二、多项选择题

　　1.BCDE[解析]个人理财业务在我国的兴起和迅速发展有多方面的原因，主要因素包括居民财富积累、居民理财需求上升、居民理财技能欠缺、投资理财工具日趋丰富、金融机构转型的客观需要。

　　2.ABC[解析]个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。

　　3.ABC[解析]个人开立外国投资者投资专用账户、特殊目的公司专用账户及投资并购专用账户等资本项目外汇账户及账户内资金的境内划转、汇出境外应经外汇局核准。D项，个人可以凭本人有效身份证件在银行开立外汇储蓄账户，无须经国家外汇局核准。E项，个人进行工商登记或者办理其他执业手续后可以开立外汇结算账户，无须经国家外汇局核准。

　　4.ABCDE[解析]根据《商业银行理财产品销售管理办法》第89条的规定，基金销售机构从事基金销售活动，存在下列情形之一的，将依据《证券投资基金法》对相关机构和人员进行处罚。未经中国证监会注册或认定，擅自从事基金销售业务的;未向投资人充分揭示投资风险并误导其购买与其风险承担能力不相当的基金产品;挪用基金销售结算资金或者基金份额的;未建立应急等风险管理制度和灾难备份系统，或者泄露与基金份额持有人、基金投资运作相关的非公开信息的。基金销售机构存在上述情形，情节严重的，责令暂停或者终止基金销售业务;构成犯罪的，依法移送司法机构，追究刑事责任。

　　5.ABCD[解析]略。

　　6.AC[解析]外汇市场的特点有空间统一性和时间连续性;可复制性和杠杆特征是金融衍生品市场的特点;外汇市场并不具有稳定收益的特征。

　　7.ABDE[解析]《商业银行理财产品销售管理办法》第13条规定，理财产品宣传销售文本应当全面、客观反映理财产品的重要特性和与产品有关的重要事实，语言表述应当真实、准确和清晰，不得有下列情形：虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏;违规承诺收益或者承担损失;夸大或者片面宣传理财产品，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等与产品风险收益特性不匹配的表述;登载单位或者个人的推荐性文字;在未提供客观证据的情况下，使用“业绩优良”“名列前茅”“位居前列”“最有价值”“首只”“最大”“最好”“最强”“唯一”等夸大过往业绩的表述;其他易使客户忽视风险的情形。

　　8.AC[解析]参与私募债券认购和转让的合格投资者，应符合下列条件：①经有关金融监管部门批准设立的金融机构，包括商业银行、证券公司、基金管理公司、信托公司和保险公司等。②上述金融机构面向投资者发行的理财产品，包括但不限于银行理财产品、信托产品、投连险产品、基金产品、证券公司资产管理产品等。③注册资本不低于人民币1000万元的企业法人。④合伙人认缴出资总额不低于人民币5000万元，实缴出资总额不低于人民币1000万元的合伙企业。⑤经交易所认可的其他合格投资者。另外，发行人的董事、监事、高级管理人员及持股比例超过5%的股东，可参与本公司发行私募债券的认购与转让。承销商可参与其承销私募债券的认购与转让。

　　9.BD[解析]根据《个人外汇管理办法实施细则》第8条的规定，个人经常项目项下外汇收支分为经营性外汇收支和非经营性外汇收支。

　　10.DE[解析]

　　11.AD[解析]根据管理运作方式不同，商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务与综合理财服务两大类;根据客户类型不同，商业银行个人理财业务可分为理财业务、财富管理业务、私人银行业务。

　　12.ABCDE[解析]根据《中华人民共和国合伙企业法》第50条的规定，有下列情形之一的，合伙企业应当向合伙人的继承人退还被继承合伙人的财产份额：①继承人不愿意成为合伙人;②法律规定或者合伙协议约定合伙人必须具有相关资格，而该继承人未取得该资格;③合伙协议约定不能成为合伙人的其他情形。合伙人的继承人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的，经全体合伙人一致同意，可以依法成为有限合伙人，普通合伙企业依法转为有限合伙企业。全体合伙人未能一致同意的，合伙企业应当将被继承合伙人的财产份额退还该继承人。

