一、单项选择题

　　1.B[解析]贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作流程，明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。

　　2.C[解析]个人汽车贷款期限内，借款人必须按照贷款银行的规定为所购车辆购买指定险种的车辆保养，并在保险单中明确第一受益人为贷款银行。

　　3.D[解析]个人汽车贷款的具体操作风险应从个人汽车贷款的贷款流程，具体包括贷款的受理和调查、贷款的审查和审批、贷款的签约和发放以及贷后与档案管理四个环节分别进行分析。

　　4.C[解析]贷款审查和审批中的风险主要包括：①业务不合规，业务风险和效益不匹配;②不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放;③审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款，贷款容易发生风险或出现内外勾结骗取银行信贷资金的情况。贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证属于贷款支付管理中的风险。

　　5.C[解析]对于符合贷款条件的客户，如其资金周转存在一定的周期性，在准确把握其还款能力的基础上，也可以选择按月还息、按计划表还本的还款方式，但此种还款方式下的借款人必须在贷款发生后的第四个月开始偿还首笔贷款本金。

　　6.C[解析]新国家助学贷款管理办法的贷款额度为每人每学年最高不超过6000元，总额度按正常完成学业所需年度乘以学年所需金额确定。

　　7.B[解析]商业助学贷款的利率按中国人民银行规定的利率政策执行，原则上不上浮。

　　8.C[解析]宏观环境包括当地、本国和世界的经济形势，如经济增长速度、循环周期、市场前景、物价水平、投资意向、消费潮流、进出口贸易、外汇汇率、资本移动和企业组织等;政府各项经济政策，如财政、税收、产业、收入和外汇等政策，如利率市场化;技术变革和应用状况，如通讯、电子计算机产业以及国际互联网的发展和应用日益改变着客户对信贷等金融业务的要求。

　　9.C[解析]学校在全国学生贷款管理中心下达的年度贷款额度及控制比例内，组织学生申请借款，并接受学生的借款申请。初审工作无误后，学校机构在审查合格的贷款申请书上加盖公章予以确认，将审查结果通知学生，并编制国家助学贷款学生审核信息表与申请资料一并送交国家助学贷款经办银行。

　　10.B[解析]按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为新建房个人住房贷款、个人再交易住房贷款、个人住房转让贷款。

　　11.D[解析]贷款风险评价应以分析借款人现金收入为基础，采取定量和定性分析方法，全面、动态地进行贷款申请和风险评估。贷款人应建立和完善借款人信用记录和评价体系。

　　12.A[解析]贷款人应根据审慎性原则，完善授权管理制度，规范审批操作历程，明确贷款审批权限，实行审贷分离和授权审批，确保贷款审批人员按照授权独立审批贷款。

　　13.D[解析]尽职调查必须遵循真实、准确、完整、有效的原则，通过现场调查和非现场调查相结合的方式开展工作，全面掌握客户信息。

　　14.B[解析]2012年6月8日和7月6日，中国人民银行连续两次非对称下调人民币存贷款基准利率，同时，出台了1.1倍的存款利率上浮幅度和0.7倍的贷款利率下浮幅度的政策，利率市场化已经演变为银行业金融机构的现实考验，它将改变金融市场上多年的计划经济体制，客户也将逐步适应银行服务的差别化定价。

　　15.B[解析]审查与审批环节的风险管理包括以下环节：严格进行风险评价，审慎进行信贷审批，严格实行审贷分离。

　　16.C[解析]国家助学贷款遵循“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。

　　17.B[解析]2002年，中国农业银行开办了生源地助学贷款，即以学生家长作为借款人，向其发放用于就学的贷款资金。

　　18.B[解析]新国家助学贷款管理办法的贷款额度为每人每学年最高不超过6000元，总额度按正常完成学业所需年度乘以学年所需金额确定。因此，李同学可以申请国家助学贷款的总额=6000×4=24000(元)。

