的利息收入占比仍在80%以上。

  从环比数据来看,中报中所有16家银行非利息收入占比均上升,民生银行涨幅最大(6.9个百分点),接下来为北京银行(6.36个百分点)。

  不良率继续攀升

  中报不良率水平上,除了宁波银行,其他15家银行不良贷款率均有不同程度上升,其中,招商银行升幅最大,截至上半年末,招商银行不良率较年初上升0.39个百分点至1.5%,不良率在16家上市银行中位居第二,居于首位的仍是农业银行,其上半年末不良率达到1.83%。

  值得注意的是,宁波银行不良率连续7个季度维持在0.89%,这也是16家上市银行不良率的最低水平,此外北京银行、南京银行的不良率均在1%以下。

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