　　13.ABCD[解析]略。

　　14.ABCDE[解析]根据《商业银行理财产品销售管理办法》第37条规定，商业银行从事理财产品销售活动，不得有下列情形：①通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利;②将理财产品与其他产品进行捆绑销售;③采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品;④通过理财产品进行利益输送;⑤挪用客户认购、申购、赎回资金;⑥销售人员代替客户签署文件;⑦中国银监会规定禁止的其他情形。

　　15.ABCD[解析]债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所，当社会投资过度，资金闲置，中央银行就卖出债券，回笼货币，以达到紧缩信贷、减少投资、平衡市场货币流通量的目的。

　　16.ACDE[解析]略。

　　17.ABCE[解析]理财规划方案一般包含以下基本规划：①家庭收支、债务规划，即家庭收支平衡规划。②风险管理规划，③退休养老规划。④教育规划，包括子女教育规划和客户自身教育规划。⑤投资规划。⑥税务筹划。⑦财富分配和传承规划等。

　　18.AD[解析]B、C、E项属于被代理人承担民事责任的情形。

　　19.ACD[解析]由于己账式国债的发行和交易均无纸化，所以效率高、成本低、交易安全。

　　20.DE[解析]选项A，现金流出应记为负号。选项B，TYPE中0表示期末，1表示期初。RATE中的利率可以用百分比表示，也可以用小数表示，比如10%或0.1。

　　21.ABCDE[解析]银行承兑汇票是银行以自己的信用为担保，成为票据的第一债务人。因此，风险比较低。商业银行需要资金时，可以将已贴现未到期票据向中央银行再贴现。

　　22.CE[解析]证券交易遵循时间优先和价格优先的原则。时间优先的原则是指在买和卖的报价相同时，在时间序列上，按报价先后顺序依次成交。价格优先原则是指价格最高的买方报价与价格最低的卖方报价优于其他一切报价而成交。

　　23.ABCE[解析]信托机构根据信托合同约定管理和处理信托财产而获得的收益，全部归受益人所有。

　　24.ABCD[解析]与有形市场相比，一般而言无形市场的典型特征包括：①交易场所不固定，分散交易。②交易范围比较广。③交易时间相对较长，不是集中、固定的。④交易的种类多。

　　25.ABE[解析]根据《商业银行理财产品销售管理办法》第15、16、17条的规定，理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的，应当列明第三方专业评价机构名称及刊登或发布评价的渠道与日期。理财产品宣传销售文本中出现表达收益率或收益区间字样的，应当在销售文件中提供科学、合理的测算依据和测算方式，以醒目文字提醒客户，“测算收益不等于实际收益，投资需谨慎”。如不能提供科学、合理的测算依据和测算方式，则理财产品宣传销售文本中不得出现产品收益率或收益区间等类似表述。向客户表述的收益率测算依据和测算方式应当简明、清晰，不得使用小概率事件夸大产品收益率或收益区间，误导客户。理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，“理财非存款、产品有风险、投资需谨慎”。

　　26.ACDE[解析]目前我国金融市场为分业监管，采用“一行三会”模式对不同领域进行分工监管，其中“一行”是指中国人民银行，“三会”是指中国银监会、中国证监会和中国保监会。

　　27.CD[解析]C项，代理人和第三人串通，损害被代理人的利益的，由代理人和第三人负连带责任。D项，第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由第三人和行为人负连带责任。

　　28.ABCDE[解析]中小企业私募债具有以下几点优势：①发行门槛低、成本可控。②无强制性信用评级要求。③可无担保、无抵押。④发行期限可长可短。⑤发行利率较目前中小企业常用的民间借贷成本低。⑥采用交易所备案制、效率高、可预见。⑦发行规模不受净资产限制，资金用途灵活。⑧40%规定突破。⑨无产业政策限定。

　　29.ABCD[解析]《商业银行理财产品销售管理办法》第75条规定，商业银行开展理财产品销售业务有下列情形之一的，由中国银监会或其派出机构责令限期改正，除采取相关监管措施外，还可以并处20万元以上50万元以下罚款;涉嫌犯罪的，依法移送司法机关：①违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的。②泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的。③挪用客户资产的。④利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的。⑤其他严重违反审慎经营规则的。

