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　　第六章 理财规划计算工具与方法

　　分数占比：本章是全书计算题的集合。其中财务计算器、EXCEL软件，系数表等理财工具的应用首次出现在教材中，初级考试中涉及的应用尚不多，更多是为中级考试奠定基础。本章的分值，预计应在20分左右。

　　知识框架图：

　　重要考点：

　　1、时间价值的基本参数及现值与终值的计算

　　掌握单利和复利的终值、现值的计算方法，熟记公式。出单选计算题的几率非常大，考生要理解记忆公式。

　　典型例题.单选

　　小李于2009年初投入10万元资金进行投资，年利率为2%，每年复利一次.则2013年末小李可得到的本利和为(　　)万元。

　　A.11.041

　　B.9.057

　　C.9.053

　　D.11.046

　　【答案】A。解析：FV=PV×(1+r)t=10×(1+2%)5=11.041(万元)。

　　2、72法则和有效利率的计算

　　掌握72法则和有效年利率的计算方法，易考查单选计算题。

　　有效年利率。名义年利率r与有效年利率EAR之间的换算为：EAR=[1+(r/m)]m-1

　　连续复利。当复利期间变得无限小的时候，相当于连续计算复利。连续复利情况下.计算终值的一般公式是：FV=PV×en

　　典型例题.单选

　　李先生投资100万元于项目A，预期名义收益率10%，期限为5年，每季度付息一次.则该投资项目有效年利率为(　　)。

　　A.2.01%

　　B.12.5%

　　C.10.38%

　　D.10.20%

　　【答案】C。解析：该项目的有效年利率实际上即是按照复利计算的年利率。EAR=[1+(r/m)]m-1=[1+(10%/4)]4-1=10.38%。

　　3、期末年金与期初年金

　　计算应用中考查较多，以多选和单选的形式出现。

　　典型例题.单选

　　张先生以10%的利率借款500000元投资于一个5年期项目。每年年末至少要收回(　　)元，该项目才是可以获利的。

　　A.100000

　　B.131899

　　C.150000

　　D.16105

　　答案：B

　　4、永续年金和增长型年金

　　考生需要熟记计算公式。一般以单选计算题的形式考查。

　　典型例题.单选

　　一项永久性的奖学金，每年计划颁发5名10000元的奖金。若年利率为10%，现在应该存入(　　)元钱。

　　A.50000

　　B.500000

　　C.100000

　　D.10000

　　答案：B

　　5、净现值和内部回报率

　　考生需要掌握计算公式，不排除会出单选计算题。

　　典型例题.单选

　　某投资者拟准备投资于一个投资额为20000元的A项目，项目期限4年，期望投资报酬率为10%，每年能获取现金流量7000元。则净现值为(　　)元。

　　A.3000

　　B.2189

　　C.3500

　　D.2500

　　答案：B

　　6、复利和年金系数表

　　本部分考点需要考生掌握，查表法相对简单，考生要灵活运用。涉及复利及金系数表应用的题目，可查阅附录部分的复利及年金系数表。

　　典型例题.单选

　　某商店准备把售价25000元的电脑以分期付款方式出售，期限为3年，利率为6%，顾客每年应付的款项为(　　)元。(根据年金系数表计算)

　　A.9353

　　B.2099

　　C.7852

　　D.8153

　　答案：A

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