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　　46.下列情形中，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保的是(　　)。

　　A.销售保单利益不确定的保险产品时，趸交保费超过投保人家庭年收入的4倍

　　B.销售保单利益不确定的保险产品时，年期交保费超过投保人家庭年收入的20%，或月期交保费超过投保人家庭月收入的20%

　　C.销售保单利益不确定的保险产品时，保费交费年限与投保人年龄数字之和达到或超过50

　　D.销售保单利益不确定的保险产品时，保费额度大于或等于投保人保费预算的150%

　　47.下列属于货币市场的是(　　)。

　　A.银行中长期信贷市场

　　B.中长期债券市场

　　C.银行间同业拆借市场

　　D.金融期货市场

　　48.理财的“第一原则”是(　　)。

　　A.市场利率

　　B.货币时间价值

　　C.产品风险

　　D.客户风险承受能力

　　49.(　　)能够帮助理财师快速计算出财富积累的时间与收益率的关系。

　　A.财务计算器

　　B.Excel财务函数

　　C.72法则

　　D.专业理财软件

　　50.家庭消费开支规划的核心内容是(　　)。

　　A.教育投资支出

　　B.债务管理

　　C.家庭收支平衡

　　D.人身保险支出

　　51.下列有关金融市场分类的说法中，错误的是(　　)。

　　A.按照交易的形式划分，金融市场分为有形市场和无形市场

　　B.按照金融工具发行和流通特征，金融市场分为发行市场和流通市场

　　C.按照交易期限不同，金融市场分为货币市场和资本市场

　　D.按照资金融资方式不同，金融市场分为直接融资市场和间接融资市场

　　52.(　　)是指由客户内在因素如年纪、教育、信仰、性格、家庭等决定的属性，以此来作为客户细分和需求分析的依据。

　　A.内在属性

　　B.外在属性

　　C.消费属性

　　D.风险属性

　　53.(　　)是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务。

　　A.理财顾问服务

　　B.私人银行业务

　　C.理财计划

　　D.综合理财服务

　　54.某企业偿还债务的能力很强，受不利经济环境的影响不大，违约风险很低，则它的信用等级是(　　)。

　　A.AAA级

　　B.AA级

　　C.A级

　　D.BBB级

　　55.理财产品宣传销售文本只能登载商业银行开发设计的该款理财产品或风险等级和结构相同的同类理财产品过往平均业绩及最好、最差业绩，同时应当遵守的规定不包括(　　)。

　　A.引用的统计数据、图表和资料应当真实、准确、全面，并注明来源，不得引用未经核实的数据

　　B.真实、准确、合理地表述理财产品业绩和商业银行管理水平

　　C.在宣传销售文本中应当明确提示，产品过往业绩不代表其未来表现，不构成新发理财产品业绩表现的保证

　　D.如理财产品宣传销售文本中使用模拟数据的，可以不注明模拟数据

　　56.李先生一家目前的银行存款有8000元，夫妇俩月收入共5000元，除此外没有其他收入来源;目前住在父母家，所购的住房在下一个月即可入住，但是要开始还按揭贷款4000元/月;目前夫妇俩的月支出约为2500元。对此，理财客户经理给出的财务评估和建议比较恰当的是(　　)。

　　A.夫妇俩面临的流动性问不大

　　B.应当将8000元银行存款换成股票基金以缓解流动性危机

　　C.可以将下个月就拿到的房子暂时出租，以缓解流动性危机

　　D.夫妇俩应当减少月支出

　　57.采用格式条款订立合同的，当提供格式条款的一方(　　)，该条款不一定无效。

　　A.免除其责任

　　B.加重其主要权利

　　C.加重对方责任

　　D.免除对方主要权利

　　58.陈先生购得某只股票，每股股票每季度末分得股息3元，若年利率是6%，则该股票的价格为(　　)元。

　　A.50

　　B.100

　　C.150

　　D.200

　　59.应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方的经营状况严重恶化的，可以中止合同履行，这种权利是(　　)。

　　A.不安抗辩权

　　B.同时履行抗辩权

　　C.先履行抗辩权

　　D.后履行抗辩权

　　60.债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险是(　　)。

　　A.价格风险

　　B.再投资风险

　　C.违约风险

　　D.赎回风险

　　61.根据《个人外汇管理办法实施细则》的规定，个人提取外币现钞当日累计等值(　　)美元以下(含)的，可以在银行直接办理。

　　A.13000

　　B.10000

　　C.15000

　　D.20000

　　62.下列理财产品不能用来保本的是(　　)。

　　A.国债

　　B.股票市场基金

　　C.货币市场基金

　　D.央行票据

　　63.根据《婚姻法》，下列不属于夫妻个人特有财产的是(　　)。

　　A.夫妻一方的婚前财产

　　B.因一方身体受到伤害而获得的医疗费

　　C.残疾人生活补助费

　　D.继承或赠与所得的财产

　　64.下列不属于法律配置资源的方法是(　　)。

　　A.明确责任

　　B.明确主体

　　C.确认产权

　　D.规范物权

　　65.信托业务的当事人不包括(　　)。

　　A.委托人

　　B.受托人

　　C.监管人

　　D.受益人

　　66.(　　)要求证书申请者披露是否有过去的或现在进行中的诉讼或其他被调查的案件。

　　A.香港财务策划师学会

　　B.中国台湾理财顾问认证协会

　　C.美国金融理财师

　　D.中国香港的金融理财师

　　67.买进看涨期权的交易者，理论上讲其(　　)。

　　A.风险是无限的，收益也是无限的

　　B.风险是有限的，收益也是有限的

　　C.风险是有限的，收益是无限的

　　D.风险是无限的，收益是有限的

　　68.某客户有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，3年后领取可得15000元。若此时，该客户有一次投资机会，年复利收益率为20%。下列说法中，正确的是(　　)。

