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第 4 页：判断题

第 5 页：参考答案及解析

　　点击查看：2015年初级银行从业资格《个人理财》真题汇编汇总

　　一、单项选择题。以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。(共90题，每题0.5分，共45分)

　　1.在商业银行理财顾问服务中，客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务自行管理和运用资金，(　　)。

　　A.客户获取由此产生的收益并承担风险

　　B.客户获得由此产生的收益，客户和银行共同承担由此产生的风险

　　C.客户与银行共同获得由此产生的收益，客户承担由此产生的风险

　　D.客户获得由此产生的收益，银行承担由此产生的风险

　　2.关于私人银行业务，下列表述不恰当的是(　　)。

　　A.金融机构可从中收取服务费

　　B.向个人业务中高资产净值客户提供全方位理财业务

　　C.限于为客户提供资产管理、投资规划

　　D.实际上属于综合化服务

　　3.金融机构以高净值客户为中心，根据其需求来提供个性化产品，这是指(　　)。

　　A.零售银行业务

　　B.私人银行业务

　　C.中间银行业务

　　D.理财顾问服务

　　4.(　　)是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。

　　A.综合理财服务

　　B.委托代理业务

　　C.个人理财业务

　　D.理财顾问服务

　　5.下列不属于商业银行理财顾问服务的是(　　)。

　　A.个人投资产品推介

　　B.财务分析与规划

　　C.综合理财服务

　　D.投资建议

　　6.因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于(　　)。

　　A.无效合同

　　B.效力待定合同

　　C.可撤销合同

　　D.有效合同

　　7.根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值(　　)，须凭本人有效身份证件在银行办理。

　　A.5万美元以上

　　B.5万美元(含)以下

　　C.1万美元(含)以下

　　D.1万美元以上

　　8.理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，刊登如下内容(　　)。

　　A.理财有风险，请认真评估自己的承受能力再决策

　　B.理财非存款、产品有风险、投资须谨慎

　　C.理财有风险，投资须谨慎

　　D.自主决策，自担风险

　　9.根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，手持外币现钞汇出，当日累计等值(　　)万美元(含)以下，凭本人有效身份证件在银行办理。

　　A.5

　　B.3

　　C.2

　　D.1

　　10.民事活动中最核心、最基本的原则是(　　)。

　　A.诚实信用原则

　　B.等价有偿原则

　　C.公平原则

　　D.自愿原则

　　11.下列关于限制民事行为能力人的表述，错误的是(　　)。

　　A.限制民事行为能力人可以进行与他的年龄、智力相适应的民事活动

　　B.完全不能辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人

　　C.超过其能力的民事活动由限制民事行为能力人的法定代理人代理，或者征得他的法定代理人的同意

　　D.10周岁以上的未成年人是限制民事行为能力人

　　12.在理财产品销售过程中商业银行应当定期或不定期地采用当面或(　　)方式对客户进行风险承受能力持续评估。

　　A.网上银行

　　B.短信

　　C.自助柜员机

　　D.电话银行

　　13.基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的资料，其保存期不得少于(　　)年。

　　A.10

　　B.20

　　C.15

　　D.5

　　14.根据保险销售行为规范和相关要求，当(　　)时，向其销售保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单。

　　A.期缴产品投保人年龄超过70周岁

　　B.期缴产品投保人年龄超过65周岁

　　C.投保人年龄超过70周岁

　　D.投保人年龄超过65周岁

　　15.个人外汇账户按交易性质区分为(　　)。

　　A.经常账户和资本账户

　　B.贸易账户和融资账户

　　C.外汇结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户

　　D.境内个人外汇账户和境外个人外汇账户

　　16.基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持(　　)原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。

