第 1 页：单项选择题

第 3 页：多项选择题

第 4 页：判断题

第 5 页：参考答案

　　二、多项选择题(共40小题，每小题1分，共40分。以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分)

　　1.个人理财业务在我国的兴起和迅速发展有多方面的原因.主要包括(　　)。

　　A.金融机构转型的主观需要

　　B.居民理财需求上升

　　C.居民理财技能欠缺

　　D.投资理财工具日趋丰富

　　E.居民财富积累

　　2.个人理财是指客户根据(　　)，制定理财目标和理财规划.执行理财规划，实现理财目标的过程。

　　A.自身生涯规划

　　B.财务状况

　　C.风险属性

　　D.自身消费习惯

　　E.风险类别

　　3.个人外汇账户及外币现钞管理中，应经国家外汇管理局核准的有(　　)。

　　A.开立外国投资者投资专用账户

　　B.开立特殊目的公司专用账户

　　C.开立投资并购专用账户

　　D.开立个人外汇储蓄账户

　　E.开立个人外汇结算账户

　　4.依据《证券投资基金法》，在基金销售机构从事基金销售活动中，对相关机构和人员进行处罚的情形包括(　　)。

　　A.未经中国证监会注册或认定，擅自从事基金销售业务的

　　B.未向投资人充分揭示投资风险并误导其购买与其风险承担能力不相当的基金产品

　　C.挪用基金销售结算资金或者基金份额的

　　D.未建立应急等风险管理制度和灾难备份系统

　　E.泄露与基金份额持有人、基金投资运作相关的非公开信息的

　　5.生命周期理论指出，家庭的生命周期一般可分为(　　)。

　　A.形成期

　　B.成长期

　　C.成熟期

　　D.衰老期

　　E.恢复期

　　6.外汇市场的特点有(　　)。

　　A.空间统一性

　　B.可复制性

　　C.时间连续性

　　D.杠杆特征

　　E.稳定收益

　　7.理财师在进行理财产品宣传销售时，不得出现的情形包括(　　)。

　　A.虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏

　　B.违规承诺收益或者承担损失

　　C.在有客观证据的情况下，对产品过往业绩使用“名列前茅”等词语来表述

　　D.登载单位或者个人的推荐性文字

　　E.违规使用安全、保证、承诺、保险等与产品风险收益特性不匹配的表述

　　8.参与私募债券认购和转让的合格投资者，应符合的条件有(　　)。

　　A.经有关金融监管部门批准设立的金融机构

　　B.注册资本不低于人民币3000万元的企业法人

　　C.合伙人认缴出资总额不低于人民币5000万元

　　D.实缴出资总额不低于人民币3000万元的合伙企业

　　E.承销商不可参与其承销私募债券的认购与转让

　　9.个人经常项目项下外汇收支分为(　　)。

　　A.非盈利性外汇收支

　　B.经营性外汇收支

　　C.盈利性外汇收支

　　D.非经营性外汇收支

　　E.营业性外汇收支

　　10.下列关于货币时间价值的计算中，正确的有(　　)。

　　A.本金的现值为1000元，年利率为3%，期限为3年，如果每季度计算一次复利，则2年后本金的终值是1090.20元

　　B.某理财客户在未来10年内能在每年期初获得1000元，年利率为8%，则10年后这笔年金的终值为14486.56元

　　C.某理财客户在未来10年内能在每年期末获得1000元，年利率为8%，则10年后这笔年金的终值为15645.49元

　　D.以12%的利率借款i00000元投资于某个寿命为10年的设备，每年至少要收回17698.42元现金才是有利的

　　E.6年分期付款购房，每年年初付50000元，若银行利率为10%，该项分期付款相当于一次现金支付的购价是239539元

　　11.根据管理运作方式，下列属于商业银行个人理财业务的有(　　)。

　　A.综合理财服务

　　B.理财业务

　　C.私人银行业务

　　D.理财顾问服务

　　E.财富管理业务

　　12.下列选项中，属于合伙企业应当向合伙人的继承人退还被继承合伙人的财产份额的情形的有(　　)。

　　A.继承人不愿意成为合伙人

　　B.合伙协议约定合伙人必须具有相关资格，而该继承人未取得该资格

　　C.法律规定合伙人必须具有相关资格，而该继承人未取得该资格

　　D.合伙协议约定该继承人不能成为合伙人的其他情形

　　E.全体合伙人未能一致同意无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的继承人为合伙人的

　　13.个人理财业务相关的监管机构包括(　　)。

　　A.中国银行业监督管理委员会

