随着三季度经济下行压力增加，不少机构对于商业银行下半年净利润增长并不乐观。国际三大信用评级机构中的标普和穆迪日前先后下调中国三家股份制银行评级展望，包括民生银行、浦发银行以及平安银行。下调原因主要因为在经济下行、不良率上升的趋势下，这三家银行的风险抵御能力较弱的预期。

　　在穆迪将平安银行评级展望从稳定调整为负面后，另一家国际信用评级机构标普也于日前将民生银行和浦发银行的评级展望由原先的稳定调整至负面。

　　针对下调评级的原因，穆迪表示，对平安银行评级展望的调整反映了未来1-2年它们的资产质量和资本金水平将面临更大压力的预期，这是因为该行过去两年贷款和资产增速快于同业平均水平，而且不良贷款率和90天以上逾期率均有所上升。

　　随着零售贷款账龄增加以及前几年的迅速增长，平安银行的资产质量在经济放缓背景下转弱，不良贷款率从2014年底的1.02%上升至2015年6月底的1.32%。

　　同时，平安银行逾期90天以上贷款的数量有所增长，占贷款总额的比例也从2014年底的2.85%升至2015年6月底的3.58%。

　　这种状况可能意味着该行资产质量恶化的风险上升，尤其是在中国经济增长放缓的情况下，并且不良贷款可能也会进一步增加。 鉴于在中国经济放缓之际资产增长快于同业平均水平，穆迪认为平安银行的资本金水平将承压。

　　标普对于民生银行以及浦发银行调整评级的原因同样基于在经济下行、信贷损失上升的趋势下，认为这两家银行的风险抵御能力较弱的预期。

　　民生银行半年报显示，截至2015年6月末，民生银行不良贷款率为1.36%，较年初上升0.19个百分点。关注类贷款则从去年末的360亿元陡增至667亿元，增幅达86%。逾期贷款较上年末增加259.57亿元。不良率大增的还有浦发银行，截至今年6月底，不良贷款余额为277.42亿元，较年初增加61.57亿元;不良贷款率为1.28%，较年初增加0.22个百分点;拨备覆盖率为245.45%，较年初下降3.64个百分点。

　　一位股份制银行分析人士表示，不管是民生银行、浦发银行还是平安银行，这三家银行一直在大力推进小微贷款，在经济下行下，资产质量下滑会更明显。

　　标普同时表示，上述评级调整为对中国银行业国家风险的最新评估后做出。该公司将中国银行业的经济风险趋势评估从稳定调整至负面，显示中国整体银行业资产风险也较大。

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