　　19.B[解析]原国家助学贷款管理办法规定国家助学贷款的期限最长不得超过8年，新国家助学贷款管理办法规定借款人必须在毕业后6年还清，贷款最长期限不得超过10年。所以2015年是最迟的还款年限。

　　20.B[解析]个人教育贷款贷后和档案管理环节的主要风险点包括：①未对贷款使用情况进行跟踪调查，逾期贷款催收、处置不力，造成贷款损失;②未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料。造成合同损毁;③他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失。个人汽车贷款贷后和档案管理环节的主要风险点包括：①未对贷款使用情况进行跟踪调查，逾期贷款催收、处置不力，造成贷款损失;②贷后管理和贷款规模不相匹配，贷后管理力度偏弱，贷前调查材料较为简单，贷后往往只关注借款人按月还款情况;③在还款正常的情况下，未对其抵押物的价值和用途等变动情况进行持续跟踪监测;④未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁;⑤他项权利证书未按规定进行保管，造成他项权证遗失，他项权利灭失。通过比较可知，B项符合题意。

　　21.D[解析]个人住房贷款的贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式。

　　22.D[解析]个人一手房贷款和二手房贷款的期限由银行根据实际情况合理确定，最长期限都为30年。个人二手房贷款的期限不能超过所购住房的剩余使用年限。

　　23.C[解析]个人住房贷款中，对购买首套自住房且套型建筑面积在90平方米以下的，贷款的发放额度一般是按拟购(建造、大修)住房价格扣除其不低于价款20%的首期付款后的数量来确定。

　　24.B[解析]在签订合同时，借款人、保证人为自然人的，应当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字;如果委托人委托他人代替签字的.签字人必须出具委托人委托其签字并经公证的委托授权书。

　　25.D[解析]贷款发放前，贷款发放人应落实有关贷款发放条件，贷款发放条件落实后，贷款发放岗位人员应填写或打印相关文件。交信贷主管审核签字后，送会计部门作为开立贷款账户的依据。

　　26.D[解析]贷款人可以采用受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理和控制。贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。

　　27.B[解析]期限调整指借款人因某种特殊原因，向贷款银行申请变更贷款还款期限，包括延长期限、缩短期限等。借款人需要调整借款期限，应向银行提交期限调整申请书。

　　28.A[解析]贷款风险分类应遵循不可拆分原则，即一笔贷款只能处于一种贷款形态，而不能同时处于多种贷款形态。

　　29.D[解析]贷款形态分正常、关注、次级、可疑、损失五类。

　　30.B[解析]个人住房贷款档案是指银行在经办和管理个人住房贷款工作中形成的具有史料价值及参考利用价值的贷款管理专业技术材料的总称。

　　31.C[解析]个人质押贷款利率按中国人民银行规定的同期同档次期限贷款利率执行，各银行贷款利率可在中国人民银行规定的范围内上下浮动。以个人凭证式国债质押的，贷款期限内如遇利率调整，贷款利率不变。

　　32.A[解析]对于个人质押贷款的贷款期限，一般规定不超过质物的到期日。用多项质物作质押的，贷款到期日不能超过所质押质物的最早到期日。

　　33.C[解析]个人信用贷款额度较小，最高不超过100万元。对于信用卡来说，有的额度甚至只有1000元。

　　34.A[解析]商业银行对个人信用贷款的借款人一般有严格的规定。申请个人信用贷款，首先需要具备下列基本条件：①在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口，具有完全民事行为能力的中国公民。②有正当且有稳定经济收入的良好职业.具有按期偿还贷款本息的能力;遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录。③在贷款银行开立有个人结算账户(同意借款银行从其指定的个人结算账户扣收贷款本息)。④贷款用途证明文件。⑤各行另行规定的其他条件。

　　35.B[解析]抵押是指债务人或者第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为债权的担保。债务人不履行债务时，债权人有权依法以该财产折价或者以拍卖、变卖财产的价款优先受偿。债务人或第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。

