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2015年初级银行从业资格《个人理财》真题汇编(1)

来源:考试吧 2017-11-24 9:06:32 要考试,上考试吧! 银行从业万题库
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第 1 页:单项选择题
第 3 页:多项选择题
第 4 页:判断题
第 5 页:参考答案及解析

  二、多项选择题。以下各小题所给出的五个选项中,有两项或两项以上符合题目的要求,请选择相应选项,多选、少选、错选均不得分。(共40题,每题1分,共40分)

  91.根据基础资产划分,常见的金融远期合约主要包括(  )。

  A.股指期货合约

  B.债权类资产的远期合约

  C.远期利率协议

  D.远期汇率协议

  E.股权类资产的远期合约

  92.按照《公司法》规定,下列可发行公司债的有(  )。

  A.国有独资企业

  B.股份有限公司

  C.国有控股企业

  D.合伙制企业

  E.有限责任公司

  93.《商业银行理财产品销售管理办法》中规定的销售文件包括(  )。

  A.监管机构批准文书

  B.客户权益须知

  C.产品说明书

  D.产品风险揭示书

  E.销售协议书

  94.违约责任的承担形式主要有(  )。

  A.采取补救措施

  B.强制履行

  C.违约责任金

  D.定金责任

  E.赔偿损失

  95.基金销售机构在设计宣传材料、从事基金销售活动时,不得有下列(  )情形。

  A.以低于成本的销售费用销售基金

  B.承诺利用基金资产进行利益输送

  C.预测基金的投资收益

  D.介绍基金过往业绩

  E.以排挤竞争对手为目的,压低基金的收费水平

  96.综合家庭财务现状分析,主要是根据信息整理情况,提供家庭财务现状的综合分析,主要的方面包括(  )。

  A.信用和债务管理现状分析

  B.收支储蓄现状分析

  C.家庭财务保障现状分析

  D.家庭流动性现状分析

  E.资产结构、资产配置和投资现状分析

  97.商业银行应当按照销售文件约定及时、准确地进行信息披露。产品结束或终止时的信息披露内容应当有(  )。

  A.客户收益

  B.投资管理费

  C.如未达到预期收益,应当详细披露损失情况

  D.投资资产种类、投资品种、投资比例

  E.销售费、托管费

  98.基金子公司业务比较灵活,变化速度较快,目前主要业务包括(  )。

  A.资产证券化业务

  B.主动投资业务

  C.股权质押业务

  D.类信托业务

  E.通道业务

  99.个人理财规划的执行需要具备一定的专业知识,并遵守一定纪律,因此在个人理财规划执行过程中,客户需要接受专业人员的建议和帮助,这些专业人员包括(  )。

  A.律师

  B.税务师

  C.会计师

  D.投资顾问

  E.理财师

  100.下列属于影响货币时间价值的主要因素的有(  )。

  A.时间

  B.单利与复利

  C.市场风险

  D.资金额度

  E.通货膨胀率

  101.个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的(  )等专业化服务活动。

  A.法律咨询

  B.财务规划

  C.投资顾问

  D.财务分析

  E.资产管理

  102.商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估。风险承受能力评估依据主要包括(  )。

  A.投资经验

  B.客户年龄

  C.流动性要求

  D.财务状况

  E.风险认识

  103.大额可转让定期存单的特点主要包括(  )。

  A.金额较大

  B.利率一般高于同期限定期存款

  C.不记名

  D.不能提前支取

  E.可以在二级市场上流通

  104.一般而言,银行代理贵金属业务的种类包括(  )。

  A.条块现货

  B.黄金T+D

  C.黄金基金

  D.纸黄金

  E.金币

  105.贵金属产品投资所面临的主要风险有(  )。

  A.汇率风险

  B.技术风险

  C.交易风险

  D.价格波动风险

  E.政策风险

  106.下列关于货币时间价值的表述,正确的有(  )。

  A.货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等

  B.货币的时间价值是指货币在风险的条件下发生的增值

  C.货币的时间价值也被称为资金的时间价值

  D.货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值

  E.货币的时间价值也被称为资金的使用价值

  107.商业银行代理理财产品销售应遵循(  )原则。

  A.适当性

  B.客观性

  C.高收益

  D.避免利益冲突

  E.行内员工优先

  108.下列关于年金的表述,正确的有(  )。

  A.向租房者每月收取的固定租金属于年金形式

  B.年金通常用PMT表示

  C.年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项

  D.等额本息分期偿还贷款属于年金形式

  E.退休后每月固定从社保部门领取的等额养老金属于年金形式

  109.金融市场中介主要可分为交易中介和服务中介两类,下列属于交易中介的有(  )。

  A.投资顾问

  B.银行

  C.交易所

  D.证券经纪商

  E.证券承销商

  110.下列关于国债的表述,正确的有(  )。

  A.电子式国债可记名,但不可以上市流通

  B.记账式国债可记名、可挂失,但是交易成本高

  C.国债的流动性高于公司债券

  D.国债投资收益主要来自于利息收益和价差收益

  E.凭证式国债可记名、可挂失,但是不能上市流通

