一、单项选择题

　　1.B[解析]A项属于定性信息，C、D项属于定量信息。

　　2.D[解析]根据《中华人民共和国物权法》第230、231、233、234条的规定，债务人不履行到期债务，债权人可以留置已经合法占有的债务人的动产，并有权就该动产优先受偿。前款规定的债权人为留置权人，占有的动产为留置财产。债权人留置的动产，应当与债权属于同一法律关系，但企业之间留置的除外。留置财产为可分物的，留置财产的价值应当相当于债务的金额。留置权人负有妥善保管留置财产的义务;因保管不善致使留置财产毁损、灭失的，应当承担赔偿责任。

　　3.C[解析]

　　4.B[解析]略。

　　5.C[解析]当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式。

　　6.A[解析]封闭式基金的单位资产净值每周至少公告一次，而开放式基金则需要在每个开放日进行公告。

　　7.D[解析]资产和负债、收入与支出是财务信息，房地产升值预期是非财务信息，但是客户风险厌恶系数才是分析财务状况的重要非财务信息。

　　8.B[解析]签订的合同有下列情形时，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销：①因重大误解订立的。②在订立合同时显失公平的。一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，受损害方有权请求人民法院或仲裁机构变更或者撤销。

　　9.A[解析]《合伙企业法》第22条规定，除合伙协议另有约定外，合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的全部或者部分财产份额时，须经其他合伙人一致同意。合伙人之间转让在合伙企业中的全部或者部分财产份额时，应当通知其他合伙人。

　　10.A[解析]《合伙企业法》第22条规定，除合伙协议另有约定外，合伙人向合伙人以外的人转让其在合伙企业中的全部或者部分财产份额时，须经其他合伙人一致同意。合伙人之间转让在合伙企业中的全部或者部分财产份额时，应当通知其他合伙人。

　　11.B[解析]《证券投资基金法》的制定，旨在规范证券投资基金活动，保护投资人及相关当事人的合法权益，促进证券投资基金和资本市场的健康发展。

　　12.C[解析]理财师的工作是一种系统性、综合性的金融服务，是理财师运用专业的分析方法，评估客户财务状况和家庭情况、明确客户理财目标，并为客户提供合理的理财建议或制定完整可行的理财方案，使其能够满足客户需求、实现其人生目标的动态过程。

　　13.D[解析]资金成本因素会影响理财规划方案的执行，理财师要把握好三个原则：一是事先重复沟通.让客户有明确的预期，以避免接下来每笔资金的动用、每个类别资产买进卖出及需要交纳的相关费用都会引起客户反弹质疑;二是强调理财规划方案的整体性，以及每个涉及资金、理财产品选择和执行成本具体决策的理由和目的;三是在总体把握方案执行进度效果的同时，从客户利益出发，降低客户的资金成本、费率，提高整体方案执行效果和客户满意度。

　　14.D[解析]商业银行不得通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传;通过电话、传真、短信、邮件等方式开展理财产品宣传时，如客户明确表示不同意.商业银行不得再通过此种方式向客户开展理财产品宣传。A、B、C项属于商业银行的禁止性行为。

　　15.D[解析]合同履行的抗辩权包括：①同时履行抗辩权。②先履行抗辩权。③不安抗辩权。

　　16.C[解析]理财师的工作流程第一步是接触客户。建立信任关系。

　　17.D[解析]家庭消费支出规划主要包括住房消费计划、汽车消费计划以及信用卡与个人信贷消费规划等。

　　18.C[解析]用72法则估算：72/6=12(年)。

　　19.A[解析]根据《中华人民共和国合伙企业法》第16条的规定，合伙人可以用货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利出资，也可以用劳务出资。合伙人以实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利出资，需要评估作价的.可以由全体合伙人协商确定，也可以由全体合伙人委托法定评估机构评估。合伙人以劳务出资的，其评估办法由全体合伙人协商确定。并在合伙协议中载明。

　　20.C[解析]银行代理服务类业务简称代理业务，指不构成商业银行表内资产负债业务。给商业银行带来非利息收入的业务。目前，我国由于实行金融业的分业经营模式，银行不可经营证券业务，银行代理股票业务更多地体现在第三方存管业务上。