　　36.A[解析]个人抵押授信贷款的特点包括：先授信，后用信;一次授信，循环使用;贷款用途综合。

　　37.B[解析]抵押率根据抵押房产的房龄、当地房地产价格水平、房地产价格走势、抵押物变现情况等因素确定。一般不超过70%。

　　38.C[解析]个人质押贷款是借款人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质，向银行申请取得一定金额的人民币贷款，并按期归还贷款本息的个人贷款业务。

　　39.D[解析]按照《物权法》第223条的规定，可作为个人质押贷款的质物主要有：①汇票、支票、本票;债券、存款单;②仓单、提单;③可以转让的基金份额、股权;④可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权;⑤应收账款;⑥法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。

　　40.B[解析]个人质押贷款还款方式包括等额本息还款法.等额本金还款法，任意还本、利随本清法。按月还息、分次任意还本法，到期一次还本付息法等，各银行规定略有差别，具体还款方式由贷款银行与借款人协商确定并在借款合同中约定。

　　41.C[解析]期限调整是指借款人因某种特殊原因，向贷款银行申请变更贷款还款期限，包括延长期限和缩短期限等。延长期限即展期，1年以内(含1年)的商用房贷款，展期期限累计不得超过原贷款期限。

　　42.B[解析]个人质押贷款的对象主要满足以下两个条件：①具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的在中国境内居住的境外自然人;②提供银行认可的有效质物作质押担保。

　　43.D[解析]个人质押贷款的要素包括：贷款对象、贷款利率、贷款期限、还款方式、贷款额度。

　　44.D[解析]个人信用贷款是商业银行向个人发放的，无须提供特别担保的人民币贷款。

　　45.D[解析]个人信用贷款是商业银行向个人发放的，无须提供特别担保的人民币贷款。个人信用贷款主要依据借款申请人的个人信用记录和个人信用评级确定贷款额度，个人信用评级高可多得信用额度，个人信用评级低可少得信用额度，根据个人信用级别不同都有一个信用额度，只是大小不同而已。

　　46.D[解析]等额本息还款法是指在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息。

　　47.D[解析]个人信用贷款贷前调查内容包括：①贷款银行要核实借款人所提供的资料是否齐全，是否具有真实性、合法性、有效性;②要告知借款人须承担的义务与违约后果;③要到借款人单位或居住地双人上门调查核实情况，与借款人进行见面谈话;④调查人要调查借款申请人是否具有当地户口、当地固定住所和固定联系方式;⑤要调查申请人是否有正当职业，是否为贷款银行董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属等关系人;⑥要通过查询中国人民银行个人信用信息基础数据库，调查和核实借款申请人是否有不良信用记录;⑦要调查贷款用途是否真实明确，是否符合国家法律、法规及有关政策规定;⑧要核验收入证明，调查借款人及其家庭成员收入来源是否稳定，是否具备按时偿还贷款本息的能力。

　　48.C[解析]抵押授信贷款有效期限最长为30年。

　　49.B[解析]以所购新建商品住房作抵押的，贷款额度一般不超过所购住房全部价款的70%。

　　50.C[解析]一般情况下，个人医疗贷款的期限最短为半年，最长可达3年。

　　51.C[解析]放款部门在放贷前要确定有关审核无误，然后进行开户放款。国家助学贷款实行借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放的方式。

　　52.A[解析]商业助学贷款发放的具体流程为：出账前审核—开户放款—放款通知。

　　53.A[解析]全国学生贷款管理中心在收到经办行总行提交的“风险补偿金申请书”、“中央部门所属高校国家助学贷款实际发放汇总表”“中央部门所属高校国家助学贷款风险补偿确认书”后20个工作日内将对应的风险补偿金支付给贷款银行总行。

　　54.D[解析]全国学生贷款管理中心在收到经办行总行提交的“风险补偿金申请书”、“中央部门所属高校国家助学贷款实际发放汇总表”、“中央部门所属高校国家助学贷款风险补偿确认书”后20个工作日内将对应的风险补偿金支付给贷款银行总行。

