二、多项选择题(本类題共40小题，每小题1分，共40分。以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目的要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分)

　　1.【题干】在个人理财业务活动中，法律关系的主体包括(　)。

　　【选项】

　　A.中央银行

　　B.金融机构

　　C.客户

　　D.证券公司

　　E.政策性银行

　　【答案】BC

　　【解析】在个人理财业务活动中，法律关系的主体包括金融机构和客户。

　　【考点】个人理财业务相关法律法规——理财师的法律法规基础知识——民事法律关系介绍

　　2.【题干】根据《民法通则》的规定，不可以开办个人理财业务的包括(　)。

　　【选项】

　　A.14周岁的未成年人

　　B.10周岁但依靠父母生活的人

　　C.12周岁以下的未成年人

　　D.限制民事行为能力人的法定代理人

　　E.无民事行为能力人

　　【答案】ABCE

　　【解析】个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。

　　【考点】个人理财业务相关法律法规——理财师的法律法规基础知识——民事法律关系介绍

　　3.【题干】在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式包括(　)。

　　【选项】

　　A.购买股票

　　B.活期存款

　　C.短期定期存款

　　D.货币市场基金

　　E.利用贷款额度

　　【答案】BCDE

　　【解析】在现金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式包括活期存款

　　、短期定期存款、货币市场基金、利用贷款额度。

　　【考点】

　　4.【题干】开发新的理财产品应当编制产品开发报告，产品开发报告应包括(　)。

　　【选项】

　　A.产品的定义、性质与特征

　　B.对新产品的风险状况进行定期评估

　　C.主要风险及其测算和控制方法

　　D.风险限额

　　E.会计核算与财务管理方法

　　【答案】ACDE

　　【解析】根据《商业银行个人理财业务风险管现指引》第59条和第60条的规定可知，在新产品推出后，才需要对新产品的风隆状况进行定期评估，故B项不选。

　　【考点】个人理财业务相关法律法规——商业银行个人理财业务风险管现指引

　　5.【题干】商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品，应对产品提供者的(　)进行评估。

　　【选项】

　　A.信用状况

　　B.经营管理能力

　　C.市场投资能力

　　D.市场占有率

　　E.风险处置能力

　　【答案】ABCE

　　【解析】商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品，应对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资能力、风险处置能力进行评估。

　　【考点】略

　　6.【题干】商业银行的组织形式有(　)。

　　【选项】

　　A.个体工商企业

　　B.合伙制

　　C.有限责任公司

　　D.股份有限公司

　　E.集体企业

　　【答案】CD

　　【解析】我国商业银行的组织形式有两种：有限责任公司和股份有限公司。

　　【考点】个人理财业务相关法律法规——商业银行个人理财业务管暂行办法——分类及定义

　　7.【题干】商业银行与客户的业务往来，应当遵循(　)原则。

　　【选项】

　　A.平等

　　B.自愿

　　C.公平

　　D.诚实信用

　　E.效益

　　【答案】ABCD

　　【解析】商业银行与客户的业务往来，应当遵循平等、自愿、公平、诚实信用。

　　【考点】个人理财业务相关法律法规

　　8.【题干】商业银行有以下(　)情形的，由中国银监会监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得50万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款;没有违法或者违法所得不足50万元的，处50万元以上200万元以下罚款;情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证构成犯罪的，依法追究刑事责任。

　　【选项】

　　A.未经批准设立分支机构

　　B.违反规定提高利率吸收存款

　　C.出租、出借经营许可证

　　D.提供虚假的财务会计报告

　　E.向关系人发放信用贷款

　　【答案】ABCE

　　【解析】《商业银行法》第71条规定商业银行有下列情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正有违法所得的没收违法所得50万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款;没有违法所得或者违法所得不足50万元的，处50万元以上200万元以下罚款;情节特别严重或者逾期不改正的可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证;构成犯罪的依法追究刑事责任：

　　①未经批准设立分支机构的;

　　②未经批准分立、合并或者违反规定对变更事项不报批的;

　　③违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款，发放贷款的;④出租、出借经营许可证的;

　　⑤未经批准买卖、代理买卖外汇的;

　　⑥未经批准买卖政府债券或者发行，买卖金融债券的;

　　⑦违反国家规定从事信托投资和证券经营业务、向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资的;

　　⑧向关系人发放信用贷款或者发放担保贷款的条件优于其他借款人同类贷款的条件的。

　　【考点】个人理财业务相关法律法规——理财产品及销售相关法律法规——商业银行理财产品涉及的重要法律法规

　　9.【题干】下列选项中属于银行业监管措施的有(　)。

　　【选项】

　　A.要求银行金融机构报送报表、资料

　　B.建议中国人民银行责令停业整顿

　　C.与银行业金融机构高管人员谈话

　　D.对有信用危机的银行业金融机构实行接管或重组

　　E.查询、申请冻结有关机构及人员的账户

　　【答案】ACDE

　　【解析】属于银行业监管措施的有：要求银行金融机构报送报表和资料、与银行业金融机构高管人员谈话、对有信用危机的银行业金融机构实行接管或重组、查询、申请冻结有关机构及人员的账户。

　　【考点】个人理财业务相关法律法规——《商业银行个人理财业务管理暂行办法》

　　10.【题干】证券交易活动中，下列信息属于内幕信息的有(　)。

　　【选项】

　　A.公司定向增发股票的计划

　　B.公司第二大股东拟将其股份全部转让

　　C.公司计划向关联公司提供巨额债务担保

　　D.公司已向媒体公布的收购方案

　　E.公司用超过其营业用主要资产的35%做抵押

　　【答案】ABCE

　　【解析】根据《证券法》第75条对内幕信息作的具体列举可知已公开的消息不属于内幕消息。

　　【考点】理财投资市场概述——理财投资市场介绍——债券市场介绍

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