二、多项选择题

　　1.ABCDE[解析]货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购、高信用级别的企业债、公司债、短期融资券以及法律法规允许投资的其他金融工具。

　　2.ABD[解析]信托是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的进行管理或者处分的行为。上述定义基本体现了信托财产的独立性、权利主体与利益主体相分离、责任有限性和信托管理连续性这几个基本法理和观念。

　　3.ABC[解析]ETF可以在交易所挂牌买卖，投资者可以像交易单只股票、封闭式基金那样在证券交易所直接买卖ETF份额，所以D项说法有误;ETF在本质上是开放式基金，所以E项说法有误。

　　4.ABCD[解析]金融衍生品市场的功能：①转移风险功能。②价格发现功能。③提高交易效率功能。④优化资源配置功能。

　　5.ABCDE[解析]理财规划方案中的理财规划目标是一个复杂的集合体，包括客户不同方向的财务目标(投资规划、保险规划、现金规划)和客户的时间目标(短期目标、中期目标、长期目标)。

　　6.AB[解析]多期(复利)中终值的计算公式为：FV=PV×(1+r)t;多期(复利)中现值的计算公式为：PV=FV/(1+r)t;多期(单利)中终值的计算公式为：FV=PV×(1+tr);故C、D、E选项错误。

　　7.AD[解析]金融衍生品的特点包括可复制性、杠杆特征。

　　8.AB[解析]普通年金是指在一定期限内，时间间隔相同、不间断、金额相等、方向相同的一系列现金流。小李每月缴纳房贷是一项普通年金。选项C，期间不能间断。选项D，现金流的方向应该相同。选项E，同一项普通年金现金流的发生时间不能既有期初又有期末。

　　9.BE[解析]按股票所代表的股东权利划分，股票分为普通股和优先股;按票面是否记载投资者姓名，股票分为记名股票和无记名股票。

　　10.BCDE[解析]证券投资基金市场属于资本市场的子市场，A项不符合意。

　　11.CE[解析]按委托人或受托人的性质不同，可将信托分为法人信托和个人信托。

　　12.ABCD[解析]《中华人民共和国民法通则》第37条规定，法人应当具备下列条件：①依法成立;②有必要的财产或者经费;③有自己的名称、组织机构和场所;④能够独立承担民事责任。

　　13。ABCD[解析]略。

　　14.AC[解析]A项，应为FV=PV×[1+(r/m)mt]。有效年利率的计算公式为：EAR=[1+(r/m)]m-1，故N项正确，C项错误。

　　15.ABCDE[解析]违约责任的承担形式主要有：违约金责任;赔偿损失;强制履行;定金责任;采取补救措施。

　　16.ABCDE[解析]理财师后续跟踪服务的必要性体现在：①理财规划服务是个过程，不是一次性完成的。②客户的理财目标有短期也有长期的，金融机构和理财师理想的情况是给客户提供终生的专业理财服务，甚至成为客户家庭世代的理财师。③在制订成方案并提交给客户开始执行后，仍需要理财师根据新情况来不断地调整方案，帮助客户及其财务安排更好地适应变化，达到预定的理财目标。④从金融机构和理财师业务发展角度来说，如何通过后续跟踪服务，提升客户满意度、加强客户关系以实现客户生命周期价值最大化是每个理财师必须思考和努力实践的工作。此外，业务人员都明白开发一个新客户付出的努力是维护一个现成客户的数倍，非常满意的优质客户还可以给理财师介绍更多优良新客户。

　　17.AB[解析]居民不断提升的理财意识和不断增加的理财需求是促进我国个人理财业务发展的重要动力。

　　18.ABCD[解析]个人理财业务相关的主体包括个人客户、商业银行、非银行金融机构以及监管机构等，这些主体在个人理财业务活动中具有不同地位。

　　19.ABCDE[解析]根据《中华人民共和国物权法》第23、24、25、26、27条的规定，动产物权的设立和转让，自交付时发生效力，但法律另有规定的除外。船舶、航空器和机动车等物权的设立、变更、转让和消灭，未经登记，不得对抗善意第三人。动产物权设立和转让前，权利人已经依法占有该动产的，物权自法律行为生效时发生效力。动产物权设立和转让前，第三人依法占有该动产的，负有交付义务的人可以通过转让请求第三人返还原物的权利代替交付。动产物权转让时，双方又约定由出让人继续占有该动产的，物权自该约定生效时发生效力。