　　55.D[解析]借款人要求提前还款的，应提前30个工作日向贷款银行提出申请。

　　56.A[解析]商业助学贷款的贷款期限在1年以内(含)的，展期期限累计不得超过原贷款期限;贷款期限在1年以上的，展期期限累计与原贷款期限相加，最长不得超过6年。

　　57.D[解析]个人教育贷款支付管理中的风险点主要包括：将学费和住宿费的贷款资金全额发放至借款人账户;未详细记录资金流向和归集保存相关凭证，造成凭证遗失;未通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式，核查贷款支付是否符合约定用约。贷款调查，审查未尽职属于个人教育贷款审查与审批环节的主要风险。

　　58.D[解析]个人经营类贷款的最大特点就是适用面广，它可以满足不同层次的私营企业主的融资需求，且银行审批手续相对简便。

　　59.B[解析]个人经营类贷款主要用于满足借款人购买机械设备或临时性流动资金需求，因此，贷款期限一般较短，通常为3～5年。

　　60.C[解析]个人经营类贷款的贷款期限在1年以内(含1年)的，实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息;贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期内按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的方式。但实践中，银行多是于次年1月1日起按相应的利率档次执行新的利率规定。

　　61.A[解析]A项属于质押物。

　　62.C[解析]企业资信等级或信用程度是企业信用程度的形象标识，它表明了企业守约或履约的主观愿望和客观能力。

　　63.B[解析]个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过5年，其中，二手车贷款的贷款期限(含展期)不得超过3年。

　　64.B[解析]B项是个人汽车贷款信用风险的防范措施。

　　65.C[解析]1997年，中国人民银行先后颁布了《个人住房担保贷款管理试行办法》等一系列关于个人住房贷款的制度办法，标志着国内住房贷款业务的正式全面启动。

　　66.B[解析]公积金个人住房贷款的期限最长为30年，如当地公积金管理中心有特殊规定按当地住房公积金信贷政策执行。

　　67.B[解析]个人信用贷款额度较小，最高不超过100万元。

　　68.B[解析]最为常用的个人住房贷款还款方式包括等额本息还款法和等额本金还款法两种。

　　69.C[解析]贷款人应按区域、品种、客户群等维度建立个人贷款风险限额管理制度。风险限额是指银行业金融机构根据外部经营环境、整体发展战略和风险管理水平，为反映整个机构组合层面风险，针对具体区域、行业、贷款品种及客户等设定的风险总量控制上限，是其在特定领域所愿意承担风险的最大限额。

　　70.B[解析]客户的信贷需求包括三种形态，分别是已实现的需求、待实现的需求、待开发的需求。

　　71.B[解析]银行市场定位原则包括发挥优势、围绕目标、突出特色。

　　72.D[解析]银行个人信贷产品定位的第一步是识别影响目标市场客户购买决策的重要因素，包括所要定位的个人贷款产品应该或者必须具备的属性，以及目标市场客户具有的某些重要的共同表征。

　　73.B[解析]对于二手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪公司。两者之间其实是贷款产品的代理人与被代理人的关系。

　　74.A[解析]贷款人受理商业助学贷款申请时，应对贷款对象(以下简称借款人)设定一定审核条件：借款人具有中华人民共和国国籍，并持有合法身份证件;借款人应无不良信用记录，不良信用等行为评价标准由贷款人制定;必要时需提供有效的担保;必要时需提供其法定代理人同意申请贷款的书面意见;贷款人要求的其他条件。选项A中标准由人民银行制定，与规定的由贷款人制定不一致。

　　75.C[解析]个人医疗贷款一般由贷款银行和保险公司联合当地特定合作医院办理，借款人到特约医院领取并填写经特约医院签章认可的贷款申请书，持医院出具的诊断证明及住院证明，到开展此业务的银行申办贷款，获批准后持个人持有的银行卡和银行盖章的贷款申请书及个人身份证到特约医院就医、结账。