　　B.中国证券监督管理委员会

　　C.中国保险监督管理委员会

　　D.国家外汇管理局

　　E.中国人民银行

　　14.下列选项中，属于商业银行不得从事的理财产品销售活动的有(　　)。

　　A.通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利

　　B.将理财产品与其他产品进行捆绑销售

　　C.采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品

　　D.通过理财产品进行利益输送

　　E.挪用客户认购、申购、赎回资金

　　15.下列关于债券市场的功能，表述正确的有(　　)。

　　A.债券市场是债券流通和变现的场所

　　B.债券市场是聚集资金的重要场所

　　C.债券市场能够反映企业经营实力和财务状况

　　D.债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所

　　E.当社会投资过度时，中央银行在债券市场买人债券

　　16.按照产品风险分类，我国的银行理财产品包括(　　)。

　　A.极低风险产品

　　B.较低风险产品

　　C.低风险产品

　　D.高风险产品

　　E.较高风险产品

　　17.理财规划方案包含的基本规划有(　　)。

　　A.家庭收支平衡规划

　　B.退休养老规划

　　C.教育规划，包括子女教育规划和客户自身教育规划

　　D.社会关系发展规划

　　E.财富分配和传承规划

　　18.下列情形中，代理人须承担民事责任的有(　　)。

　　A.代理人不履行职责而给被代理人造成了损害

　　B.代理人超越代理权实施民事行为，但经过被代理人追认

　　C.代理人代理权终止后实施民事行为，但经过被代理人追认

　　D.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动

　　E.代理人没有代理权实施民事行为，但经过被代理人追认

　　19.记账式国债的优点有(　　)。

　　A.效率高

　　B.交易量大

　　C.成本低

　　D.交易安全

　　E.收益高

　　20.下列关于Excel财务函数说法，正确的有(　　)。

　　A.现金流入和流出都记为正号

　　B.TYPE中0表示期初

　　C.RATE中的利率必须用百分比表示

　　D.PMT表示年金函数

　　E.输完所有数字之后按确定键即可求出所需函数

　　21.下列对银行承兑汇票的特征的表述，正确的有(　　)。

　　A.票据的主债务人是银行

　　B.票据以银行信用为基础，信用风险较低

　　C.可以拿票据到中央银行贴现，流动性较高

　　D.成本低于银行贷款

　　E.票据的收益率较高

　　22.证券交易遵循的原则包括(　　)。

　　A.风险分散原则

　　B.定期评估原则

　　C.时间优先原则

　　D.成交决定原则

　　E.价格优先原则

　　23.下列关于信托类产品的流动性及收益情况的描述中，正确的有(　　)。

　　A.在通常情况下，信托资金不可以提前支取

　　B.信托公司应为受益人办理受益权转让的有关手续

　　C.信托公司因违背信托合同而造成信托财产损失的，由信托公司以固有财产赔偿

　　D.信托机构通过管理和处理信托财产而获得的收益，由信托机构和受益人按信托协议分配

　　E.资产收益率和委托人的投资决策相关

　　24.与有形市场相比，无形市场的典型特征包括(　　)。

　　A.交易范围比较广

　　B.交易场所不固定，分散交易

　　C.交易的种类多

　　D.交易时间相对较长，不是集中、固定的

　　E.交易量大、交易频繁

　　25.根据《商业银行理财产品销售管理办法》的规定，下列选项中，表述正确的包括(　　)。

　　A.理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的，应当列明第三方专业评价机构名称及刊登或发布评价的渠道与日期

　　B.理财产品宣传销售文本中出现表达收益率或收益区间字样的，应当在销售文件中提供科学、合理的测算依据和测算方式，以醒目文字提醒客户，“测算收益不等于实际收益，投资需谨慎”

　　C.理财产品宣传销售文本中出现表达收益率或收益区间字样的，如不能提供科学、合理的测算依据和测算方式，则文本中也可以出现产品收益率或收益区间等类似表述

　　D.理财产品宣传销售文本中向客户表述的收益率测算依据和测算方式应当简明、清晰，可以使用小概率事件夸大产品收益率或收益区间，误导客户

　　E.理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，“理财非存款、产品有风险、投资需谨慎”