　　21.D[解析]LOF兼具封闭式基金交易方便、交易成本较低和开放式基金价格贴近净值的优点。

　　22.A[解析]

　　23.A[解析]略。

　　24.A[解析]根据客户对待投资中风险与收益的态度.可以将客户分为三种类型：风险中立型、风险厌恶型、风险偏爱型。

　　25.A[解析]P/Y表示每年付款次数，C/Y表示每年计算复利的次数。

　　26.B[解析]略。

　　27.D[解析]美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权。欧式期权是期权的持有者只有在期权到期日才能执行期权。

　　28.B[解析]财产分配规划是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划。

　　29.C[解析]《商业银行理财产品销售管理办法》第75条规定，商业银行开展理财产品销售业务有下列情形之一的，由中国银监会或其派出机构责令限期改正，除按照本办法第74条规定采取相关监管措施外，还可以并处20万元以上50万元以下罚款;涉嫌犯罪的，依法移进司法机关：①违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的。②泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的。③挪用客户资产的。④利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的。⑤其他严重违反审慎经营规则的。

　　30.B[解析]略。

　　31.B[解析]根据《中华人民共和国物权法》第9、15、25、27条的规定，不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力;未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。故选项A正确。当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同成立时生效。故选项B错误。动产物权设立和转让前，权利人已经依法占有该动产的，物权自法律行为生效时发生效力。故选项C正确。动产物权转让时，双方又约定由出让人继续占有该动产的，物权自该约定生效时发生效力。故选项D正确。

　　32.C[解析]《合同法》第53条规定，合同中的下列免责条款无效：①造成对方人身伤害的。②因故意或重大过失造成对方财产损失的。

　　33.D[解析]风险厌恶型客户，对待风险态度消极，不愿为增加收益而承担风险，非常注重资金安全，极力回避风险;投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主。D选项是按财富观分类的积累者的特点。

　　34.A[解析]根据《商业银行理财产品销售管理办法》第74条的规定，商业银行违反《商业银行理财产品销售管理办法》的规定开展理财产品销售的，中国银监会或其派出机构责令限期改正，情节严重或者逾期不改正的，中国银监会或其派出机构可以区别不同情形，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第37条规定采取相应监管措施。

　　35.D[解析]在名义利率相同的情况下，计息次数越多，实际利率越高，故选项D的实际利率最高。

　　36.B[解析]个人客户是个人理财业务的需求方，也是金融机构如商业银行个人理财业务的服务对象。

　　37.C[解析]同样的风险对不同的人影响是不一样的，用10万元来炒股，退休人员和资产百万的富翁的风险承受能力完全不一样。对于养老金不高的退休人员来说，最重要的理财策略是保值，不适宜承担太高的风险。

　　38.D[解析]略。

　　39.A[解析]商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质。

　　40.B[解析]略。

　　41.A[解析]与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出个性化服务。

　　42.C[解析]股票属于基础金融工具，不是金融衍生品。

　　43.C[解析]艺术品流通性差，在市场上的交易主要通过画廊、古玩店、艺博会、拍卖会或私下进行，故选C。

　　44.C[解析]黄金T+D交易无交割时间限制，减少了操作成本。

　　45.B[解析]《个人外汇管理办法实施细则》第30条规定，个人提取外币现钞当日累计等值1万美元以下(含)的，可以在银行直接办理;超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇局事前报备。银行凭本人有效身份证件和经外汇局签章的《提取外币现钞备案表》为个人办理提取外币现钞手续。

　　46.A[解析]货币型基金的流动性较高，一般是T+1或T+2到账，债券型基金一般为T+2或T+3到账，而股票型基金一般为T+4或T+5到账。

　　47.B[解析]家庭财产保险可分为普通消费型家财保险、长效还本家财保险等。个人抵押商品住房保险包含对抵押商品住房本身的家庭财产保险，也包括对借款人本人的借款人意外险。故B项说法错误。