　　20.ABDE[解析]普通股股东按其所持有股份比例享有以下基本权利：①公司决策参与权。②利润分配权。③优先认股权。④剩余资产分配权。优先股在利润分红及剩余财产分配的权利方面优先于普通股。优先股股东享有以下权利：①优先分配权。②优先求偿权。

　　21.BCE[解析]在理财师职业道德的诸多要求中，其中之一就是理财师必须专业胜任、勤勉尽职，也就是说理财师应该经过严格的专业学习和训练，达到相关的行业从业资格、具备一定的专业知识和技能，并且在工作中尽其所能地去分析、了解客户，确立客户的需求和理财目标;在此基础之上提供专业投资理财建议，推荐合适的产品。

　　22.ABC[解析]许多企业根据以往数据对客户消费行为进行分析，从而掌握客户一定的消费习惯和特征，并采取相应的针对措施;许多企业主要从三方面收集数据、进行分析，即购买情况、购买频率和购买金额。

　　23.BCD[解析]A项，中小企业私募债无强制性信用评级要求。E项，中小企业私募债的发行利率不得超过同期银行贷款基准利率的3倍。

　　24.BC[解析]金脯远期合约的特点表现在：①非标准化合约。②柜台交易。③没有履约保证。B、C项属于金融期货合约的特点。

　　25.ADE[解析]理财产品要考虑其流动性，即要考虑其变现能力和二级市场的活跃程度;股票基金由于分散了风险，它的收益率会在个股收益率的最低值和最高值之间，不是总低于个股收益率。

　　26.BDE[解析]按照金融交易的场地和空间划分，金融市场分为有形市场和无形市场，故A项错误。按照交易期限不同，金融市场分为货币市场和资本市场，故C项错误。

　　27.ABCD[解析]根据基础资产划分，常见的金融远期合约包括四个大类：①股权类资产的远期合约。②债权类资产的远期合约。③远期利率协议。④远期汇率协议。

　　28.AB[解析]2015年年末各年流出资金的终值之和为：FVBEG=C/r×[(1+r)t-1]×(1+r)=300/8%×[(1+8%)3-1]×(1+8%)=1053(万元);在2016年年初流入资金的现值为：PV=C/r×[1-1/(1+r)t]=100/8%×[1-1/(1+8%)10]=671(万元)。则该项目的净现值为：NPV=671-1053=-382(万元)，故该项目不可取。

　　29.CE[解析]NPV即净现值，IRR即内部收益率，是常用于判断投资项目是否可行的重要指标。

　　30.BCDE[解析]基金子公司产品投资的注意事项有：①充分了解产品发行人的情况。②了解产品类型和风险收益特征。③了解产品的风险管理措施。④确定资金最终流向和投资标的物。⑤了解信息披露方式和项目进展情况。

　　31.ACDE[解析]成长型基金与收入型基金的区别包括投资目的不同、投资工具不同、资产分布不同和派息情况不同。

　　32.ABC[解析]居民为市场提供资金的方式通常有两种，一种是直接方式，通过基金、资产管理计划、养老金等形式将资金注入市场，一种是间接方式，通过存款方式将资金注入下场。

　　33.BDE[解析]现金的流动性是最强的。房地产投资品的流动性不是随着价格的提高而提高的，价格比较适中的时候，流动性应该是最好的。价格越高，需求者就越少，能匹配的就更少。其他三项均正确。

　　34.ABDE[解析]略。

　　35.ABDE[解析]略。

　　36.ABCDE[解析]在客户的资金调用和调整成本方面，理财师注意把握好三个原则：①事先重复沟通，让客户有明确的预期，以避免接下来每笔资金的动用、每个类别资产买进卖出及需要交纳的相关费用都会引起客户反弹质疑;②强调理财规划方案的整体性，以及每个涉及资金、理财产品选择和执行成本具体决策的理由和目的;③在总体把握方案执行进度效果的同时，从客户的利益出发，跟踪分析、比较市场变化趋势和面临的不同选择，以降低客户的资金成本、费率，从而提高整体方案执行效果和客户满意度。

