11.某银行理财人员在向客户销售产品时，下列做法中不正确的是( )。

　　A.评估客户的财务状况 B.考虑客户所处的理财生命周期

　　C.提供合适的投资产品供客户自主选择 D.因时间安排紧张，未进行风险偏好测试

　　【答案与解析】C 年金的利息具有时间价值，因此，年金终值和现值的计算通常采用的是复利的形式。

　　12.年金终值和现值的计算通常采用( )的形式。

　　A.折现 B.单利 C.复利 D.贴现

　　【答案与解析】A 积极的财政政策可以有效地刺激投资需求的增长，政府购买增加属于积极财政政策的范畴。B选项属于紧缩性的财政政策;C、D选项属于货币政策的范畴。

　　13.对投资需求增长有刺激作用的财政政策是( )

　　A.政府购买增加 B.政府引入销售税

　　C.再贴现率从2%调整到1.5% D.政府在市场上出售外汇基金票据

　　【答案与解析】A 积极的财政政策可以有效地刺激投资需求的增长，政府购买增加属于积极财政政策的范畴。B选项属于紧缩性的财政政策;C、D选项属于货币政策的范畴。

　　14.某客户有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，3年后领取则可得15000元;此时该客户有一次投资机会，年复利收益率为20%，下列说法正确的是( )。

　　A.3年后领取更有利

　　B.无法比较何时领取更有利

　　C.目前领取并进行投资更有利

　　D.目前领取并进行投资和3年后领取没有差别

　　【答案与解析】C 按照复利计算3年后10000元的本利和=10000×(1+20%)3=17280(元)。17280>15000，因此目前领取并进行投资更有利。

　　15.王先生投资某项目初始投入10000元，年利率10%，期限为一年，每季度付息一次，按复利计算，则其l年后本息和为( )元。

　　A.11000 B.11038 C.11214 D.14641

　　【答案与解析】B 一年后的本息和=(1+10%/4)4×10000≈11038(元)。

　　16.A和B两种债券现在均以1000美元面值出售，均付年息120美元，A债券5年到期，B债券6年到期。如果两种债券的到期收益率从12%变为10%，下列表述正确的是( )。

　　A.两种债券都会贬值，A债券贬值得较多 B.两种债券都会升值，B债券升值得较多

　　C.两种债券都会贬值，B债券贬值得较多 D.两种债券都会升值，A债券升值得较多

　　【答案与解析】B 一般来说，债券价格与到期收益率成反比，且期限长的债券对到期收益率的变化更为敏感。结合题中信息可知。当到期收益率从12%下降到10%时，可知两种债券价格都会上升，且B债券价格上升较多。

　　17.一般而言，宽松的货币政策有助于刺激投资需求增长，导致( )。

　　A.利率上升、金融资产价格上升 B.利率下跌、金融资产价格上升

　　C.利率上升、金融资产价格下跌 D.利率下跌、金融资产价格下跌

　　【答案与解析】B 宽松的货币政策有助于刺激投资需求增长，导致利率下跌、金融资产价格上升;紧缩的货币政策会抑制投资需求，导致利率上升和金融资产价格下跌。

　　18.未来经济增长较快、处于景气周期时，相应的理财措施是( )。

　　A.适当减少房产的配置 B.适当增加储蓄产品的配置

　　C.适当增加债券产品的配置 D.适当增加股票产品的配置

　　【答案与解析】D 宏观经济状况对个人理财策略有着一定的影响。当预期未来经济增长较快、处于景气周期时，应适当减少储蓄、债券产品的配置，适当增加股票、房产、基金产品的配置。

　　19.根据生命周期理论，个人在稳定期的理财特征为( )。

　　A.愿意承担一些高风险投资

　　B.尽可能多地储备资产、积累财富

　　C.妥善管理好积累的财富，降低投资风险

　　D.保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强

　　【答案与解析】B A选项是探索期及建立期的理财特征;C选项是人生处于高潮期的理财特征;D选项是人生处于退休期的理财特征。

　　20.一般来说，( )。

　　A.债券价格与市场利率反向变动 B.债券价格与到期收益率同向变动

　　C.债券面值越大，贴现债券价格越低 D.债券到期期限越长，贴现债券价格越高

　　【答案与解析】A 贴现债券，到期期限越长，价格越低;面值越大，价格越高。一般来说，债券价格与到期收益率成反比。债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得的实际收益率越低;反之则越高。债券的市场交易价格同市场利率成反比市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降;反之则上升。

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