　　76.C[解析]商业银行各级用户应妥善保管用户密码，至少两个月更改一次密码。

　　77.D[解析]个人经营贷款是指用于借款人合法经营活动的人民币贷款。其中借款人是指具有完全民事行为能力的自然人，贷款人是指银行开办个人经营贷款业务的机构。

　　78.D[解析]损失贷款：借款人无力偿还贷款;履行保证、保险责任和处理抵(质)押物后仍未能清偿的贷款及借款人死亡，或依照《中华人民共和国民法通则》的规定，宣告失踪或死亡，以其财产或遗产清偿后，仍未能还清的贷款。

　　79.B[解析]利润表反映了企业的获利能力和经营效率。

　　80.B[解析]个人经营货款的贷款期限不得超过抵押房产剩余的土地使用权年限，贷款金额最高不得超过抵押物价值的70%。

　　81.B[解析]在填写有关合同文本的过程中，要填写空白栏，且空白栏后有备选项的，在横线上填好选定的内容后，对未选的内容应加横线表示删除;合同条款有空白栏，但根据实际情况不准备填写内容的，应加盖“此栏空白”字样的印章。

　　82.A[解析]按照五级分类制度，个人住房贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中，后三类属于不良个人贷款。A项是正常贷款，因此不属于不良贷款。

　　83.B[解析]“假个贷”是指借款人并不具有真实的购房目的，采取各种手段套取银行个人住房贷款的行为，它属于房地产开发商的欺诈行为，并不能实际增加楼盘的销售。开发商一般会为了缓解楼盘销售窘境、获得优惠贷款、恶意套取银行资金而实施“假个贷”，或银行的管理漏洞给了“假个贷”以可乘之机。

　　84.B[解析]公积金个人住房贷款不以盈利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。因此，它是一种政策性个人住房贷款。

　　85.A[解析]在担保个人住房贷款中，仅提供保证担保方式的，只适用于贷款期限不超过5年(含5年)的贷款，其贷款额度不得超过所购(建造、大修)住房价值的50%。而由住房置业担保公司提供担保的，其贷款期限放宽至15年，且贷款额度可以达到其购买房产价值的70%。

　　86.D[解析]在一手房贷款中，在房屋办妥抵押登记前，一般由开发商承担阶段性保证责任;在二手房贷款中，一般由中介机构或担保机构承担阶段性保证的责任。

　　87.D[解析]贷款期限在1年以上的个人住房贷款，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则商定，可在合同期内按月、按季、按年调整，也可采用固定利率的确定方式。但实践中，银行多是于次年1月1日起按相应的利率档次执行新的利率规定。

　　88.C[解析]贷款受理人应对借款申请人提交的借款申请书及书面材料进行初审，主要审查借款申请人的主体资格及借款申请人所提交材料的完整性与规范性。如果借款申请人提交材料不完整或不符合材料要求规范，应要求申请人补齐材料或重新提供有关材料。

　　89.D[解析]对个人住房贷款楼盘项目的审查包括对开发商资信的审查、项目本身的审查以及对项目的实地考察。其中，对项目本身的审查包括对项目资料完整性、真实性和有效性的审查，对项目资金到位情况的审查，对项目合法性的审查，对项目工程进度的审查。

　　90.A[解析]在个人住房贷款中，保证人要具备保证人资格和代偿能力。如果法人保证人3年内连续亏损、在银行黑名单之列或有重大违法行为损害银行利益的，均不得作为保证人。与借款人有关系的自然人如果具备保证人资格和代偿能力，可以担当保证人。

扫描/长按二维码帮助银行考试通关

了解2018最新考试资讯

了解2018年核心考点

下载各科目历年真题

了解银行从业通关秘籍

银行从业万题库 | 微信搜索"万题库银行从业考试"

　　相关推荐：

　　2018银行专业资格报名时间及入口 | 报名流程

　　银行专业资格考试报名条件(初中级) | 免考条件

　　考试吧策划：银行专业资格考试报考指南专题

　　关注万题库银行从业考试微信， 了解更多报名信息

　　2018年银行专业资格考试时间(初中级) | 考试科目

　　银行专业资格考试教材 | 考试大纲 | 考试介绍

　　历年银行专业资格真题及答案|解析|估分|下载