　　37.ABCDE[解析]退休养老收入来来源包括社会养老保险、企业年金和个人储蓄投资，但这些财务资源远远不能满足客户退休后的生活品质要求。因此，理财师要建议客户尽早地进行退休养老规划，以投资、商业养老保险以及其他理财方式来补充退休收入的不足。

　　38.ABCDE[解析]根据《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》第16条的规定，商业银行应向投保人提供完整合同材料，包括投保提示书、投保单、保险单、保险条款、产品说明书、现金价值表等。对合同材料不得进行删减或截取内容。

　　39.ABCDE[解析]法律的重要性表现在：①法律将人们按照一定依据划分为具有特定属性的主体，如国家、组织、个人。②法律规定人们对物的财产权利，如公有、共有和私有。③法律规范人们处理物权的行为，如占有、使用、收益和处分。④法律使人们的社会关系上升为法律关系，即法定权利和义务关系。⑤法律约束人们的行为，即假定、处理和制裁。⑥法律规范有国家强制力保证实施。

　　40.ACDE[解析]债券的特征包括：①偿还性;②流动性;③安全性;④收益性。

　　三、判断题

　　1.B[解析]根据《中华人民共和国物权法》第26条的规定，动产物权设立和转让前，第三人依法占有该动产的，负有交付义务的人可以通过转让请求第三人返还原物的权利代替交付。

　　2.B[解析]万能保险是一种交费灵活、保额可调整、非约束性的寿险。

　　3.B[解析]《商业银行个人理财业务管理暂行办法》中明确规定，商业银行在销售理财计划时，不可以将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售，也不可以将理财计划与本银行储蓄存款进行搭配销售。

　　4.B[解析]资本市场通过直接融资方式可以筹集巨额的长期资金。

　　5.A[解析]根据《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》第6条的规定，商业银行及其销售人员不得设计、印刷、编写相关保险产品的宣传册、宣传彩页、宣传展板或其他销售辅助品。

　　6.B[解析]收益率是决定货币在未来增值程度的关键因素，而通货膨胀率则是使货币购买力缩水的反向因素。

　　7.A[解析]题干所述内容是执行理财规划方案时应遵守的了解原则。

　　8.A[解析]与其他理财产品相比，组合投资类理财产品实现两大突破：一是突破了理财产品投资渠道狭窄的限制，进行多种组合投资，甚至可以跨多个市场进行投资;二是突破了银行理财产品间歇性销售的形式，组合投资类理财产品可以滚动发行和连续销售。

　　9.B[解析]根据《商业银行理财产品销售管理办法》第75条的规定。商业银行开展理财产品销售业务有下列情形之一的，由中国银监会或其派出机构责令限期改正，除按照本办法第74条规定采取相关监管措施外，还可以并处20万元以上50万元以下罚款;涉嫌犯罪的，依法移送司法机关：①违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的;②泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的;③挪用客户资产的;④利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的;⑤其他严重违反审慎经营规则的。

　　10.A[解析]不安抗辩权：应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列情形之一的，可以中止履行：①经营状况严重恶化;②转移财产、抽逃资金，以逃避债务;③丧失商业信誉;④有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。

　　11.B[解析]客户理财需求同家庭生命周期息息相关，理财师要根据客户家庭生命周期的不同阶段，结合其风险承受能力及风险主观承受意愿，将产品或产品组合的流动性、收益性与安全性同客户需求相匹配，最终形成合理、可行的理财方案，并对方案进行定期检视、适当调整，保证客户的资产安全和理财目标顺利实现。

　　12.B[解析]根据《中华人民共和国个人独资企业法》第31条的规定，个人独资企业财严不足以清偿债务的.投资人应当以其个人的其他财产予以清偿。

　　13.B[解析]担保公司的信誉度是决定信托产品风险的重要因素。

　　14.B[解析]复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，所以，在计算时每一期本金的数额是不相同的。

　　15.B[解析]根据基金法律地位的不同，基金分为公司型基金和契约型基金;根据募集方式的不同，基金分为公募基金和私募基金。

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