　　48.B[解析]资本市场是筹集长期资金的场所。因此，购买短期国库券不属于资本市场交易。

　　49.A[解析]根据《商业银行理财产品销售管理办法》第37条规定，商业银行从事理财产品销售活动，不得有下列情形：①通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利;②将理财产品与其他产品进行捆绑销售;③采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品;④通过理财产品进行利益输送;⑤挪用客户认购、申购、赎回资金;⑥销售人员代替客户签署文件;⑦中国银监会规定禁止的其他情形。

　　50.B[解析]所谓客观公正就是理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情。在理财业务开展过程中，公正对待每一位客户、委托人、合伙人或所在的机构。在提供服务过程中，不应受到经济利益、人情关系等影响，对可能发生的利益冲突要及时向有关方面披露。

　　51.C[解析]无论是在美国、英国还是澳大利亚，均要求理财师在向客户提供具体的财务建议前，必须要做到了解客户。

　　52.C[解析]有效年利率EAR=(1+r/m)m-1，甲方案为6.11%，乙方案为(1+6%/4) 4-1=6.140，丙方案为(1+6%/12)12-1=6.17%，丁方案为(1+6%/2)2-1=6.09%，则丁<甲<乙<丙。

　　53.D[解析]股票是由股份公司发行，表明投资者投资份额及其权利、义务的所有权凭证，是一种权益性的工具。其实质是公司的产权证明书，股票市场也被称为权益市场。引起股票价格变动的直接原因是股票的供求关系，目前我国投资者购买股票最主要是为了获得股票的价值升值，优先股的股利发放先于普通股，一般是定额的。

　　54.B[解析]略。

　　55.C[解析]略。

　　56.B[解析]商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过3家保险公司(以单独法人机构为计算单位)开展保险业务合作。

　　57.B[解析]

　　58.D[解析]合伙制私募股权基金对普通合伙人的约束机制有：①关联交易的限制。②新基金募集的限制。③跟随基金共同投资的限制。④关于基金运作情况及财务状况的定期汇报制度。

　　59.B[解析]孔雀型客户的优点：具有口齿伶俐的个性特点，魅力十足，殷勤随和，乐于助人，口才雄辩，擅长交际;缺点：缺乏耐心，以偏概全，言语犀利伤人，有时还会做出一些不理智的举动。

　　60.B[解析]企业是金融市场上重要的资金需求者和供给者，它们是市场运行的基础。

　　61.A[解析]在金融市场上，实现资金融通一般有两种方式，直接融资和间接融资。直接融资是资金需求者通过发行股票、债券、票据等直接融资工具，向社会资金盈余方筹集资金，实现资金从盈余方向短缺方流动。A项属于间接融资。

　　62.C[解析]略。

　　63.A[解析]根据西方心理学家马斯洛的需求层次理论，人的需求从低到高可以分为五个层次，分别为生理需求、安全需求、爱和归属感的需求、被尊重的需求和自我实现的需求。

　　64.C[解析]根据《个人外汇管理办法实施细则》第13条的规定，境外个人经常项目合法人民币收入购汇及未用完的人民币兑回，按以下规定办理：①在境内取得的经常项目合法人民币收入，凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明材料(含税务凭证)办理购汇。②原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月;对于当日累计兑换不超过等值500美元(合)以及离境前在境内关外场所当日累计不超过等值1000美元(含)的兑换，可凭本人有效身份证件办理。

　　65.B[解析]QDII即合格境内机构投资者，它是在一国境内设立，经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金。

　　66.A[解析]根据股东享有权利和承担风险大小不同，股票分为普通股股票和优先股股票。

　　67.C[解析]《合伙企业法》第2条规定，普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任。本法对普通合伙人承担责任的形式有特别规定的，从其规定。

　　68.B[解析]投资者预期某种金融资产的市场价格将下跌，会选择卖出看涨期权或买进看跌期权。

　　69.D[解析]根据《中华人民共和国合伙企业法》第2条的规定，合伙企业是指自然人、法人和其他组织依照本法在中国境内设立的普通合伙企业和有限合伙企业。普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对舍伙企业债务承担无限连带责任。本法对普通合伙人承担责任的形式有特别规定的，从其规定。有限合伙企业由普通合伙人和有限合伙人组成，普通合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任，有限合伙人以其认缴的出资额为限对合伙企业债务承担责任。