　　26.目前我国金融市场的监管机构包括(　　)。

　　A.中国人民银行

　　B.P2P监管会

　　C.中国银监会

　　D.中国证监会

　　E.中国保监会

　　27.下列关于代理的法律责任的说法中，错误的有(　　)。

　　A.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任

　　B.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，未经被代理人追认，由行为人承担民事责任

　　C.代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，由代理人承担民事责任

　　D.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人承担民事责任

　　E.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人和代理人负连带责任

　　28.中小企业私募债具有的优势包括(　　)。

　　A.发行门槛低、成本可控

　　B.无强制性信用评级要求

　　C.可无担保、无抵押

　　D.发行利率较目前中小企业常用的民间借贷成本低

　　E.发行规模不受净资产限制，资金用途灵活

　　29.商业银行开展理财产品销售业务时挪用客户资产的，受到的处罚有(　　)。

　　A.由中国银监会或其派出机构责令限期改正

　　B.采取相应监管措施

　　C.并处20万元以上50万元以下罚款

　　D.涉嫌犯罪的，依法移送司法机关

　　E.撤销理财产品销售业务资格

　　30.基金收益的分配方式一般有(　　)。

　　A.分配现金

　　B.分配基金单位

　　C.分配股票

　　D.分配债券

　　E.分配实物

　　31.调查问卷工具的使用，其优势包括(　　)。

　　A.简便易行，有的放矢、有针对性采集信息

　　B.容易量化，客户接受度高

　　C.客户比较容易接受填写和提供相关的信息

　　D.工作效率高、营销成本低

　　E.计划性强、方便易行

　　32.了解客户、收集信息的渠道和方法有(　　)。

　　A.开户资料

　　B.调查问卷

　　C.面谈沟通

　　D.电话沟通

　　E.网络博客

　　33.理性的股票投资过程包括(　　)。

　　A.确定投资政策

　　B.股票投资分析

　　C.投资组合

　　D.评估业绩

　　E.总结分析

　　34.对于银行来说，代销产品的重要考量因素有(　　)。

　　A.委托人资质

　　B.产品标准化程度

　　C.监管要求

　　D.产品的风险

　　E.产品的收益特征

　　35.下列选项中，关于个人外汇账户及外汇现钞管理的表述，正确的包括(　　)。

　　A.境外个人在境内直接投资，经外汇局核准，可以开立外国投资者专用外汇账户

　　B.账户内资金经外汇局核准可以结汇

　　C.直接投资项目获得国家主管部门批准后，境外个人可以将外国投资者专用外汇账户内的外汇资金划入外商投资企业资本金账户

　　D.境内个人和境外个人开立的外汇储蓄联名账户按境外个人外汇储蓄账户进行管理

　　E.外汇储蓄账户的收支范围为非经营性外汇收付、本人或与其直系亲属之间同一主体类别的外汇储蓄账户间的资金划转

　　36.结构性外汇理财产品的客户投资者面临的风险因素有(　　)。

　　A.市场利率波动

　　B.外汇市场汇率波动

　　C.银行可以提前终止产品，投资者没有此项权利

　　D.不能提前支取，可能导致很高的机会成本

　　E.股票市场价格指数的波动

　　37.客户开户时，理财师可以协助客户填写一份类似《客户信息采集表》，内容可包括(　　)。

　　A.学历

　　B.收入状况

　　C.就业情况

　　D.个人兴趣爱好

　　E.婚姻状况

　　38.国内外理财师的管理基本都执行“4E”认证标准，下列(　　)是“4E”的内容。

　　A.教育

　　B.考试

　　C.工作经验

　　D.尽职高效

　　E.职业道德

　　39.下列选项中，属于影响基金类产品收益的因素的是(　　)。

　　A.基金管理人员的业务素质

　　B.基金经理的投资管理能力

　　C.基金的基础市场

　　D.基金收益人

　　E.基金自身的因素

　　40.影响黄金价格的因素主要有(　　)。

　　A.供求关系及均衡价格

　　B.通货膨胀

　　C.利率

　　D.汇率

　　E.投资者喜好及追捧程度

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