41.【题干】商业银行可以在我国境内外设立分支机构，下列关于分支机构的说法，错误的是(　)。

　　【选项】

　　A.总行拨付各分支机构营运资金的总和不得超过商业银行总行资本金总额的50%

　　B.商业银行的分支机构不具有独立的法人资格

　　C.总行对分支机构实行分级管理的财务制度

　　D.各分支机构在总行的授权范围内开展业务

　　【答案】A

　　【解析】根据《商业银行法》第二十二条：商业银行的分支机构不具有法人资格，在总行的授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。

　　【考点】《商业银行法》

　　42.【题干】商业银行的经营以(　)为第一要旨。

　　【选项】

　　A.安全性原则

　　B.流动性原则

　　C.效益性原则

　　D.风险性原则

　　【答案】A

　　【解析】《商业银行法》第四条：安全性原则是商业银行所作任何资产业务的第一要旨。

　　【考点】《商业银行法》

　　43.【题干】商业银行的自有资金不可以投资于(　)。

　　【选项】

　　A.公司债券

　　B.中央银行票据

　　C.同业拆借

　　D.短期融资券

　　【答案】A

　　【解析】《商业银行法》规定商业银行不能投资于公司债券。

　　【考点】《商业银行法》

　　44.【题干】以下属于我国商业银行可以从事的业务是(　)。

　　【选项】

　　A.信托投资

　　B.股票投资

　　C.企业股权投资

　　D.购买国债

　　【答案】D

　　【解析】根据《商业银行法》第43条的规定，我国金融业实行分生经营原则，商业银行不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者由非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。

　　【考点】《商业银行法》

　　45.【题干】商业银行有下列情形的，由中国人民银行责令改正，但不包括(　)。

　　【选项】

　　A.未经批准办理结汇、售汇

　　B.未经批准分立或者合并

　　C.未经批准在银行间债券市场发行金融债券

　　D.违反规定同业拆借

　　【答案】B

　　【解析】《商业银行法》第七十六条：商业银行有下列情形之一，由中国人民银行责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得50万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍一下罚款;没有违法所得或者违法所得不足50万元的，处50万元以上200万元以下罚款;情节特别严重或者逾期不改正的，中国人民银行可以建议国务院银行业监督管理机构责令停业整顿或吊销其营业许可证;构成犯罪的，依法追究刑事责任：<1>未经批准办理结汇、售汇的。<2>未经批准在银行间债券市场发型、买卖金融债券或者到境外借款的。<3>违反规定同业拆借的。

　　【考点】《商业银行法》

　　46.【题干】理财产品(计划)包含的相关交易工具面临的风险不包括(　)。

　　【选项】

　　A.信用风险

　　B.操作风险

　　C.声誉风险

　　D.流动性风险

　　【答案】C

　　【解析】声誉风除是商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的风险。

　　【考点】个人理财业务相关法律法规——《商业银行个人理财业务风险管理指引》

　　47.【题干】在(　)中，任何人都不可能通过对公开或内幕信息的分析来获取超额收益。

　　【选项】

　　A.弱型有效市场

　　B.半弱型有效市场

　　C.半强型有效市场

　　D.强型有效市场

　　【答案】D

　　【解析】在强型有效市场中，证券价格总是能及时充分地反映所有相关信息，包括所有公开的信息和内幕信息。

　　【考点】略

　　48.【题干】下列金融机构不属于中国银监会统一监督管理的是(　)。

　　【选项】

　　A.城市商业银行

　　B.证券投资基金公司

　　C.信托投资公司

　　D.金融资产管理公司

　　【答案】B

　　【解析】证券投资基金公司不属于中国证监会的监管范围。

　　【考点】理财投资市场概述——金融市场概述——金融市场的构成要素

　　49.【题干】从法律角度看，保险是一种(　)行为。

　　【选项】

　　A.代理

　　B.约定

　　C.合同

　　D.承诺

　　【答案】C

　　【解析】购买保险产品意味着签订了具有法律效应的合同。

　　【考点】理财产品概述——银行代理理财产品——保险

　　50.【题干】商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备的资格不包括(　)。

　　【选项】

　　A.掌握所推介产品的特性

　　B.具备相应的学历水平和工作经验

　　C.具备相关监管部门要求的行业资格

　　D.具备国家理财规划师资格

　　【答案】D

　　【解析】根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第54条的规定，商业银行个人理财业务人员应满足的资格要求不包括具备国家理财规划师资格。

　　【考点】《商业银行个人理财业务管理暂行办法》

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