　　70.A[解析]黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关，这个特性通常使它成为投资组合中的一个重要的分散风险的组合资产，故A项说法错误。

　　71.B[解析]客户按交际风格分类，鸽子型客户的优点包括：具有专心致志、持之以恒和忠实可靠的特点，是勤奋的工作者，具有合作精神。易于相处，值得信赖;其缺点包括：犹豫不决和缺乏冒险精神，常常过于重视他人的意见，循规蹈矩，不肆声张，往往处于被动的状态。

　　72.D[解析]与间接融资市场相比，直接融资市场中投融资双方都有较多的选择自由。

　　73.D[解析]根据72法则计算，这笔钱的价值在10年后缩减了一半，72/10=7.2.那么估算这10年的平均通货膨胀率是7.2%。

　　74.A[解析]生命周期理论是由F?莫迪利亚尼与R?布伦博格、A?安多共同创建的。

　　75.A[解析]成长型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者，而收入型基金则比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。

　　76.C[解析]贵金属主要包括黄金、白银和铂金三种。

　　77.D[解析]根据《中华人民共和国物权法》第10条规定，不动产登记，由不动产所在地的登记机构办理。国家对不动产实行统一登记制度。统一登记的范围、登记机构和登记办法，由法律、行政法规规定。

　　78.A[解析]短期政府债券具有违约风险小、流动性强、交易成本低和收入免税的特点。

　　79.D[解析]《个人独资企业法》第29奈规定，个人独资企业解散的，财产应当按照下列顺序清偿：①所欠职工工资和社会保险费用;②所欠税款;③其他债务。

　　80.A[解析]如果在订立合同时保险利益不存在，那么订立的合同无效，故A项说法错误。

　　81.C[解析]货币的时间价值是指货币在无风险的条件下，经历一定时间的投资和再投资而发生的增值，或者是货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值，也被称为资金时间价值。

　　82.A[解析]商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于4人，其中交易人员至少2人、风险管理人员至少2人，以上人员相互不得兼任，且无不良从业记录。

　　83.D[解析]由个人理财业务的分类可知，个人理财业务包括理财顾问服务和综合理财服务，其中综合理财服务包括私人银行业务和理财计划两类，因此，私人银行业务是个人理财业务。

　　84.D[解析]略。

　　85.B[解析]《个人外汇管理办法》第27条：个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户;按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。

　　86.C[解析]留置财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。

　　87.A[解析]利用查表法，查普通年金终值系数表，当I=5%，N=7时，系数为8.142，则终值FV=10000×8.142=81420(元);或利用Excel财务函数FV，得FV(5%，7，-1，0，0)=81420(元)。

　　88.A[解析]根据《商业银行理财产品销售管理办法》规定，现金偿还债务，流动资产和负债等额减少，净资产不变。现金购买股票，流动资产减少，非流动资产增加，资产负债不变，净资产不变。

　　89.D[解析]根据《商业银行理财产品销售管理办法》第29条规定，风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币;风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币：风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。

　　90.A[解析]商业银行应当定期或不定期地采用当面或网上银行方式对客户进行风险承受能力持续评估。

扫描/长按二维码帮助银行考试通关

了解银行从业考试资讯

了解2017年核心考点

下载近5年各科目真题

了解银行从业通关秘籍

银行万题库下载 | 微信搜索"万题库银行从业考试"

　　相关推荐：

　　2018银行专业资格报名时间及入口 | 报名流程

　　银行专业资格考试报名条件(初中级) | 免考条件

　　考试吧策划：银行专业资格考试报考指南专题

　　关注万题库银行从业考试微信， 了解更多报名信息

　　2018年银行专业资格考试时间(初中级) | 考试科目

　　银行专业资格考试教材 | 考试大纲 | 考试介绍

　　历年银行专业资格真题及答案|解析|估分|下载