21. 我国国务院金融监督管理机构跟踪发现某银行近期吸纳了一笔巨额存款，且经调查该账户为匿名账户，疑似洗钱活动，那么这属于洗钱的( )。

　　A 培植阶段

　　B 处置阶段

　　C 融合阶段

　　D 清洗阶段

　　答案:B

　　[解析] 洗钱活动分为处置阶段，培植阶段和融合阶段。处置阶段是将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最易被侦查到的阶段。

　　22. 下列关于空壳公司特点的表述，错误的是( )。

　　A 为匿名的公司所有者提供服务

　　B 由被提名人担任董事并相应收取管理费作为报酬

　　C 被提名人全面掌握公司真实所有人的信息

　　D 公司由被提名人根据外国律师的指令登记成立

　　答案:C

　　[解析] 本题考查了空壳公司的特点。公司由被提名人根据外国律师的指令登记成立，由被提名人担任董事并相应收取管理费作为报酬。被提名人的存在只是为了掩饰公司真实所有人，没有实际权力，为了保密起见，不可能让被提名人知道公司所有信息，而被提名人对公司的真实所有人更是一无所知。空壳公司亦称提名人公司(指为匿名公司所有权人提供的一种公司结构)。

　　23. 承担检查失误、清收不力责任的是( )。

　　A 贷款调查人员

　　B 贷款评估人员

　　C 贷款审查人员

　　D 贷款发放人员

　　答案:D

　　[解析] 贷款审查批准后，银行和借款人签订贷款合同，继而发放贷款。合同要按照法律规定，明确双方权利和义务，谈判条件也要准确的写入贷款合同。贷款合同签订后一定期限，银行按时将贷款资金划到借款人账户，并建立相应的贷款档案。贷款发放人员在贷款出现问题时，承担检查失误、清收不力责任。

　　24. 对借款人的限制说法不正确的是( )。

　　A 不得向贷款人提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表

　　B 一般不得用贷款从事股本权益性投资

　　C 可以在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款

　　D 不得套取贷款用于借贷牟取非法收入

　　答案:C

　　[解析] 借款人享有权利，履行义务，同时也受到限制。借款人限制之一是：借款人不可以在一个贷款人同一辖区内的两个或两个以上同级分支机构取得贷款的。这也是为了减小风险，保证银行运营安全。

　　25. 禁止银行用同业拆借拆入的资金用于( )。

　　A 临时性资金周转

　　B 固定资产贷款或投资

　　C 票据清算资金

　　D 联行汇差头寸不足

　　答案:B

　　[解析] 固定资产贷款或投资是中长期的，而拆入的资金是短期的，需要迅速归还。