　　A.3年后领取更有利

　　B.现在领取并进行投资更有利

　　C.现在领取并进行投资和3年后领取没有差别

　　D.无法比较何时领取更有利

　　69.下列选项中，属于客户财务信息的是(　　)。

　　A.客户工作状况

　　B.客户个人兴趣

　　C.客户储蓄情况

　　D.客户社会关系

　　70.合格理财师的标准不包括(　　)。

　　A.品德

　　B.服务

　　C.专业能力

　　D.销售技巧

　　71.按金融工具的基本性质分类，资本市场不包括(　　)。

　　A.股票市场

　　B.债券市场

　　C.证券投资基金市场

　　D.票据市场

　　72.按基础资产的性质划分，金融期权可以分为(　　)。

　　A.看涨期权和看跌期权

　　B.欧式期权和美式期权

　　C.买入期权和卖出期权

　　D.现货期权和期货期权

　　73.银行理财产品按交易类型可分为(　　)。

　　A.开放式产品和封闭式产品

　　B.保本产品和非保本产品

　　C.期次类和滚动发行

　　D.单一式产品和多样式产品

　　74.下列选项中，不属于金融市场主体的是(　　)。

　　A.无民事行为人

　　B.政府及政府机构

　　C.中央银行

　　D.企业

　　75.商业保险是保险公司以营利为目的，基于(　　)与众多面临相同风险的投保人以签订保险合同的方式提供的保险服务。

　　A.自愿原则

　　B.公平原则

　　C.效率原则

　　D.强制原则

　　76.

　　A.12—11—2010

　　B.2012—11—10

　　C.12—2011—10

　　D.2012—10—11

　　77.下列关于以基金份额、股权出质的说法中，错误的是(　　)。

　　A.当事人应当订立书面合同

　　B.以证券登记结算机构登记的股权出质的，质权自证券登记结算机构办理出质登记时设立

　　C.以基金份额出质的，质权自工商行政管理部门办理出质登记时设立

　　D.基金份额、股权出质后，不得转让，但经出质人与质权人协商同意的除外

　　78.商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过(　　)家保险公司开展保险业务合作。

　　A.3

　　B.4

　　C.5

　　D.6

　　79.LIBOR指的是(　　)。

　　A.香港银行同业拆借利率

　　B.新加坡银行同业拆借利率

　　C.伦敦银行同业拆借利率

　　D.美国联邦基金利率

　　80.个人理财业务表现为两种性质，分别是(　　)。

　　A.代理性质和受托性质

　　B.顾问性质和受托性质

　　C.顾问性质和代理性质

　　D.委托性质和代理性质

　　81.下列选项中，不属于人身保险的是(　　)。

　　A.分红险

　　B.家庭财产险

　　C.万能险

　　D.投连险

　　82.王先生具有专心致志、持之以恒和忠实可靠的特点，是勤奋的工作者，具有合作精神，但常常又过于重视他人的意见，那么按交际风格分类，他属于(　　)客户。

　　A.猫头鹰型

　　B.孔雀型

　　C.鸽子型

　　D.老鹰型

　　83.下列客户信息属于定量信息的是(　　)。

　　A.就业预期

　　B.风险特征

　　C.收入与支出

　　D.投资偏好

　　84.根据《民法通则》规定，民事活动中最核心、最基本的原则是(　　)。

　　A.透明原则

　　B.公正原则

　　C.公平原则

　　D.诚实信用原则

　　85.下列选项中，不属于银行代理财产险的是(　　)。

　　A.教育投资险

　　B.家庭财产险

　　C.房贷险

　　D.企业财产保险

　　86.商业银行对理财客户进行的产品适合度评估应以(　　)方式进行。

　　A.营业网点面谈

　　B.网络

　　C.电话

　　D.邮寄调查问卷

　　87.下列选项不属于家庭风险管理规划的是(　　)。

　　A.财产保险计划

　　B.人身保险计划

　　C.重大疾病保险计划

　　D.养老保险计划

　　88.基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持(　　)原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。

　　A.诚实守信

　　B.保守秘密

　　C.投资人利益优先

　　D.专业胜任

　　89.关于退休养老规划.下列表述不恰当的是(　　)。

　　A.退休养老规划内容包括理想退休后生活设计、退休养老成本计算和退休后的收入来源估计和相应的储蓄、投资计划

　　B.制定退休养老规划的目的是为保证客户在将来有一个自立、尊严、高品质的退休生活

　　C.退休养老收入主要来源有：社会养老保险、子女赡养费用和财产赠与

　　D.理财师应建议客户尽早进行养老规划，以投资、商业养老保险以及其他理财方式来补充退休收入的不足

　　90.下列与黄金相关的业务不可以在银行办理的是(　　)。

　　A.黄金实物

　　B.黄金挂钩理财产品

　　C.黄金T+D

　　D.黄金典当

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