11.【题干】证券内幕消息的知情人包括持有公司(　)以上股份的自然人、法人、其他组织。

　　【选项】

　　A.5%

　　B.10%

　　C.15%

　　D.20%

　　【答案】A

　　【解析】证券内幕消息的知情人包括持有公司5%以上股份的自然人、法人、其他组织。

　　【考点】《证券法》

　　12.【题干】证券公司客户的交易结算资金应当存放在(　)，以每个客户的名义单独管理。

　　【选项】

　　A.登记结算公司

　　B.商业银行

　　C.证券交易所

　　D.证券公司

　　【答案】B

　　【解析】《证券法》第139条规定，证券公司客户的交易结算资金应当存放在商业银行，以每个客户的名义单独管理。

　　【考点】《证券法》

　　13.【题干】下列行为，不属于操纵证券市场罪的是(　)。

　　【选项】

　　A.单独或者通过合谋，集中资金优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券价格或者证券交易量

　　B.与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量

　　C.在自己实际控制的账户间进行证券交易，影响证券价格或者证券交易量

　　D.挪用客户所委托买卖的证券或者客户账户上的资金

　　【答案】D

　　【解析】操纵证卷、期货市场罪，是指以获取不正当利益或者转嫁风险为目的，集中资金优势、持股或者持仓优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，自买自卖期货合约，操纵证卷、期货市场的假象，诱导或者致使投资者在不了解事实真相的情况下作出准确投资决定，扰乱证卷、期货市场秩序的行为。

　　【考点】个人理财业务相关法律法规——《商业银行个人理财业务管理暂行办法》

　　14.【题干】守法合规是指银行业从业人员应当遵守(　)。

　　【选项】

　　A.法律法规

　　B.行业自律规范

　　C.所在机构的规章制度

　　D.以上选项都应遵守

　　【答案】D

　　【解析】根据《银行业从业人员职业操守》第5条的规定，银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度。

　　【考点】《银行业从业人员职业操守》

　　15.【题干】下列关于预算与实际的差异分析的应注意的要点，错误的是(　)。

　　【选项】

　　A.总额差异的重要性小于细目差异

　　B.要定出追踪的差异金额和比率门槛

　　C.依据预算的分类个别分析

　　D.如果实在无法降低支出，就要设法增加收入

　　【答案】A

　　【解析】总额差异的重要性大于细目差异;要定出追踪的差异金额和比率门槛;依据预算的分类个别分析;如果实在无法降低支出，就要设法增加收入。

　　【考点】客户分析与需求分析

　　16.【题干】下列各项中，不属于在制订保险规划前应考虑的因素的是(　)。

　　【选项】

　　A.适应性

　　B.客户经济支付能力

　　C.客户风险承受能力

　　D.选择性

　　【答案】C

　　【解析】分析客户保险需要是制订保险规划的原则，在制订保险规划前应考虑以下三个因素：适应性、客户经济支付能力、选择性。

　　【考点】理财师的工作流程和方法

　　17.【题干】关于基金投资的风险，以下说法错误的是(　)。

　　【选项】

　　A.基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性

　　B.基金的风险取决于基金资产的运作

　　C.基金的非系统性风险为零

　　D.基金的资产运作无法消灭风险

　　【答案】C

　　【解析】基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性。基金损失的可能性取决于基金资产的运作。投资基金的资产运作风险也包括系统性风险和非系统性风险。尽管基金通过组合投资分散风险，但基金的资产运作无法消灭风险，并且可能由于基金管理人运作不当加剧亏损。

　　【考点】理财产品概述——银行代理理财产品——基金

　　18.【题干】通常，股价的变化要(　)发行公司盈利的变化。

　　【选项】

　　A.先于

　　B.同时于

　　C.滞后于

　　D.无法确定

　　【答案】A

　　【解析】通常股价的变化要先于盈利的变化，股价变动程度也要大于盈利的变动程度。

　　【考点】理财产品概述——其他理财产品——股票

　　19.【题干】稳健型投资者为了获得稳定的现金流，应当投资于(　)基金。

　　【选项】

　　A.创业基金

　　B.对冲基金

　　C.收入型基金

　　D.成长型基金

　　【答案】C

　　【解析】收入型基金一般按时派息，是投资者有固定的收入来源。

　　【考点】理财产品概述——银行代理理财产品——基金

　　20.【题干】赵小姐投资一个项目，第一年收到4000元，以后每年增长3%，年利率为6%，则该理财产品的现值约为(　)元。

　　【选项】

　　A.2333

　　B.3000

　　C.10000

　　D.133333

　　【答案】D

　　【解析】P=C/(r-g)=4000/(6%-3%)≈133333(元)。

　　【考点】理财规划计算工具与方法——货币时间价值的基本概念——现值与终值的计算

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