　　30.AB[解析]基金收益的分配一般有分配现金(现金分红)和分配基金单位(红利再分配)两种形式。

　　31.AB[解析]调查问卷工具的使用，其优势包括：简便易行，有的放矢、有针对性采集信息，容易量化，客户接受度高。调查问卷使用主要难点是问卷问题的设计需要精确科学，否则容易误导客户;客户有时不愿意填写或不认真填写。

　　32.ABCD[解析]了解客户、收集信息的渠道和方法有开户资料、调查问卷、面谈沟通、电话构通。

　　33.ABCD[解析]理性的股票投资过程应该包括确定投资政策一股票投资分析一投资组合一评估业绩一修正投资策略五个步骤。

　　34.ABCDE[解析]对于银行来说，产品标准化程度、委托人资质、产品的风险、收益特征以及监管要求是代销产品的重要考量因素。

　　35.ABCE[解析]根据《个人外汇管理办法》第31、32条的规定，境外个人在境内直接投资，经外汇局核准，可以开立外国投资者专用外汇账户。账户内资金经外汇局核准可以结汇。直接投资项目获得国家主管部门批准后，境外个人可以将外国投资者专用外汇账户内的外汇资金划入外商投资企业资本金账户。个人可以凭本人有效身份证件在银行开立外汇储蓄账户。外汇储蓄账户的收支范围为非经营性外汇收付、本人或与其直系亲属之间同一主体类别的外汇储蓄账户间的资金划转。境内个人和境外个人开立的外汇储蓄联名账户按境内个人外汇储蓄账户进行管理。

　　36.ABCD[解析]结构性外汇理财产品的风险主要是利率风险、汇率风险和流动性风险。不涉及股指的波动。

　　37.ACDE[解析]在填写开户资料时，理财师可以协助客户填写一份类似《客户信息采集表》，在内容设计上，可以涵盖学历、就业情况、个人兴趣爱好，以及婚姻状况、子女情况等，辅助收集客户信息。

　　38.ABCE[解析]略。

　　39.ABCE[解析]略。

　　40.ABCD[解析]影响黄金价格的因素有供求关系及均衡价格、通货膨胀、利率和汇率等。

　　三、判断题

　　1.B[解析]根据《个人外汇管理办法实施细则》第25条的规定，外汇结算账户是指个人对外贸易经营者、个体工商户按照规定开立的用以办理经常项目项下经营性外汇收支的账户。其开立、使用和关闭按机构账户进行管理。

　　2.A[解析]基金托管人又称为基金保管人，是依据基金运行中‘‘管理与保管分开，，的原则对基金管理人进行监督和保管基金资产的机构，是基金持有人权益的代表。

　　3.A[解析]略。

　　4.B[解析]理财方案的执行是整个理财规划中最实质性的一个环节。

　　5.A[解析]略。

　　6.B[解析]同业拆借市场最重要的交易对象是商业银行的存款准备金。

　　7.A[解析]根据《关于商业银行从事境内黄金期货交易有关问的通知》的第6条的规定，商业银行从事黄金期货经纪业务应取得相应资格，不得利用自有的黄金期货交易资格代理客户从事黄金期货经纪业务。

　　8.A[解析]根据《中华人民共和国物权法》第235条的规定，留置权人有权收取留置财产的孳息。

　　9.B[解析]证券发行市场通常无固定场所，是一个无形的市场。

　　10.A[解析]略。

　　11.B[解析]《婚姻法》第47条规定，离婚时，一方隐藏、转移、变卖、毁损夫妻共同财产时，或伪造债务企图侵占另一方财产的，分割夫妻共同财产时，对隐藏、转移、变卖、毁损夫妻共同财产或伪造债务的一方，可以少分或不分。离婚后，另一方发现有上述行为的，可以向人民法院提起诉讼，请求再次分割夫妻共同财产。

　　12.A[解析]略。

　　13.B[解析]个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。

　　14.B[解析]金融衍生产品开发之初的目的虽是风险管理，但由于其交易规则的改变，其自身的风险非常高。

　　15.B[解析]根据《个人外汇管理办法》第15条的规定，境外个人将原兑换未使用完的人民币兑回外币现钞时，小额兑换凭本人有效身份证件在银行或外币兑换机构办理;超过规定金额的，可以凭原兑换水单在银行办理。

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