  111.根据《物权法》规定,下列债务人或者第三人有权处分的权利中,可以出质的有(  )。

  A.债券

  B.汇票

  C.提单

  D.应收账款

  E.可以转让的基金份额

  112.分红险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余,按照一定比例向保单持有人

  进行分配的人寿保险,其收益风险来源于(  )。

  A.保险公司制定的预定营运管理费用

  B.保险公司制定的预定死亡率

  C.利率的波动

  D.汇率的波动

  E.保险公司制定的预定回报率

  113.平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动,应当遵循的原则是(  )。

  A.公开

  B.公平

  C.诚实信用

  D.等价有偿

  E.自愿

  114.债券的收益来源包括(  )。

  A.租金收益

  B.资本利得

  C.利息收入

  D.再投资收入

  E.红利所得

  115.商业银行的个人理财服务包括(  )。

  A.投资顾问服务

  B.财务规划服务

  C.代理缴税服务

  D.资产管理服务

  E.财务分析服务

  116.房地产与个人的其他资产相比有自身的特点,主要包括(  )。

  A.使用长期性

  B.保值增值性

  C.影响因素多样性

  D.变现性

  E.位置固定性

  117.社会保险的特点主要包括(  )。

  A.社会公平性

  B.营利性

  C.非营利性

  D.强制性

  E.自愿性

  118.按账户交易性质分,个人外汇账户可分为(  )。

  A.外汇储蓄账户

  B.境内个人外汇账户

  C.资本项目账户

  D.境外个人外汇账户

  E.外汇结算账户

  119.净现值(NPV)是指所有现金流(包括正现金流和现金流在内)的现值之和。下列表述正确的有(  )。

  A.不能够以净现值判断投资是否能够能否获利

  B.净现值为负值,说明投资是亏损的

  C.净现值为正值,说明投资是亏损的

  D.净现值为负值,说明投资能够获利

  E.净现值为正值,说明投资能够获利

  120.下列行为中,保险兼业代理人从事保险代理业务不得(  )。

  A.降低保险费率

  B.代理再保险业务

  C.兼做保险经纪业务

  D.违规宣传

  E.擅自变更保险条款

  121.关于二货币的时间价值,下列表述正确的有(  )。

  A.终值复利因子等于现值复利因子的倒数

  B.贴现率越高,现值复利因子就越小

  C.现值与终值成正比例关系

  D.现值等于复利终值除以终值复利因子

  E.利率越高,终值复利因子就越小

  122.金融理财的几种计算工具各有其特点,下列描述正确的有(  )。

  A.复利与年金表:优点是计算精确;缺点是繁冗复杂,不便使用

  B.Excel表格:优点是使用成本低,操作简单;缺点是局限性较大

  C.复利与年金表:优点是简单,效率高;缺点是计算答案不够精准

  D.专业理财软件:优点是功能齐全,附加功能;缺点是局限大,内容缺乏弹性

  E.财务计算器:优点是便于携带,精准;缺点是操作流程复杂,不易记住

  123.对于一个投资项目,下列表述正确的有(  )。其中r表示融资成本,IRR表示内部报酬率。

  A.如果r

  B.如果r>IRR,表明该项目无利可图

  C.如果r>IRR,表明该项目有利可图

  D.不能够以r和IRR的关系判断投资是否能够获利

  E.如果r

  124.下列保险属于财产保险的有(  )。

  A.出口信用险

  B.产品责任险

  C.收入补偿险

  D.公众责任险

  E.货物运输险

  125.一般而言,下列属于货币市场特征的有(  )。

  A.交易频繁

  B.风险低、收益低

  C.交易量巨大

  D.期限短

  E.流动性高

  126.下列属于银行个人理财业务从业人员必须具备的基本条件的有(  )。

  A.对与个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等,有充分的了解和认识

  B.掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及的产品的特性,并对有关产品市场有所认识和理解

  C.具备监管部门要求的行业资格

  D.遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准、行为守则

  E.具备相应的学历水平和工作经验

  127.投资基金子公司产品要注意(  )。

  A.了解信息披露方式和项目进展情况

  B.充分了解产品发行人的情况

  C.确定资金最终流向和投资标的物

  D.了解产品类型和风险收益特征

  E.了解产品的风险管理措施

  128.基金推介材料必须真实、准确,与基金合同、基金招募说明书相符,不得有下列情形(  )。

  A.违规承诺收益或者承担损失

  B.预测基金的证券投资业绩

  C.虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏

  D.诋毁其他基金管理人、基金托管人或基金代销机构,或者其他基金管理人募集或管理的基金

  E.登载基金公司或者基金经理的推荐文字

  129.目前国内商业银行代理的国债种类有(  )。

  A.实物式国债

  B.记账式国债

  C.美国国债

  D.凭证式国债

  E.电子式储蓄国债

  130.境外个人经常项目项下非经营性结汇超过年度总额的,凭个人有效身份证件及(  )证明材料在银行办理。

  A.房租类支出:房屋管理部门登记的房屋租赁合同、发票或支付通知

  B.就医支出:境内医院收费证明

  C.学习支出:境内学校收费证明

  D.其它:相关证明及支付凭证

  E.生活消费类支出:合同或发票

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