　　A.投资人利益优先

　　B.诚实守信

　　C.专业胜任

　　D.保守秘密

　　17.商业票据的市场参与主体不包括(　　)。

　　A.发行者

　　B.投资者

　　C.居民个人

　　D.销售商

　　18.下列关于债券的分类的表述，错误的是(　　)。

　　A.按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等

　　B.按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等

　　C.按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券等

　　D.按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等

　　19.金融市场引导众多分散的小额资金汇聚并投入社会再生产，这是金融市场的(　　)。

　　A.资金融通集聚功能

　　B.财富投资功能

　　C.交易功能

　　D.调节经济功能

　　20.空间统一性和(　　)是外汇市场的特点。

　　A.时间连续性

　　B.全球一体性

　　C.地域一贯性

　　D.时间统一性

　　21.下列不属于人身保险的是(　　)。

　　A.责任保险

　　B.人寿保险

　　C.意外伤害保险

　　D.健康保险

　　22.(　　)是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。

　　A.受益人

　　B.被保险人

　　C.投保人

　　D.保险代理人

　　23.信托业务中，在受托人无过失的情况下，信托财产的风险由(　　)负责。

　　A.委托人和受益人

　　B.受托人和受益人

　　C.委托人和受托人

　　D.受托人和担保人

　　24.与契约型基金比较而言，下列不属于公司型基金的特点的是(　　)。

　　A.公司型基金具有法人资格

　　B.依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产

　　C.在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请贷款

　　D.投资者对基金运用没有发言权

　　25.与普通的保障型产品相比，下列(　　)不是投连险的特点。

　　A.保单持有人可以根据资金运用情况享受分红

　　B.给付的保险金包括风险保障金和投资收益两部分

　　C.保费中含有投资保费

　　D.不兼顾基本保障功能和投资功能

　　26.下列关于ETF基金特征的表述，错误的是(　　)。

　　A.投资者可以现金申购赎回

　　B.本质上是开放式基金

　　C.基本上是指数型基金

　　D.可在交易所挂牌买卖

　　27.下列关于股票的表述正确的是(　　)。

　　A.目前我国投资者购买股票最主要是为了获得股息

　　B.优先股的股利发放先于普通股，但不是定额的

　　C.股票是股份公司发行的有价证券，其实质是公司的产权证明书

　　D.引起股票价格变动的直接原因是公司盈利水平

　　28.(　　)实质上是一种契约，它赋予持有人在未来某一特定时间内按买卖双方约定的价格，买入或卖出一定数量某种金融资产的权利。

　　A.金融远期

　　B.金融互换

　　C.金融期权

　　D.金融期货

　　29.在收集客户信息的过程中，属于定性信息的是(　　)。

　　A.客户的投资规模

　　B.雇员福利

　　C.资产与负债

　　D.投资偏好

　　30.下列客户信息中不属于财务信息的是(　　)。

　　A.客户的投资偏好

　　B.客户预见的收支情况

　　C.客户当前收支情况

　　D.客户的财务安排

　　31.张先生在未来10年内每年年初获得1 000元，年利率为8%，则这笔年金的现值为(　　)元，终值为(　　)元。

　　A.6711.54，15 645.49

　　B. 7246.89，15 646.49

　　C.6 711.54，15 646.49

　　D.7 246.89，15 645.49

　　32.一般来说，(　　)。

　　A.债券价格与市场利率反向变动

　　B.债券价格与到期收益率同向变动

　　C.债券面值越大，贴现债券价格越低

　　D.债券到期期限越长，贴现债券价格越高

　　33.专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”。要达成这一目标，理财师首先要做的是(　　)。

　　A.出具专业理财规划报告书

　　B.深入了解客户

　　C.全面评估客户的财务问题

　　D.提出自己的见解和建议

　　34.财务自由指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。假设，去年M先生一家工资奖金等收人为24万元，金融投资和实业投资年收入10万元，其中固定收入8万元，去年日常各项支出(含还贷)为12万元，今年假设M先生一家如果工资奖金等收入和日常支出水平不变，只有投资收入结果改变，下列表述最恰当的是(　　)。

　　A.今年M先生一家金融和实业投资收入24万元，实现了财务自由

　　B.今年M先生一家金融和实业投资收入13万元，实现了财务自由

　　C.今年M先生一家金融和实业投资年收入15万元，其中固定收入10万元，则实现了财务自由

　　D.今年M先生一家金融和实业投资年收入18万元，其中固定收入13万元，则实现了财务自由

　　35.(　　)的核心是建立应急基金，保障个人和家庭生活质量和状态的稳定性。

　　A.投资规划

　　B.现金规划

　　C.保险规划

　　D.税收规划

　　36.货币市场是融通(　　)的场所，而资本市场是筹集(　　)的场所。

　　A.短期资金，长期资金

　　B.长期资金，短期资金

　　C.长期资金，长期资金

　　D.短期资金，短期资金

　　37.期初年金与期末年金的换算关系成立的是(　　)。

　　A.期初年金终值与期末年金终值的换算关系不成立

　　B.期初年金终值等于期末年金终值的(1+r)倍

　　C.期初年金现值等于期末年金现值

　　D.期初年金终值等于期末年金终值的1/(1+r)倍

　　38.在理财方案跟踪和定期评估方面，下列表述错误的是(　　)。

　　A.如果客户正处于事业黄金期，收入增长较快;或者正面临退休，就需要理财师经常评估和修改理财方案。反之，家庭生活和财务状况比较稳定的客户就可以相应减少评估

　　B.客户投资金额越大或占比越高，就越是经常需要对其理财规划方案进行检测与评估

　　C.对理财规划方案的评估、修正实际上是理财规划服务的有机组成部分，每次评估和修正可以是局部、单项的财务安排或投资产品组合的调整，不应是较大规模或整体方案的修正

　　D.有的客户偏爱高风险高收益投资产品，投资风格积极主动;有的客户属于风险厌恶型的投资者，投资风格谨慎、稳健。前者比后者更需要经常性的理财方案评估

　　39.李女士想在5年后得到10万元，目前有两种方案可供选择：A方案，现金存入一笔钱，按照每年5%的单利计息;B方案，现在存人一笔钱，按照每年4%的复利计息。李女士如何选择才对自己有利(　　)。

　　A.选项A方案

　　B.两个方案不能比较

　　C.选择B方案

　　D.两个方案一样，任选一个

　　40.注重投资于增长较快、升值潜力较大的企业，强调为投资者带来较高投资回报的是(　　)。

　　A.平衡型基金

　　B.收入型基金

　　C.指数型基金

　　D.成长型基金

　　41.外汇挂钩类理财产品挂钩的汇率大多依据路透社或(　　)相应的外汇展示页中的价格而厘定。

　　A.彭博社

　　B.法新社

　　C.美联社

　　D.新华社

　　42.下列有关货币时间价值的表述错误的是(　　)。

　　A.收益率是决定货币在未来增值程度的关键因素

　　B.通货膨胀率是使货币购买力变化的正向因素

　　C.时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，时间越长，货币的时间价值越明显

　　D.单利的计算始终以最初的本金为计算收益的基数，而复利则以本金和利息为基数计息

　　43.年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项，按付款时点的不同分为普通年金和预付年金。普通年金是指在一定时期内每期(　　)等额收付的系列款项。

　　A.期内

　　B.期末

　　C.期初

　　D.期中

　　44.债券面值为B，票面利率为c，投资者以价格P购买债券并持有到期，获得的收益率为r。现知P>B，则(　　)。

　　A.r

　　B.r>c

　　C.r=c

　　D.r与c无关

　　45.将10万元进行投资，年利率10%，每季付息一次，2年后终值是(　　)万元。

　　A.12.16

　　B.12.20

　　C.12.18

　　D.12.10

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